Чем грозит неуплата платежа по кредиту в Сбербанке?

Когда человек получает кредит, то очень часто складывается ситуация, что разобраться во всех условиях договора самому бывает очень сложно. Особенно это связано с вопросом внесения очередных платежей. Будет ли учтена сумма свыше основного платежа и чем грозит неуплата платежа по кредиту в Сбербанке?  

Платежи, которые превышают установленную сумму месячного взноса, банком не будут списываться со счета в нарушение договора. Для того чтобы изменить сумму платежа, необходимо заключить дополнительное соглашение с банком об изменении размера ежемесячных взносов.

На сайте банка вы можете найти специальный «кредитный калькулятор», с помощью которого можно подсчитать, какие суммы вам придется платить по предстоящему кредиту.

В Сбербанке России предусмотрено, что если основное лицо (заемщик) по каким-либо причинам не может сделать очередной взнос лично, то позволяется сделать это за заемщика третьему лицу. При наличии кредита в рублевом эквиваленте третье лицо обязано будет предъявить свой паспорт. А если кредит получен в иностранной валюте, то придется предоставить доверенность от заемщика, оформленную в банке.

Но порой могут возникать ситуации, когда помощи от третьего лица ждать не приходится, и тогда следует подробно изучить все условия договора, которые касаются неуплаты очередного платежа по кредиту в Сбербанке, так называемые последствия  неуплаты кредита.

Первыми санкциями по неуплате являются пени, которые начисляются дополнительно к очередному взносу в размере 0,01% от суммы имеющейся общей задолженности по кредиту.  Несмотря на то,  что данная цифра кажется очень маленькой, все-таки не стоит обольщаться, так как чаще всего пени предусмотрены за каждый просроченный день и если сумма задолженности большая, то и пени будет серьезной суммой.

Заемщик обязан вносить платежи по представленному банком графику ежемесячных взносов.  Также необходимо учитывать время, за которое взнос  попадет на ваш счет. Если вы оплачиваете кредит не в Сбербанке, то платеж необходимо делать заблаговременно, во избежание  задержек.

Когда все-таки назрел вопрос, чем грозит неуплата платежей по кредиту в Сбербанке. то следует помнить, что Сбербанк не проводит рефинансирования. Можно обратиться к руководству банка с просьбой о возможности перенесения даты выплат или снижении ежемесячного платежа.

В связи с многочисленными проблемами у кредитуемых в подсчете полной стоимости кредита и возможности соотнести это со своей платежеспособностью, с 2011 года по указанию Центрального Банка России все банки обязаны предоставлять полную информацию о реальной стоимости кредита для заемщиков и опубликовывать их в официальной информации. Эта проблема актуальна в связи с распространением экспресс кредитов. Банки выдают кредиты, не задумываясь о платежеспособности клиентов, для которых займ может стать серьезной проблемой.

Многочисленные жалобы привели к рассмотрению множества исков в судах. Верховный суд  признал, что установленные договором условия о взимании комиссий по ведению счета, штрафов за досрочное погашение, дополнительных комиссий является незаконным. Многие банки из-за этого обращаются не в суд, а в коллекторские агентства, деятельность которых порой сопровождается произволом.

Противопоставляя себя коллекторам, стали появляться юридические агентства, которые специализируются на защите прав должников и позиционируют себя как антиколлекторы.  Они могут выкупить долги у коллекторов и помочь снизить задолженность, штрафы и пени.  Потребность в данной деятельности появилась из-за высокого уровня кредитования граждан в стране и так же связана, в какой-то степени, с политикой банков.

Должников кредитные организации классифицируют по причинам возникновения

долга.

В первую категорию должников входят кредитные мошенники. Они используют для оформления кредитов подложные документы и изначально не планируют возвращение денежных средств. Такие люди знают все действия банка заранее и хорошо подкованы в юридических вопросах.

Вторая категория должников состоит из граждан, которые не смогли оплатить кредит в силу внезапно возникших неблагоприятных обстоятельств. «Добросовестные» должники  обращаются к антиколлекторам за помощью, во избежание проблем с коллекторами и снижения банковских штрафов и пени. Многие боятся общения с коллекторами, которые позволяют себе обращаться к руководителям граждан на их место работы и тем самым влиять на репутацию клиента. Антиколлекторы тоже не работают бесплатно. Они получают некую долю от суммы, которую клиент смог сохранить, благодаря вмешательству защитников.

Посадят ли за неуплату кредита ?

Если возникла серьезная ситуация и вы понимаете, что не можете оплатить очередной взнос по кредиту в Сбербанке, не стоит скрываться и бояться страшных последствий. Некоторые даже думают, что их посадят за неуплату кредита. Самым лучшим вариантом будет, если вы сами обратитесь в банк и разъясните ситуацию. Оцените все проблемы и найдите варианты, как внести платеж. А в банке сообщите примерный срок, в который вы сможете это сделать. Рассмотрев ситуацию, в банке могут принять решение о назначении нового срока платежа. Также долг может быть реструктуризирован, и при оплате по вновь установленному графику клиенту не придется платить штраф. В любом случае ваш график платежей будет пересмотрен.

В случае неоплаты после предоставления отсрочки или нового графика, банк будет принимать серьезные меры. Это, конечно, имеется в виду пени и штрафы, которые предусмотрены в договоре. Если кредит не обеспечен залогом или поручительством, то банк может обратиться в суд за выдачей судебного приказа или с иском для возврата займа.  Если же договором предусмотрен залог, то банк имеет право реализовать данное имущество в свою пользу для возврата средств по кредиту и понесенных расходов. Если после реализации и возврата всех предусмотренных неуплатой сумм в банк, остались денежные средства, то они возвращаются клиенту. По решению суда взыскание может быть наложено на любое имущество должника, кроме тех видов, которые предусмотрены законом.

Порядок взыскания установлен законодательно, и прежде всего для возврата долга используются денежные средства должника, которые могут находиться на счетах в иных кредитных организациях, а также на заработную плату. При этом после всех вычетов у должника должна оставаться от зарплаты сумма, на оплату ежедневных нужд, которая не может превышать прожиточного минимума.  Далее, если средств недостаточно, то взыскание обращается на имущество. Кроме единственного жилья и личных вещей для жизнедеятельности, которые не являются ценными.

Закон не запрещает продажу кредитным организациям долга третьим лицам без согласия заемщика. Поэтому иск может быть инициирован не банком, а иными организациями. В соответствии с ГК РФ банк обязан уведомить должника о передаче долга. Если же такого уведомления не последовало, то передача может быть опротестована должником в суде, а долг возвращен непосредственно банку - кредитору.

Чем еще грозит неуплата платежа по кредиту. Здесь может возникнуть и уголовное разбирательство. Это происходит, если банк подал заявление в органы внутренних дел или прокуратуру  по подозрению на мошенничество или хищение.  Потребуются серьезные факты для доказывания, которые банку придется предоставить в данном случае.

Источник: ekamoney.ru

Категория: Кредиты

Похожие статьи: