Просрочка по кредиту: чем грозит и что делать

prosrochka po kreditu chto delat

Каждый заемщик, подписывая кредитный договор с банком, уверен в своих финансовых возможностях. Но вполне может сложиться ситуация, что дохода не хватает для погашения ежемесячных платежей перед банком. Что делать, чтобы избежать просрочек? И если платеж уже пропущен, то чем это грозит, и какие действия необходимо предпринимать?

Цена просрочки

Просрочкой считается отсутствие внесения очередного платежа по кредиту. Допустим, 10-го числа необходимо было заплатить тысячу рублей. Но заемщик не внес эту сумму. И уже со следующего дня это считается просрочкой, на которую применяются штрафные санкции. Вопрос только в том, что каждый банк устанавливает свои нормы штрафов. Так сколько же стоит просрочка?

Многие банки устанавливают определенный процент от суммы просроченной задолженности. Например, за каждый день просрочки на сумму долга начисляется 0,5-2%. Есть и такие кредитные учреждения, которые добавляют к уже имеющемуся долгу фиксированную сумму за просрочку.

Все эти данные указаны в кредитном договоре. Но при подписании документа на них, как правило, не акцентируют внимания. А зря. Ведь никто не застрахован от форс-мажорных обстоятельств. Поэтому нужно знать, сколько придется переплатить банку, если по каким-то причинам не удается вовремя платить по взятым на себя кредитным обязательствам.

Что делать, чтобы избежать просрочки

Просрочка всегда сопровождается дополнительными расходами, то есть начислением штрафных санкций. Если заемщик хотя бы за недельку знает, что внести на банковский счет очередной платеж он не сможет по веской причине (сократили на работе, урезали зарплату и прочее), то необходимо срочно явиться в банк.

Сотрудники кредитного отдела могут порекомендовать реструктуризировать задолженность или взять кредитные каникулы. В любом случае, если человек не прячется, а наоборот старается найти выход из проблемной ситуации, то и ему пойдут на встречу – в кредитный договор могут быть внесены изменения.

Если же заемщик вспоминает о необходимости внесения платежа в последний момент – например, 15-го числа, когда установлен крайний срок зачисления денег, то предотвратить начисление штрафных санкций уже не получиться.

Что делать, если платеж просрочен

В такой ситуации банк, скорее всего, постарается уведомить клиента о просрочке, отправив на его телефон сообщение с информацией о долге или написав письмо на электронную почту. А вдруг заемщик и правда забыл о дате внесения платежа?

Не старайтесь закрыться от банковских уведомлений, лучше как раз посетить кредитное учреждение. Это позволит:

  1. Предложить новую схему погашения кредита. Просчитайте заранее, какую сумму из семейного бюджета вы можете сейчас выделять на погашение банковского долга. И назовите эту цифру сотруднику кредитного отдела. Скорее всего, долг удастся реструктуризировать.

    Другими словами, сумма задолженности будет растянута на больший период времени, а ежемесячный платеж уменьшится. Правда, общая стоимость кредита в таком случае возрастет, поскольку процент на остаток задолженности будет начисляться более длительное время.

  2. Можно поискать более выгодные условия кредитования в другом банке. Если такой вариант будет найден, то следует собрать пакет документов на рефинансирование кредита. Не факт, конечно, что запрос будет одобрен, но почему бы не попытаться. Ведь если процентная ставка по новому кредиту будет хотя бы на 3 позиции ниже, то уже удастся уменьшить ежемесячные платежи и в целом снизить стоимость кредита.
  3. Можно обратиться еще и в суд. Если у заемщика действительно кардинальным образом изменилось финансовое положение с момента оформления кредита, то суд может списать с него всю сумму процентов и штрафов. А тело кредита – это и есть та сумма, которую заемщик брал взаймы, будет разбита на равные платежи. Более выгодного варианта и не бывает.

Советы заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации

Когда денег не хватает, человек может бросаться из одной крайности в другую. Но некоторые меры точно не стоит предпринимать, поскольку в дальнейшем они затянут в еще большую долговую яму:

  1. Не нужно брать новый кредит в первом же банке или, еще хуже, в микрофинансовой организации, чтобы быстро погасить старую задолженность. Если процентные ставки по новому кредиту будут выше (а в МФО условия не такие уж и выгодные), то выплачивать кредит будет еще сложнее. Да, это заманчиво: без справок о доходах и прочих документах за один день решить все проблемы со старым кредитом. Но если сейчас нет денег на погашение очередного платежа, то и через месяц они из ниоткуда не появятся.
  2. Не нужно реализовывать залоговое имущество. Это, конечно, позволит рассчитаться с кредитом. Но недвижимость будет потеряна, причем продастся она по самой низкой цене. И если какая-то сумма от продажи залогового имущества и останется, то это будут копейки по сравнению с рыночной стоимостью на эту недвижимость. Поэтому добровольная реализация залога – крайний вариант, до которого лучше не доводить.

А лучше всего – вообще не доводить до просрочек. В жизни случаются непредвиденные обстоятельства. Но стоит оптимизировать свои расходы, на время отказаться от чего-то несущественного (например, повременить с покупкой новых вещей, если в них нет крайней необходимости), чтобы не втягивать себя в большие долги. Это не так сложно, как кажется. Да и вообще: разумное распоряжение собственным доходом, независимо от суммы заработка – очень хорошее умение на сегодняшний день.

Источник: refina.ru

Категория: Кредиты

Похожие статьи: