Что делать, если по кредиту уже назначен суд

что делать если большой долг по кредиту

Всем известно, что банк работает только ради своей выгоды, поэтому будет любыми путями стараться вернуть выданный кредит. Серьезные жизненные проблемы не будут здесь уважительной причиной для не возврата! Но что делать заемщику, если по кредиту уже назначен суд?

Кредиты берут почти все – небольшие или крупную сумму, целевые или потребительские, но рано или поздно каждый может обратиться в банк за заемными средствами. Но не каждый способен эти долги вернуть – сознательно или нет, но примерно каждый третий заемщик не в состоянии выплатить долг.

Что делать в этом случае? Естественно, договариваться с кредитным инспектором, искать любые пути получения доходов, узнавать о реструктуризации займа. Но что делать, если назначен суд по кредиту? Для начала – не паниковать, а узнать об этом как можно больше.

В каких случаях это происходит

Конечно, всегда лучше подстраховаться заранее – еще на этапе оформления кредитного договора. Потенциальный клиент должен адекватно рассчитать свои силы – сможет ли он выплатить кредит в срок? По карману ли ему проценты?

Кредитные специалисты рассчитали, что наиболее комфортен такой кредит, в котором ежемесячные платежи не будут превышать трети ежемесячного дохода.

Если платеж достигает половины дохода или превышает ее – с вероятностью до 90% можно сказать, что кредит возвращен в срок не будет.

Также стоит внимательно читать кредитный договор – если в нем об обязанностях и правах в случае просрочки или невозврата сказано все достаточно ясно, то это сигнал о том, что у банка есть свои планы на подобные случаи.

Почему клиент может допустить просрочки?

  • рождение ребенка или двойни;
  • болезнь близкого человека, связанная с большими затратами на лечение и операции;
  • кража имущества;
  • дисциплинарное взыскание в крупном размере;
  • потеря работы или увольнение, сокращение;
  • любое несчастное стечение обстоятельств.

В любом случае, как только клиент понимает, что он не в состоянии выполнить свои обязательства в срок, он должен немедленно обратиться к своему кредитному специалисту. Не нужно думать, что все разрешиться само собой – лучше перестраховаться, чем допустить просрочку или невозврат.

Если проблема временная – банк наверняка пойдет навстречу и даст отсрочку выплаты кредита.

Этапы досудебного взыскания долга

Если же клиент молчит, а просрочка порождает все новые штрафы и пени, то банк будет вынужден заняться досудебным взысканием долга.

Обычно дело должника передается в службу безопасности банка или же продается коллекторскому агентству (если в кредитном договоре есть пункт о переуступке права требования).

В первом случае сотрудники банка начинают активно напоминать заемщику о его обязанностях, приглашать его на беседу в банк и предлагать различные варианты погашения задолженности.

Во втором – коллекторское агентство уже оплатило данный кредит банку и теперь кровно заинтересовано в его возврате. Его сотрудники периодически бывают замечены в не слишком честных операциях по отношению к должникам, но почти все они находятся на грани закона.

Обычные методы действия коллекторов:

  • психологическое давление;
  • обращение к друзьям и родственникам;
  • регулярные звонки во внеурочное время;
  • угрозы;
  • активное внимание к аккаунтам в социальных сетях;
  • обращение к работодателю;
  • и прочие.

Обычно обращение в суд и в том, и в другом случае является крайней мерой, когда кредитная организация уже потеряла надежду вернуть деньги.

Как узнать о заседании

Если банк начал активно обращать внимание заемщика на тот факт, что он недобросовестно выполняет свои обязательства, то можно ожидать, что рано или поздно он обратится в суд, если клиент так и не предпримет никаких мер, чтобы погасить свой кредит.

Но если кредитная организация все же подает исковое заявление в суд, то прежде она обычно уведомляет клиента об этом телефонным звонком или письмом.

Даже если этого не произошло, о дате и времени судебного заседания заемщика суд уведомить обязан телефонограммой или заказным письмом. О его доставке так или иначе будут свидетельствовать документы.

Если же этот пункт был упущен, то можно смело обжаловать действия суда, так как ответчик не был надлежащим образом уведомлен.

Можно ли продать ипотечную квартиру при смерти созаемщика? Читайте в этой статье .

Чем грозит судебный процесс

Несмотря на то, что сотрудники банка и коллекторы грозят судом, как последней инстанцией и самой страшной карой, не всегда на деле судебное решение оказывается вынесенным в пользу истца.

Чем грозит суд по кредиту? Конечно, в первую очередь, это стресс для ответчика. Во вторую – один из путей снижения размера своего долга и отказа от штрафов, кроме того, именно в суде можно потребовать банк пересмотреть кредитный договор и указать на содержащиеся в нем ошибки. Так что не стоит пугаться слишком сильно.

С другой стороны, если процесс повернется не в пользу заемщика, то его обяжут не только выплатить все кредитные долги и штрафы, но и все судебные расходы, так что сумма может значительно увеличиться.

Также суд может переложить обязательства заемщика на поручителя, а уже потом поручитель должен будет взыскать свои расходы с должника как новый кредитор.

Самый плохой вариант – когда по судебному решению судебные приставы описывают имущество и счета должника. Здесь можно в буквальном смысле лишиться всего, поэтому к суду следует ответственно подготовиться.

Этапы

Возникшие у кредитной организации вопросы к должнику не могут быть решены за один день. Все разбирательство происходит в несколько

этапов:

  • подача искового заявления и уведомление сторон;
  • предварительное слушание дела;
  • основное слушание дела;
  • экспертизы и дополнительные слушания;
  • вынесение решения по делу;
  • обжалование решения.

Так что фактически торопиться некуда – тем более, что формально можно обжаловать любое действие суда и другой стороны. Лучше всего присутствовать на каждом из заседаний, но, поскольку такая возможность есть не у каждого, то можно воспользоваться услугами адвоката или представителя в суде.

Линия поведения в суде

Что на суде делать? Прежде всего, нужно разработать стратегию своего поведения. Лучше делать это вместе с опытным юристом, который и посоветует наиболее выигрышную тактику, и поможет с оформлением и сбором документов.

Худшее, что может сделать ответчик – скрыться от суда. В этом случае решение все равно будет вынесено, причем явно не в пользу клиента и приставы все равно явятся за имуществом. Чем искушать судьбу, лучше постараться выстроить грамотную линию защиты.

Если есть желание заняться делом самостоятельно, то не лишним будет подтянуть свои знания в юридической сфере – изучить законодательство, судебную практику, перечесть кредитный договор. Все это пригодится для аргументированного опровержения заявлений стороны истца.

Лучшее, что можно сделать – всеми силами документально доказывать, что клиент является добросовестным заемщиком и лишь из-за рокового стечения обстоятельств испытывает трудности с финансами, что не позволяем ему погасить свой долг вовремя. При этом буквально каждое свое слово стоит подтверждать с помощью документов – справок, свидетельств и так далее.

Мировое соглашение

Одно из средств урегулирования ситуации называется мировым соглашением. Это такой документ, согласно которому стороны пришли к общему мнению и готовы урегулировать спор без участия суда.

Об этом требуется написать в суд заявление об утверждении мирового соглашения. Само же мировое соглашение является отдельным документом, который должны подписать обе стороны. Отказ от своих первоначальных требований делают невозможным повторное слушание по этому делу. Образец мирового соглашения можно увидеть здесь.

Как избежать уплаты комиссий, пени и штрафов

Помимо всего прочего, случаются и такие ситуации, в которых должник физически не в состоянии уплатить нужную сумму. Нередко это случается из-за непомерно больших штрафов или пеней по кредиту из-за просрочек.

Клиент должен знать о существовании в Гражданском кодексе статьи, которая прямо запрещает банкам и другим кредитным организациям требовать с должников сумму неустойки, превышающую размер самого долга.

Таким образом в суде можно потребовать снизить размер штрафов до приемлемого минимума.

Единственное исключение – кредиты, по которым было заложено имущество. Этот залог банк имеет полное право продать с молотка для погашения кредита. Но он не заберет себе полную его стоимость – из полученной суммы на счет банка перейдет только сумма долга, а все остальное будет возвращено должнику.

Затягивание процесса

Чтобы выиграть время и собрать документы, а в некоторых случаях и поправить свое финансовое положение, можно воспользоваться затягиванием процесса.

Однако стоит помнить, что безнаказанно этим может заниматься только опытный юрист, а вот обычный человек может быть даже оштрафован за предумышленное затягивание судебного разбирательства.

Как это можно сделать:

  • предоставить не все документы и попросить срок на их сбор и подготовку;
  • предъявлять как можно больше ходатайств;
  • потребовать проведение экспертизы;
  • взять больничный;
  • отправиться в длительную командировку;
  • не явиться на одно из слушаний;
  • предъявить встречный иск или потребовать уточнить любую из частей предъявленного.

Помимо всего вышеперечисленного, есть и многие другие причины, из-за которых заседание может быть отложено или прервано, а сам судебный процесс затянут. Все это дает необходимое время, в течение которого банк не имеет права начислять новые проценты по кредиту.

Правила поведения в суде

Лучше всего в суде быть спокойным и отстаивать свою линию. При этом не нужно паниковать или выказывать свои страхи – суд необходим для того. Чтобы выяснить реальное положение дел. Поэтому, если клиент не в состоянии решительно отстаивать свою позицию в зале заседаний, стоит себя подстраховать и пригласить представителя в суд.

Ищете советы, как можно не платить кредит банку? Читайте эту статью .

Как узнать льготный период по кредитной карте Сбербанка? Пример расчета здесь .

Бумаги, которые следует подготовить

Но с чем нужно идти в банк? Во-первых, нужен заключенный кредитный договор. Его отсутствие – одно из существенных обстоятельств дела, о чем суд должен также знать.

Пригодятся все документы, указывающие на «смягчающие обстоятельства» — справки, больничные листы, сведения об увольнении, сокращении штатов или ликвидации предприятия работодателя клиента, – в общем, все то, что будет уважительной причиной ухудшения его материального положения. Это может быть даже свидетельство о рождении нескольких детей.

Стоит ли нанимать адвоката

На вопрос «Понадобится ли помощь адвоката?» нельзя дать однозначный ответ. Если клиент достаточно опытен в юриспруденции и способен самостоятельно защищать свои интересы в арбитражном суде, то ему адвокат не нужен.

Но если клиент не обладает нужными знаниями, а также требуемым самообладанием, то лучше оформить доверенность и переложить ответственность на опытного юриста.

Конечно, это может быть недешево, но все зависит от профессионализма того, кто будет защищать ответчика.

В целом, в судебном заседании по кредиту нет ничего страшного. Напротив, если нет желания выплачивать еще большую сумму, а снизить ее размер, то стоит немедленно заняться подготовкой к слушанию по своему делу.

Видео о том, как защищаться в суде

Источник: kreditstock.ru

Категория: Кредиты

Похожие статьи: