Чем лизинг отличается от автокредита

При отсутствии или недостатке денег на покупку автомобиля единственным доступным способом его приобретения считается кредитование. И такой способ выбирают не только физические лица, но и организации, в том числе индивидуальные предприниматели, для кого машина является больше источником доходов, чем просто средством передвижения по городу или вне его. Для покупателей второго типа более характерны поиски вариантов, с выбором которых техника не только достанется в рассрочку, но и переплата будет самой маленькой из всех возможных предложений. Вот так и получает распространение лизинг, альтернатива обычному автомобильному кредитованию. Подобное «раздвоение» услуги, предоставляемой банками, вызывает немало обсуждений – стоит ли прибегать к схемам, с незнакомым методом начисления процентов на цену машины, чем лизинг отличается от автокредита и т.д.

Понятие лизинга и автокредита

Несмотря на общие черты лизинга и автокредита, а именно получение машины сразу же после оформления и подписания договора, у обеих форм приобретения имеются весьма заметные различия.

Автокредит – заемщику выдаются денежные средства, идущие в зачет стоимости машины, что напоминает схему обычного потребительского кредитования. Владелец пользуется машиной в точности так же, как и в случае покупки за наличный расчет. С автосалоном у него никаких взаиморасчетов не ведется, а финансовые обязательства сохраняются только перед банком.

Лизинг – представляет собой совершенно иную финансовую услугу. Приобретает авто не сам человек или организация, а лизинговая компания. Она берет на себя все юридические формальности по оформлению машины (регистрация, страховка, техосмотр). Желающему приобрести авто по такой схеме он передается на правах аренды, вплоть до того момента, пока не будет внесен последний арендный платеж, включающий сумму выплаты за саму машину.

Особенности автокредитования

Вопрос, что лучше автокредит или лизинг, нередко не имеет однозначного ответа. Ведь у каждой формы приобретения есть свои плюсы и минусы. При покупке машины в кредит стоит учитывать следующие детали, касающиеся не только размера платежей в погашение займа.

  • Помимо процентов за пользование кредитными средствами придется оплатить ряд комиссий. В ежемесячный платеж часто включается плата за услуги страхования и за ведение ссудного счета, увеличивающие общую переплату, причем независимо от того, применяется ли схема льготного кредитования, снижающая процентную ставку на несколько пунктов.
  • Право собственности сразу оформляется на получателя автокредита, абсолютно все затраты на регистрацию, страхование, технический осмотр машины возлагается на владельца. Причем нередко банк обязывает заемщика оформлять КАСКО на весь период кредитования,
  • Максимальные сроки кредитования обычно не превышают 3 лет, что сказывается на размере ежемесячного платежа.

Когда принимается решение покупать автомобили в лизинг или в кредит, что выгоднее и безопаснее для бюджета, стоит учитывать и возможность возникновения ситуации, при которой появляются проблемы с выплатами. На весь период кредитования автомобиль остается в залоге у банка, но это не означает, что его сразу же заберут при задержках или прекращении выплат. Взыскание могут обратить на ежемесячные доходы гражданина, а машиной он будет продолжать пользоваться, как и прежде.

Особенности лизинга по сравнению с кредитом

Лизинг имеет значительно больше особенностей, несмотря на внешнее сходство схемы с автокредитованием. Во-первых, пользуются таким способом приобретения организации или индивидуальные предприниматели, которым может оказаться более выгодным иметь в пользовании арендованный транспорт, а не находящийся у них в собственности.

Во-вторых, применяется несколько иная схема проверки платежеспособности покупателя. Например, существуют требования, чтобы юридическое лицо или предприниматель имели срок работы не менее полугода. Это то, чем лизинг отличается от автокредита.

Еще стоит отметить следующие особенности лизинговой схемы:

  • Машина выкупается у поставщика лизинговой компанией, причем она выплачивает всю сумму разом, а это позволяет получать разнообразные скидки.
  • В лизинговых платежах отсутствуют дополнительные комиссии, они имеют более простой состав – арендная плата плюс платеж на выкуп автомобиля.
  • Выплаты по лизингу легко оформить, как расходы организации, что значительно уменьшает налоговую базу.
  • Право собственности сохраняется за лизинговой компанией на весь период, пока не будет полностью выплачена стоимость автомобиля. Покупатель пользуется им на правах арендатора.

На правах собственника лизинговая компания может выставлять дополнительные условия покупателю. Например, требования по поддержанию технического состояния машины или по ограничению пробега. При этом она может в любой момент проверить исполнение всех пунктов договора, а в случае обнаружения нарушений расторгнуть его.

Если даже самый дешевый кредит на авто всегда выдается со страховкой, то в случае лизинговой схемы приобретения вопрос страхования лежит целиком на посреднике, т.е. лизинговой компании. То же относится и к оформлению регистрации плюс технического осмотра транспортного средства. Все эти затраты оплачиваются фактическим владельцем, а для потребителя они выглядят как немного увеличенный ежемесячный платеж.

Выделяют две формы лизинга. Одна из них (финансовая) предполагает покупку нового автомобиля у поставщика и передачу его в аренду. Вторая (возвратная) позволяет купить у организации имеющуюся на ее балансе технику, а впоследствии передать ее в аренду им же. Благодаря такой схеме предприятие может вернуть в оборот немало средств и в то же время продолжать пользоваться автомобилями.

Как проще принять решение?

Прежде чем делать выбор той или иной схемы приобретения машины следует тщательно взвесить все плюсы и минусы обоих вариантов. Здесь следует учитывать не только общую сумму, выплачиваемую за транспорт, но и тот факт, в чью собственность оформляется автомобиль при приобретении его в кредит или в лизинг.

При оформлении кредита нередко навязывают оплату дополнительных услуг, например, в некоторых случаях обязывают устанавливать дорогостоящую сигнализацию. Требования о ее установке может исходить от страховой компании. Еще важно при покупке в кредит, что при поломке машины и необходимости ее возврата в автосалон возвращаемая сумма не будет равна общей стоимости кредита. Магазин обязан вернуть только саму стоимость техники, а проценты, комиссии и прочие дополнительные платежи – это вопросы к банку.

Причина скрывается в системе заключения договоров. При оформлении автокредита их составляется минимум три разных экземпляра. Первый – договор купли-продажи машины с автосалоном, второй – кредитный договор с банковским учреждением, третий – договор о передаче купленного авто в залог оплаты задолженности банку. Каждая бумага никак не взаимосвязана друг с другом (юридически).

Всего этого легко избежать при оформлении покупки в лизинг. Ввиду отсутствия кредита в схеме все условия приобретения оказываются более прозрачными, предсказуемыми, но и здесь надо быть внимательным. Например, лизинговая компания может установить лимит на минимальный срок выплаты задолженности. Если банкам запрещено это делать и владелец может погасить долг хоть на следующий день, то лизинг придется платить по предложенным условиям.

Источник: avtocredit.tv

Категория: Кредиты

Похожие статьи: