Как взять кредит с плохой кредитной историей

банки которым не важна кредитная история

Если плохая кредитная история уже стала реальностью, но необходимость заимствования денег сохраняется, то получение новых кредитов у банков становится непростой, а в некоторых случаях и творческой задачей. Рассмотрим некоторые способы получения банковского кредита заемщиками с плохой кредитной историей.

Прежде всего, необходимо учитывать, что через бюро кредитных историй (БКИ) сведения о ваших предыдущих кредитах и детали их погашения становятся доступны для любого банка, к которому вы обратитесь за получением нового кредита. Поэтому не следует рассчитывать на то, что, испортив свои отношения с одним банком и обратившись за предоставлением кредита к другому, вы сможете начать все с белого листа. Шлейф проблем, связанных с плохой кредитной историей, может тянуться за вами достаточно долго, так как ваши данные в БКИ должны храниться в течение 15 лет. Возможно даже, вам потребуется профессиональная помощь в получении кредита с плохой кредитной историей от кредитного брокера .

Однако в связи с тем, что БКИ являются коммерческими организациями, то их отношения с банками строятся на платной основе. Поэтому заемщику можно попытаться найти такие банки, которые вынуждены экономить даже на необходимом для того, чтобы удержаться на плаву в конкурентном банковском мире. И отсюда вытекает простейшая тактика заемщика с плохой кредитной историей, которая строится на принципе «стучись во все двери, какая-нибудь откроется».

Интернет позволит вам, во-первых, очертить круг мелких банковских учреждений, в числе которых с наибольшей вероятностью и найдутся проблемные банки, а, во-вторых, просто рассылать свои заявки на кредит в разные банки, не тратя времени на их посещение. Однако надо иметь в виду, что кредиты в таких банках выдаются на сравнительно небольшие суммы и под высокие проценты.

Перейдем теперь от такой тактики к более тонким технологиям работы с конкретным банком. Мы не будем демонизировать образ банка, поскольку он является всего лишь коммерческим посредником между вкладчиками (пассивы) и заемщиками (активы), стремящимся извлечь из такого посредничества максимальную выгоду для себя любимого. Поэтому одолжить вам деньги своих вкладчиков является для банка наиважнейшей из задач и ради этого банк готов закрыть глаза на многие из ваших предшествующих финансовых прегрешений. А поскольку мы с вами в данный момент стремимся принять участие в формировании активов банка, то давайте  активно над этим работать.

Рассмотрим подробно несколько стратегий заемщиков, желающих получить новый кредит с плохой кредитной историей, в зависимости от степени негативности последней.

Нарушения по погашению предыдущих кредитов были незначительными

Если суммы и сроки просрочек незначительные, то предпочтительнее всего первоначально обратиться в тот банк, отношения с которым и испортили вашу кредитную историю. Хорошие шансы получить новый кредит имеются у заемщика, который неоднократно пользовался услугами этого банка, а проблемы с погашением возникли только на последнем кредите. После беседы с кредитным менеджером, в ходе которой хорошо бы продемонстрировать какие-то дополнительные документы о вашей платежеспособности, вам вполне могут предоставить кредит на обычных условиях.

Однако если ваш банк все же резко повысил ставку кредитования, то, не отказываясь сразу от его услуг, попробуйте обратиться к конкурирующим организациям. Возможно, что они будут более заинтересованы в вашем кредитовании и соответственно предложат вам более выгодные условия по кредиту. В конце концов – это всего лишь бизнес и нечего личного.

По предыдущим кредитам неоднократно допускались длительные просрочки платежей

Перед визитом в банк заемщику придется собрать доказательства того, что в данный момент он вполне платежеспособен, то есть  имеет постоянный источник доходов, который позволяет вносить ежемесячные платежи по испрашиваемому кредиту.

В подтверждение того, что заемщик пересмотрел в лучшую сторону отношение к обслуживанию своих обязательств, пригодятся выписки о своевременной оплате различных счетов за последние два-три года. В дело пойдут любые счета, по которым заемщик производил регулярные платежи: коммунальные, услуги связи и другие.

Очень хорошо, если есть возможность предоставить убедительные аргументы того, что просроченные платежи по кредитам возникли в свое время вследствие причин,  которые не зависят от заемщика, например, болезнь, задержка зарплаты или потеря рабочего места вследствие сокращения. Особенно будет приветствоваться тот факт, что заемщик быстро нашел новую работу и погасил долг.

Отличным аргументом в вашу пользу станет срочный вклад в этом же банке, открытый более года назад.

Несомненным плюсом для вас будет являться то обстоятельство, что банк, в

котором вы хотите получить кредит, является участником вашего зарплатного проекта. В отношении таких клиентов банк может контролировать поступление их доходов, что резко снижает риски задержек ежемесячных платежей.

После анализа всех полученных данных такого заемщика, имеющего отрицательную кредитную историю в прошлом, банк может удовлетворить просьбу о выделении займа.

Кредитная история настолько плоха, что новых кредитов не выдают

Снимите главное препятствие для получения новых займов и улучшения своей кредитной истории, для чего придется договориться с банком-кредитором и выплатить ему ваш долг. После погашения задолженности банк передаст сведения об этом в БКИ, и вы можете приступить к улучшению своей кредитной истории, шаг за шагом.

Если вы планируете крупную покупку в будущем, года через два, то найдите банк из числа некрупных, который предлагает экспресс-кредиты без залога и широкую линейку кредитных продуктов, включая тот,  который позволит вам осуществить планируемую покупку. Наличие беззалоговых экспресс-кредитов свидетельствует, что банк умеет работать с кредитами с повышенными рисками возвратности.

Откройте в этом банке пополняемый срочный вклад без возможности частичного снятия,  который будет истекать к моменту вашей планируемой покупки. Спустя некоторое время обратитесь в этот же банк за кредитной картой с лимитом, который не превышает размера вашего депозита. Основанием для такой просьбы может быть то, что вы не хотите закрывать ваш депозит, но для мелких трат вам необходимы деньги. С большой долей вероятности такая карта будет вам выдана. Регулярно берите небольшие кредиты по этой карте и педантично их обслуживайте. Если же карту не выдают – закрывайте вклад и приступайте к поиску нового банка.

Переведите ваш личный денежный поток на банк и оплачивайте через него свои обязательные платежи: коммунальные, за связь и другие. Остающимися деньгами регулярно пополняйте срочный вклад.

К моменту окончания срока депозита у вас будет накоплена не только некоторая сумма денег, но и, что более важно, весьма длительное и, будем надеяться – безупречное, продолжение вашей кредитной истории.

Банки делают заключение о возможности кредитования на основе добросовестности и платежеспособности заемщика. Обычно, банки определяют  добросовестность заемщика на основании двух последних лет его кредитной истории. Основным критерием платежеспособности является соотношение текущих доходов заемщика и ежемесячных платежей по испрашиваемому кредиту. Два этих компонента положительного решения у вас уже будут, а если прибавить сюда залог на приобретаемое имущество, то вполне можно надеяться на выделение кредита.

Банки, выдающие клиентам кредиты с плохой кредитной историей

В том случае, если вы не имеете времени для поэтапного исправления вашей кредитной истории, ищите банки, которые специализируются на выдаче займов клиентам с плохой кредитной историей. Раз есть на рынке спрос на какую-то услугу, обязательно найдется тот, кто будет делать на этом свой бизнес. Получить в таком банке ипотечный кредит или автокредит  вряд ли возможно, но вполне реально взять заем на неотложные нужды в пределах 100 тысяч рублей.

Поскольку такие банки компенсируют свои риски за счет повышения процентных ставок по кредитам и/или разнообразных комиссий, то надо понимать, что условия вашего займа будут тяжелыми.

Но даже в таком банке с вас могут потребовать целый набор разнообразных документов, что не противоречит вашим интересам, так как может быть основанием для некоторого смягчения условий кредитования.

Кредитование с залогом

Для большинства банков наиболее убедительным аргументом при решении вопроса о выделении кредита будет предоставление ликвидного залога, стоимость которого с дисконтом превышает размер испрашиваемого кредита. В этом случае многие банки вообще не станут обращать серьезного внимания на кредитную историю заемщика.

Если заемщику с отрицательной кредитной историей удалось получить кредит, то ему необходимо приложить максимум усилий, чтобы в дальнейшем не нарушать сроков текущих выплат. После погашения последнего кредита без претензий со стороны банка-кредитора  будет значительно улучшена кредитная история заемщика, что станет теперь уже его конкурентным преимуществом и позволит в будущем получать кредитование на сравнительно более легких условиях.

Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей

Адреса Банков России

Если же всё описанное выше было испробовано, а вместо кредита вы получили отказ, не стоит отчаиваться. Во-первых, можно обратиться к профессиональному кредитному брокеру за помощью в получении кредита. Во-вторых, есть еще возможность — микрозаймы и микрокредиты. При этом плохая кредитная история компенсируется повышенной ставкой.

Источник: www.adresbanka.ru

Категория: Кредиты

Похожие статьи: