Банк лишился лицензии: как расплатиться по кредиту?

лишение лицензии банка

22.07.2014

В последние несколько месяцев Центральный банк, проведя проверку финансовых учреждений, отозвал лицензии у некоторых банков. Пострадавшие вкладчики могут рассчитывать на выплату Агентством по страхованию вкладов компенсации в размере до 700 тысяч рублей. А что делать заемщикам, у которых не закрыты кредитные договоры с такими банками? Можно ли надеяться на то, что остаток по ссуде будет списан и заемщику не придется возвращать заемные средства?

Отзыв лицензии у банка-кредитора, как оказывается, вовсе не освобождает клиента от обязательств по выплате кредитных платежей. Как и прежде, ему необходимо ежемесячно вносить положенную сумму в уплату процентов и основного долга по кредиту – и так до тех пор, пока кредит полностью не будет погашен. Об этом прямо сказано в законе «О банках и банковской деятельности».

Кому выплачивать кредит

Лишение банка лицензии на ведение финансовой деятельности не означает, что с момента вынесении решения об отзыве банк будет закрыт. Пока кредитное учреждение не пройдет установленную законом процедуру признания банкротом, его счета будут открыты для получения платежей. Осуществлять руководство будет временная администрация, назначенная Центральным банком, а затем – конкурсный управляющий. Это могут быть представители Центробанка, другого кредитного учреждения или Агентства по страхованию вкладов. Платежи можно будет вносить наличными в кассы банка, потерявшего лицензию, или безналичным переводом на тот счет, который прописан в кредитном договоре. Все квитанции и чеки по произведенным платежам заемщик должен тщательно хранить, чтобы в будущем не возникло недоразумений по кредиту.

Для того чтобы избежать начисления неустойки и штрафных санкций, заемщику рекомендуется направить письменный запрос в банк, с которым у него заключен договор – с тем, чтобы получить разъяснения по поводу внесения ежемесячных платежей. Информация о порядке погашения кредита банку, потерявшему лицензию, может быть обнародована и на сайте Агентства по страхованию вкладов или на веб-портале Центрального банка.

В случае, когда информация о том, куда отправлять платеж, заемщику недоступна, а банкоматы или филиалы банка-банкрота закрыты или ликвидированы, наилучшим выходом будет размещение денег на депозите у нотариуса. В нотариальной конторе будет зафиксирован факт внесения денежных средств в погашение кредита в нужном объеме и в положенный срок. Как только нотариус узнает точные реквизиты правопреемника банка, платеж будет произведен

самим нотариусом, а штрафы заемщику начисляться не будут, поскольку он выполнил свои обязательства по кредитному договору вовремя.

Центральный банк может волевым решение установить срок (обычно 10-14 дней), в течение которого заемщик будет освобожден от уплаты неустойки за несвоевременное внесение кредитного платежа.

Если будет принято решение о продаже долга и смене кредитора, заемщику в обязательном порядке должно быть выслано уведомление о состоявшейся цессии (уступке права требования долга) и о новом кредиторе, в адрес которого необходимо будет перечислять долг по кредиту. Все изменения, которые произойдут при смене кредитора, должны быть зафиксированы документально и подписаны заемщиком.

Чем грозит заемщику смена кредитора

Единственная неприятность, которая может поджидать заемщика при смене займодавца – требование нового кредитора полностью погасить остаток по кредиту. Однако такое условие должно быть обязательно предусмотрено отдельным пунктом первоначального кредитного договора. Если подобного предписания в кредитном документе нет, то погашение задолженности должно производиться на тех же условиях, которые содержатся в договоре выдачи займа. Размер и график платежей, процентные ставки – все эти параметры не могут быть пересмотрены в сторону ухудшения положения заемщика. Об этом прямо говорит ст.384 Гражданского кодекса РФ.

Правопреемником могут быть выдвинуты предложения по заключению нового кредитного договора с заемщиком на сумму остатка по ссуде. Должник может принять такое предложение, если новые условия будут более выгодными для него, но при этом необходимо тщательно изучить все пункты нового договора, чтобы не допустить регрессивных условий.

Когда банк-кредитор лишается лицензии и в отношении него инициируется процедура банкротства, заемщик будет освобожден от начисления пени и штрафов за просроченные платежи. Однако все опоздания с уплатой ежемесячных выплат будут ухудшать кредитную историю заемщика, поэтому установленный график погашения кредита лучше соблюдать неукоснительно. Кроме того, если просрочка по кредиту будет длительной, долг может быть передан на взыскание коллекторскому агентству.

Итак, отзыв лицензии у банка никаким образом не влияет на обязательства заемщика – кредитные платежи нужно вносить своевременно и в необходимом объеме. В противном случае должнику может быть предъявлен судебный иск на полную сумму задолженности, а в случае залогового кредита (ипотека или автокредит) – недвижимость или машина могут быть описаны судебными приставами в погашение долга по кредиту.

Источник: kreditfinder.ru

Категория: Кредиты

Похожие статьи: