Что делать, если нечем платить кредит? Что будет, если не платить вообще?

срок давности по исполнительному производству

Когда человек озадачен проблемой, как взять кредит в банке, он не всегда способен трезво оценить свою способность его погасить. Конечно, как не соблазниться, когда со всех витрин пестрит реклама с заманчивыми предложениями практически безвозмездно получить кучу денег без справок, залога и т.п.

Все же прекрасно понимают, где бывает «бесплатный сыр». Безусловно, бывают ситуации, когда денежные средства нужны срочно на неотложные нужды, а взять их неоткуда.

Но в большинстве случае кредиты берутся для приобретения благ, без которых вполне можно обойтись в конкретный период времени. Почему не накопить свои кровно заработанные, а потом уже покупать столь желанные машины, квартиры, телефоны и т.д.?

Беря деньги у банка или другого финансового учреждения, нужно четко отдавать себе отчет в том, что это равносильно собственноручному надеванию петли на шею, потому что впереди бездонная долговая яма.

При ознакомлении с графиком погашения задолженности и его совокупной стоимостью становится понятно, что вернуть порой нужно сумму более, чем в два раза превышающую размер займа, а то и больше, если учесть все комиссии и другие затраты.

Зачем соглашаться на такие кабальные условия, а потом думать, что делать, когда средств на погашение займа нет? Но, когда дело сделано, поздно рассуждать, зачем и почему, нужно искать пути выхода из ситуации.

Что делать, если нет возможности платить по кредитам?

Реструктуризация

Банк или другой кредитор заинтересованы в том, чтобы должник добровольно выполнял свои обязательства, потому что судебная тяжба на то и тяжба, что тянется долго и стоит дорого.

Поэтому есть шанс, что кредитор пойдет на уступки и согласиться изменить условия кредитного договора путем продления срока погашения, предоставления кредитных каникул или иным способом, то есть реструктуризирует долг.

Нужно понимать, что реструктуризация – это право банка, а не его обязанность. Рассчитывать на нее могут только добросовестные заемщики с хорошей репутацией, в том числе безупречной кредитной историей.

Чтобы добиться положительного результата нужно убедить кредитора в том, что должник не отказывается от исполнения обязательств, но в силу каких-то сложных объективных жизненных обстоятельств в конкретный период времени не может следовать установленному графику осуществления платежей.

О каких обстоятельствах идет речь? Например:

  • болезнь заемщика, что влечет за собой временную утрату им трудоспособности;
  • увольнение с места работы. При этом нужно понимать, что если увольнение было осуществлено по ст. 38 КЗпП, то есть по собственному желанию работника, это сомнительное основание, а вот по сокращению штата или иному основанию по инициативе работодателя – уважительная причина;
  • существенное снижение заработной платы;
  • смерть близкого родственника;
  • другие основания, подтверждающие, что должник оказался в сложной финансовой ситуации по независящим от него причинам.

С целью урегулирования ситуации заемщику необходимо инициировать начало процедуры пересмотра условий кредитного договора, то есть, по сути, поставить кредитора в известность о существовании риска возникновения просрочки и предложить ему решить вопрос.

Для этого нужно подать заявление на реструктуризацию долга, в котором подробно расписать имеющиеся проблемы и приложить документы, подтверждающие их наличие.

В случае вынесения положительного решения по такому заявление будет подписано дополнительное соглашение к договору.

Инициировать вышеуказанную процедуру нужно не затягивая, чем раньше вы уведомите банк о своей неспособности платить, тем больше шансов на то, что вам пойдут на уступки.

Ищем деньги

С учетом того, что быть уверенным в том, что ваше заявление будет удовлетворено, нельзя, нужно рассматривать и другие варианты:

  • в усиленном режиме займитесь поиском работы, причем любой: не по специальности, даже низкооплачиваемой. Это лучше, чем ничего;
  • подумайте, у кого можно, одолжить деньги (друзья, знакомые, родственники и т.д.);
  • стоит рассмотреть вариант продажи какого-нибудь имущества с целью получения средств на погашение кредита.

Скрываем имущество

Все вышеперечисленные варианты подойдут добросовестному заемщику. Если же вы понимаете, что сумма долга имеет совершенно неподъемные для вас объемы, чтобы не потерять все, займитесь срочным переоформлением всего имеющегося (на вас зарегистрированного) движимого и недвижимого имущества. Лучше, чтобы произошло несколько сделок (перепродаж, дарений).

Если суд вынесет решение о взыскании долга, но у вас нет ни заработной платы/иного дохода, ни счетов в банках, ни имущества на которое можно обратить взыскание, такое решение просто не сможет быть исполнено.

Срок на исполнение – год, если за этот период средства не взысканы, об этом долге можно просто забыть.

Это не совсем честно, конечно, но это способ сохранить жилье и другое имущество, которое может

быть впоследствии реализовано в счет погашения долга по решению суда. Это способ не остаться на улице без средств к существованию и надежды на светлое будущее.

Читайте о том, как осуществляется взыскание по исполнительному листу здесь .

Что будет, если не платить кредит вообще?

Тех, кто не смог договориться о реструктуризации и не нашел иных путей решения проблемы с невозможностью осуществления выплат, интересует вопрос, можно ли не платить кредит и чем это грозит?

Договор обязателен к исполнению. Банк свои обязательства выполнил, выдав вам оговоренную сумму средств. В договоре наверняка указывается ответственность за просрочку платежей.

Если вы такую просрочку допустили, со следующего же дня начинает «набегать» неустойка в виде штрафа или пени, или того и другого. То есть, задолженность начинает расти иногда в геометрической прогрессии.

В некоторых договорах указывают, что если должник не платит, банк может досрочно потребовать возвращения всех причитающихся ему денежных средств. В этом случае вам будет направлено соответствующее письменное требование. Если требование вы не исполняете, следующий шаг кредитора – подача иска в суд.

Для большинства наших граждан судебное разбирательство кажется чем-то очень страшным. На самом же деле, суд – это еще одна возможность увильнуть от погашения долга или хотя бы оттянуть неизбежное.

Как не платить банку кредит законно?

Мы ни в коем случае не рекомендуем кого-то «кидать» в прямом смысле этого слова, это уголовно наказуемое деяние, которое может быть квалифицировано как мошенничество со всеми вытекающими.

Действовать следует только в рамках закона, и наша задача найти законные пути выхода из сложной с финансовой точки зрения ситуации. И это возможно, давайте разбираться, как.

Если кредитор подал исковое заявление о взыскании задолженности, вы можете подать встречный иск о признании кредитного договора недействительным. Права заемщиков часто нарушаются, особенно по потребительским займам, и эти обстоятельства можно и нужно использовать.

Что это даст? Если найти реальные основания, признание недействительности договор приведет к реституции, то есть вы должны будете вернуть только тело кредита – ту сумму, которую реально выдал банк. Про проценты, штрафы и пеню можно будет забыть.

Но это в идеале, конечно. Банк не оставит эту ситуацию просто так. За разбирательством в суде первой инстанции последует апелляция и кассация.

Если решение устоит – вы на коне. Очень часто к тому моменту, как дело доходит до суда, должник основную сумму долга уже фактически выплатил. При таких условиях кредит будет закрыт.

Иногда имеет смысл признавать не весь договор в целом недействительным, а только отдельные его положения, в частности те, которые устанавливают ответственность за просрочку. Что влечет за собой отсутствие необходимости платить неустойку, которая при наличии длительной просрочки превышает сумму займа в несколько раз.

Если же добиться признания договора или отдельных его положений недействительным не удастся, по крайней мере, вы получите дополнительное время.

Кроме того, можно подавать не встречный иск, а иск на общих основаниях. Тогда применяем нормы процессуального законодательства и останавливаем рассмотрение первичного иска о взыскании задолженности до вынесения судом решения по вашему обращению. Тоже способ оттянуть время и шанс добиться желаемого результата.

Когда кредитный договор заключен в валюте, а фактически были выданы средства в национальной валюте – гривне, стоит поднимать вопрос о мнимости договора и попытаться признать его через суд таковым. Это даст возможность перевести валютный кредит в гривневый.

Да, большинство из указанных методов могут быть расценены как злоупотребление процессуальными правами, но, а что делать? Надо пробовать все. Естественно, самостоятельно найти «погрешности» в кредитном договоре и «лазейки» в законе заемщик не сможет, для этого нужна грамотная юридическая помощь.

Обращаем внимание на то, что, вернуть деньги придется в любом случае, но при благоприятном исходе удается ограничиться той суммой, которую должник реально получил. Исключение: когда брать с заемщика просто нечего.

Адвокаты правового портала «СфераПрава» проведут правовую оценку договора, оценят судебные перспективы и предложат реальные варианты выхода из сложившейся ситуации при наличии таковых. Работа осуществляется исключительно в правовом поле при наличии законных путей помощи клиенту.

Затевая судебные «игрища» с кредитором заемщик должен понимать, что это тоже недешевое удовольствие, поскольку придется оплачивать судебный сбор и услуги адвоката. но результат вполне может превзойти все ожидания. Если даже не пытаться – ничего добиться точно не получится.

У нас есть практика получения позитивных судебных решений по кредитным делам, которые позволили решить проблемы наших клиентов или, как минимум, значительно улучшить их финансовую ситуацию.

Источник: wikihelplawyer.com

Категория: Кредиты

Похожие статьи: