Что будет за просрочку кредита

что будет за просрочку кредита

Возникла «техническая» просрочка – что делать?

Прежде чем непосредственно перейти к теме разговора, внесем небольшую ясность в некоторые понятия. В соответствие с кредитным договором Вы должны вносить платеж до определенной даты – дата платежа. Если дата платежа попадает на выходные дни – суббота, воскресенье, а также государственные праздники, то Вы заплатить по кредиту можно в первый рабочий день после выходных.  Если очередной платеж по кредиту не выполнен вовремя, то возникает просрочка .

Банковские специалисты отдельно выделяют так называемую «техническую» просрочку. В этом случае обычно заемщик платит по кредиту вовремя, но периодически бывают опоздания на несколько дней. Причин этому может быть несколько – от элементарной забывчивости клиента до невозможности заплатить кредит вовремя – например,  по причине задержек заработной платы. Бывают также случаи, когда клиент производит погашение кредита безналичным переводом со счета, открытого в другом банке, а платеж «застревает» между банками, и деньги на счет погашения кредита не будут зачислены вовремя. В случае, если Вам удобнее погашать кредит банковским переводом,  необходимо  всегда помнить об этой особенности, и лучше заранее (за несколько рабочих дней) выполнять соответствующий платеж.

Техническая просрочка для клиента неприятна тем, что в случае погашения кредита не вовремя банк в соответствие с кредитным договором начисляет заемщику штрафные санкции. В зависимости от банка, это может быть как единовременный штраф в виде фиксированной суммы, так и пени в виде процента от суммы просроченного платежа. Нередки случаи, когда начисляется как штраф, так и пени – поэтому лучше внимательно читать условия кредитного договора, прежде чем что-либо подписывать (напомнить об этом в очередной раз будет не лишним). При погашении кредита деньги в первую очередь идут на погашение штрафов и пени, и лишь в последнюю очередь на погашение основного долга по кредиту. Поэтому даже если Вы и заплатили полную сумму платежа, но с опозданием на один день – очередной платеж полностью погашен не будет. А на непогашенную сумму, в свою очередь, будет начисляться пени. В следующий платеж деньги в первую очередь пойдут на погашение штрафов, а просрочка, в свою очередь, будет расти. И так, как снежный ком, просроченный долг может достичь внушительных размеров. Поэтому, в случае возникновения технической просрочки необходимо уточнить  (например, у обслуживающего Вас менеджера в офисе банка либо по системе клиент банк в случае технической возможности) сумму, необходимую для погашения очередного платежа.

В случае, если просрочка возникает по причине задержек зарплаты (и это происходит периодически), рекомендуем создать резерв денег (как минимум, в сумме очередного платежа по кредиту). Данный резерв (неприкосновенный запас) нельзя тратить ни на что, кроме погашения кредита.  Наступила дата платежа, а зарплату не выплатили - погашаем  кредит за счет резерва. Однако не забываем пополнять резерв при получении зарплаты (иначе при очередной задержке погашать кредит будет нечем).

Ситуация намного хуже – Вы лишились доходов

К сожалению, в жизни застраховаться от неприятностей невозможно. И вот случилось самое неприятное, что может случиться –

Вы потеряли работу, и платить по кредиту нечем. Что делать в этом случае?

В первую очередь – не отчаиваться. Не отчаиваться и не впадать в крайности, пытаясь спрятаться от кредиторов. Более того, в случае, если Вы понимаете, что Ваше финансовое положение настолько ухудшилось, что платить по кредиту в полном объеме нет возможности – первое, что необходимо сделать – обратиться в банк. Честно объяснить причину возникновения просрочки и назвать дату, когда Вы сможете погасить задолженность. По возможности, погасите хотя бы часть кредита – это будет говорить о Вашем намерении исполнить свои обязательства.

В последнее время в банковской среде стали популярными договора добровольного страхования, заключаемые в момент получения кредита. Так вот, если в вашем договоре прописаны в качестве страхового случая потеря трудоспособности в случае болезни или потери работы  – немедленно обращайтесь в страховую компанию. В этом случае при предоставлении всех необходимых подтверждающих документов обязательства по кредиту обязана исполнять страховая компания.

Но даже если Вам не удалось быстро найти новую высокооплачиваемую работу, а потеря работы не прописаны в договоре страхования в качестве страхового случая – есть еще одна возможность честно исполнять свои обязательства – написать в банк заявление о реструктуризации кредита. В заявлении о реструктуризации необходимо попросить банк уменьшить сумму платежа на определенный период, либо увеличить срок кредита, уменьшив тем самым ежемесячный платеж. Конечно, банк неохотно идет на такие шаги, но вполне возможно, при условии Вашей безупречной репутации, договориться с банком все же получится. В дальнейшем, выправив Ваше материальное состояние, исполнять свои обязательства можно в прежнем режиме.

 Резюме

В случае возникновении сложностей при выплате кредита не стоит отчаиваться и терять голову. В конечном счете, кредит Вас брать никто не заставлял, и подписывали договор Вы добровольно. С банком необходимо разговаривать максимально конструктивно и корректно, пытаясь найти выходы из сложившейся ситуации.  Грубость и хамство не будут подспорьем в данном вопросе. Даже если дело передали в суд – есть законная возможность снизить размер штрафов, если они превысят во много раз сумму просроченного долга. Но исполнять свои обязательства все же придется.

Если представители банка или коллекторы при общении с Вами переходят нормы закона, угрожая Вам (а о том, что допустимо коллекторам в общении с заемщиками мы поговорим отдельно) к ответным угрозам переходить не стоит. В конечном счете, мы живем в правовом государстве, и всё должно решаться законным путем.

Для того, чтобы не пропустить ничего нового на нашем сайте, подпишитесь на наши новости. А также не забываем делиться со своими друзьями с помощью специальных кнопок социальных сетей. Всего хорошего!

Подписка на наши новости очень важна – она позволит не пропустить ни одной темы нашего сайта. Возможно, Вам также будут интересны  услуги в сфере финансов. которые мы готовы предложить Вам. Для более подробной информации перейдите, пожалуйста, по ссылке .

Также не забываем делиться с друзьями с помощью кнопок социальных сетей

Источник: finstok.ru

Категория: Кредиты

Похожие статьи: