Чем отличается ипотека от потребительского кредита?

Чем отличается ипотека от потребительского кредита? Это вопрос является сегодня у россиян, пожалуй, самым актуальным. И неудивительно. С каждым годом создаются новые семьи. Люди съезжаются и разъезжаются. В семье рождается новое пополнение – необходимо расширение жилья. Престарелых родителей нужно привезти и поселить недалеко от себя – требуется дополнительная жилплощадь. И сколько бы ни поднималось ввысь новостроек, жилищный вопрос, как был, так и останется на повестке дня у российских граждан самым злободневным. О том, с помощью какого вида кредитования его решить лучше, и расскажет наша статья.

Ипотека пугает долгим сроком

Что выгоднее, потребительский кредит или ипотека? Многие россияне хотят получить ответ на этот вопрос. Очень многих пугает перспектива предстоящего многолетнего обременения приобретенной на деньги банка квартиры. Фактически, большую часть своей активной жизни семья должна зависеть от кредитора и быть ограниченной в распоряжении своим недвижимым имуществом. И период этот довольно длительный. Ведь до окончания ипотечного договора и полного расчета с банком должно пройти 20 – 30 лет.

А за такой долгий срок могут случиться различные непредвиденные изменения в жизни заемщика и его семьи. Родятся еще дети. Нужна более просторная квартира. А как думать про расширение жилой недвижимости, если теперешняя жилплощадь еще не выкуплена и находится в залоге у банка?

За столь долгий период супружеская жизнь может не сложиться. А как делить недвижимую собственность при разводе, если с нее не снят еще залог?

Обстоятельства требуют срочного переезда в другой город или поселок. Как быть в таком случае? Ведь банк не позволит продать квартиру в залоге?

Оформив обеспеченный потребительский кредит, объектом ипотеки заемщик предоставляет недвижимость в качестве залога (не обязательно жилую) уже имеющуюся у него в собственности. Возможен и вариант оформления в виде залога недвижимого имущества созаемщика либо поручителя. Поэтому на протяжении длительного периода, пока будет выплачиваться кредит, руки у заемщика в распоряжении купленной недвижимостью развязаны.

Сравним потребительский и ипотечный кредиты. Сходства

Чтобы решить для себя, ипотека или потребительский кредит, что лучше, нужно подробнее рассмотреть особенности их программ. Сначала отметим, чем сходны условия этих типов займов.

Если говорить об обеспечении одного и другого займа, то оба они относятся к ипотечным кредитам, обеспеченным залогом. У претендента на банковскую ссуду в крупном денежном объеме обязательно должна быть во владении квартира, дача, загородный дом. Банк выдаст в долг деньги только тогда, когда сведет к минимуму все риски. И только после оформления договора залога на недвижимое имущество будет выдан потребительский кредит. Ипотека (недвижимость) выступает формой залога в обоих займах.

Следующим сходством потребительского и жилищного кредита следует отметить длительность срока выплаты выданных банком финансов. В среднем этот период в обоих случаях может быть равен 15 – 20 лет. Правда, в случае оформления целевого жилищного кредита под ипотеку этот срок может быть

установлен более длительным. Он может продолжаться 25 – 30 лет, а в некоторых банках можно расплачиваться до 50 лет.

Сравним потребительский и ипотечный кредиты. Различия

Чем отличается ипотека от потребительского кредита? Различия.

Ну, а теперь поговорим о различиях. При оформлении целевого займа на покупку готового жилья, деньги покупателю-заемщику банк редко выдает наличными, чаще перечисляет на счет продавца. И то, предоставляет перевод средств только после того, как будет нотариально заключена сделка по продаже жилья, и оформлен залог или ипотека. Кредит наличными, как правило, может быть получен в кассе банка сразу же после оформления или на второй день. А дальше, в каком объеме, и, каким образом, им распорядиться, решает покупатель.

С одной стороны, это дает большую свободу при выборе квартиры и нюансах сделки, с другой, вся организация проведения сделки по покупке жилья лежит на заемщике-покупателе. И все предполагаемые риски тоже. Банк, оформив потребительский кредит и выдав деньги, не контролирует финансовые взаимоотношения между продавцом и покупателем недвижимости и не проверяет степень сомнительности будущей сделки.

Немаловажным отличием, играющим для некоторых первостепенную роль, является отсутствие в программе потребительского кредита с залогом условия о необходимости вносить часть стоимости недвижимости из собственных средств заемщика. Именно недостаточность денежных накоплений считается главным тормозом для очень многих российских семей при принятии решения о подаче заявления на ипотечный кредит.

Различия ипотеки и потребительского кредита

Но, квартиру купить, в этом случае, можно только по самым скромным расценкам. Ну, а если заемщик желает приобрести недвижимость в престижном районе города либо в столице, или метраж в покупаемой квартире довольно обширный? Выданной банком денежной суммы потребительского займа на такую дорогостоящую покупку вряд ли хватит. Ведь ее размер зависит от оценочной стоимости залога. Придется оформлять два кредита. И, возможно, один из них будет жилищным.

При оформлении целевого займа на покупку жилья максимальная сумма ипотечного кредита, на которую согласится банк, будет зависеть от оценки приобретаемой жилплощади, а также от совокупных доходов созаемщиков и срока выплаты. То есть, в этом случае, появляется возможность получить у банка денежную сумму в более крупном объеме. Кроме этого, если хорошо поискать, то можно найти программу ипотеки на покупку квартиры без первого взноса. Правда, банк может потребовать в качестве обеспечения второй залог – недвижимость, которая уже есть в собственности.

Чем еще отличается ипотека от потребительского кредита? Различие в величине процентных ставок. У жилищного кредита под ипотеку, выдаваемого на определенную цель – покупку дома или квартиры, годовой процент выставляется банком меньше, чем в потребительском кредите, инвестиции которого могут быть потрачены не обязательно строго на приобретение жилья. Но различия в ставках не очень большие.

Еще одно отличие при получении потребительского займа – это отсутствие необходимости страховать приобретаемое жилье и жизнь заемщика. Экономия средств значительная.

Источник: sngcredits.ru

Категория: Кредиты

Похожие статьи: