Что делать с кредитом при девальвации

devalvaciya i krediti

31.01.2015

Прогнозы девальвации рубля сегодня не боятся делать ни отечественные эксперты, ни зарубежные специалисты. При этом многих россиян на пороге обесценивания национальной валюты терзает вопрос, а что будет с их финансовым благосостоянием. Для начала стоит разобраться, что включает в себя этот термин и как это повлияет снижение/увеличение курса валюты на текущие кредиты.

Что такое девальвация

Термин «девальвация» означает снижение фактической и номинальной стоимости денежной единицы. При этом в расчет берется отношение рубля к иным валютам. Сейчас наблюдается устойчивая тенденция обесценивания рубля к доллару США и Евро.

На практике это выгляди следующим образом. Если ранее вы приобретали товар за 40 рублей, то после девальвации рубля, вы сможете купить его за 60, а то и все 120 рублей. Все будет зависеть от политики иностранных компаний, которые поставляют товар на потребляемый рынок и уровня снижения рубля.

На сферу кредитования девальвация национальной валюты также сказывается не самым лучшим образом, так как условия получения займов ужесточаются:

• резко уменьшаются предложения по ссудам от банков, которые выдаются без поручителя, первого взноса или залога;

• снижается уровень максимальной суммы займа;

• отменяются все доступные льготы при оформлении кредита.

Что касается заёмщиков, то они, как правило, не желают брать рублевые кредиты, а, наоборот, запасаются займами в инвалюте. Но такой подход к делу влечет за собой большие риски, о которых и пойдет речь ниже.

Девальвация и кредит в рублях

По логике, ваш кредит в некоторой степени обесценится, но вы его прикрыли купленным ранее товаром. Это выгодно, так как сумма покупки многократно увеличится, если смотреть пример выше. Эксперты такой кредит не рекомендуют погашать досрочно, так как при такой ситуации вам лучше растянуть его, чем прятать полученную наличность от кредита дома под матрасом.

Многие банки подстраховывают свои кредиты, введя один пункт в договоре, который позволяет им повышать ставку по кредиту раз в год или по

другим случаям. Внимательно вычитайте кредитный договор, на наличие пункта о девальвации рубля. Если он имеет место быть, то, скорее всего, рассчитывайте на будущее удорожание своего займа. Многие граждане на такие вещи просто не обращают внимание при подписании договора.

Долларовые кредиты и девальвация

Снижение курса рубля в первую очередь сказывается на заемщиках, которые взяли кредит в иностранной валюте. При этом пересчет ведется как раз на процент девальвации рубля. Это негативно сказывается на клиентах, которые получают доход в национальной валюте.

И если ранее заёмщики согласились взять кредит в долларах США или Евро из расчета, что там условия более лояльные, чем в рублевых займах, то сейчас ситуация значительно ухудшилась. Даже если в кредитном договоре стоит фиксированный процент за оплату кредита, платежи растут в геометрической прогрессии.

В таком положении вещей, есть смысл рефинансировать кредит, сменить валюту займа или воспользоваться другими инструментами удешевления взятой ранее ссуды. В случае если вы только планируете взять ссуду в банке, то выгодней воспользоваться кредитными картами с максимальным льготным периодом. Это очень выгодно сказывается на небольших суммах, когда процент за пользование кредитом нулевой.

Какую выбрать валюту для будущего кредита решать только вам. Но если вы далеки от анализа/прогноза будущего поведения курсов, их колебаний, не имеете связей с банками, то лучше не брать валютные займы. Выгодных займов при девальвации не существует, только если вы взяли его на малый срок, да и сумма кредита при этом невелика.

Как правило, вместо выгоды заёмщики получают только значительные риски и потери. Ведь банки стараются ужесточить меры, обезопасить свои выданные деньги, повышают процентные ставки и условия, что обязательно приводит к значительным переплатам по ним. Как полагают финансовые эксперты, рублевый кредит выгоден только в том случае, если он был взять ещё до обвала национальной валюты, да и клиент погасил при этом большую его часть. Но предугадать ещё больший обвал рубля сейчас сложно, так что не стоит рисковать.

Источник: kreditfinder.ru

Категория: Кредиты

Похожие статьи: