Что будет, если не платить кредит?

on 03 Марта 2014.

По данным статистики Центрального Банка, около 5,8% заемщиков в России имеют просроченную задолженность по кредиту. Общий объем займов, графики выплат у которых нарушены, составляет 549 338 млн.руб. (по состоянию на 1 января 2014 года) В сравнении с 2013 годом количество должников возросло на 1,2%.

Причины, по которым клиенты нарушают платежную дисциплину, обычно следующие:

  • непредвиденное ухудшение материального положения (из-за потери работы, болезни, в результате пожара, наводнения и т.д.);
  • неправильная оценка собственных финансовых возможностей на этапе оформления займа (в том числе из-за неправильного прочтения договора);
  • изначальное нежелание выплачивать долг (мошенничество).

Отношение банка к заемщику зависит от того, что послужило причиной просрочки. При возникновении сложного финансового положения, он идет на уступки клиенту и производит реструктуризацию долга. Поэтому, если у вас появились проблемы с деньгами, уведомить об этом сотрудников – разумное и наиболее выгодное решение.

Что может сделать банк?

При возникновении просрочки, банк может использовать различные инструменты воздействия на клиента. Они также применимы к поручителям, созаемщикам.

Влиять на должника банк пытается, прежде всего, при помощи штрафов. Они прописаны в договоре. При этом размер пени не должен превышать величину процентной ставки. В соответствии с принятым законом «О потребительском кредитовании», вступающим в силу 1 июля 2014 года, максимально допустимый штраф может составлять 20% годовых (если проценты по кредиту начисляются) или 0,1% от суммы долга в день (если проценты не начисляются).

Обычно договором предусматриваются пени в виде:

  • фиксированной суммы (в рублях);
  • процента от суммы возникшей задолженности;
  • процента от общего долга.

Если клиент необоснованно или систематически нарушает платежную дисциплину, банк вправе потребовать от него досрочного погашения ссуды. При этом заёмщику придется вернуть не только основной долг, но и проценты.

В зависимости от сложности ситуации с должником общаются сотрудники банка или коллекторы. Убедить должника

вернуть деньги они могут при личной встрече, по телефону, отправляя письма, телеграммы, SMS-сообщения. Сотрудникам банка и коллекторам запрещено беспокоить клиента в ночное время (22:00-9:00 в будние дни, 20:00-9:00 в выходные). Также недопустимо использование угроз, физического и психологического воздействия.

Что скажет суд?

Когда все попытки банка договориться оказываются неудачными, проблема решается в рамках гражданского судопроизводства. Чаще всего, в таких спорах выигрывает финансовое учреждение.

Клиентам, не выполняющим решение суда, можно ждать приставов. Они взыскивают задолженность путем продажи имущества (квартира, автомобиль, драгоценности, предметы искусства, техника и другие). На возврат долга может идти часть заработной платы. При этом у должника должна оставаться сумма, не меньше МРОТ.

Некоторые виды имущества не могут быть изъяты у проблемного клиента. Среди них:

  • единственная жилплощадь и земельный участок, на котором расположен дом;
  • личные вещи;
  • инструменты, необходимые в работе (стоимостью менее 100 тыс.руб.);
  • продукты питания;
  • социальные гарантии.

В случае если у проблемного клиента нет имущества в собственности, груз ответственности ложится на плечи поручителя.

Человек, у которого имеется долг перед банком, не сможет выехать за границу. Кроме того, информация о долгах станет частью его кредитной истории. Это означает, что в перспективе он может не надеяться на получение кредитов на приемлемых условиях .

Когда долги – подсудное дело

Клиентов банков, которые при получении ссуды не планировали ее возвращать, использовавших другие схемы мошенничества, ждет более суровое наказание. Подобные действия попадают под ст.177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» и ст.159 УК РФ «Мошенничество».

В рамках статьи 177 УК РФ предусматривается:

  • взыскание штрафа в размере 200 тыс. руб. заработной платы за 18 мес.;
  • исправительные работы сроком до 240 часов;
  • арест на 6 мес.;
  • лишение свободы сроком до 2 лет.

За мошенничество предусматривается еще более серьезное наказание.

Источник: cash-in-credit.ru

Категория: Кредиты

Похожие статьи: