Списание долга по кредиту

Ситуация, в которой происходит списание долга по кредиту, относится к разряду практически невозможных. Тем не менее, отечественным законодательством регламентированы три случая, в которых она возможна:

  • Заемщик, не имеющий наследников, ушел из жизни. Здесь ничего не поделаешь: гасить долг перед банком некому физически.
  • Небольшая сумма займа. Взыскать их через суд, безусловно, можно. Однако процесс этот может оказаться нерентабельным (если сумма очень уж мала).
  • Миновал срок исковой давности. Вариант маловероятен, так как за соблюдением сроков внимательно следит соответствующий банковский департамент (юридический).

Как видно, говорить о полном списании можно только в крайних случаях, когда иного решения вопроса попросту не существует. В остальном же кредитор прилагает максимум усилий для возврата собственных средств. Какие же действия им предпринимаются?

Обращение в суд

Если клиент перестает гасить задолженность, может ли банк списать долг по кредиту? Безусловно. Но чаще он предпочитает подавать на таких заемщиков в суд. Делает он это по одной простой причине: порядка 90% тяжб разрешаются не в пользу ответчика. Последнего может порадовать тот факт, что выплачивать обяжут не весь долг, а его часть — за минусом штрафов и пени.

Когда суд принял решение, в ФССП направляется исполнительный лист, на основании которого они:

  • проводят розыск заемщика (если тот скрывается);
  • организовывают продажу принадлежащего ему имущества с целью использования вырученных средств для погашения задолженности.

Если означенные мероприятия не приводят к желаемому результату — имущества у должника нет, а его местонахождение выяснить не удается — служба судебных приставов информирует об этом финансовую организацию. Хотите знать, в каком случае банк может списать долг? Это вот как раз один из них.

Три года подождать и…

Согласно положениям Гражданского кодекса РФ, срок давности по кредитной задолженности составляет три года. Однако законодательство — это такая отрасль, в которой существует множество тонкостей, о которых многие не догадываются. Они, например, думают, что через три года от даты оформления займа его можно не платить, и ничего за это не будет. Но это не совсем так.

Отправной точкой в каждом конкретном случае выступает определенная дата. Кредитно-финансовое учреждение не вправе требовать погашения, если прошло три года с момента:

  • Подписания одного

    из документов, касающихся выплаты долга (например, изменялись условия пользования средствами, ознакомление с которыми заемщик подтверждал личной подписью).

  • Внесения последнего платежа по кредиту (то есть, задолженность была выплачена полностью), и после него клиент никак не контактировал с кредитором. Ни посредством официальной переписки, ни по электронной почте. Никак.
  • Когда со дня возникновения просрочки прошло три месяца (90 дней), и финансовая организация выставила требование о необходимости выплаты долга в полном объеме.

Теперь несколько слов об отечественной судебной практике. Многие люди (необязательно заемщики с просрочкой), интересующиеся, через сколько лет списывается долг по кредиту, почему-то убеждены, что решения суды выносят исключительно в пользу ответчика (при условии, что истцом выступает банк). Но это не всегда так. И причины этого таковы:

  • в договоре займа кредитором может быть прописан собственный срок давности. Доказать неправомерность такого шага очень и очень непросто;
  • суд может признать неправомерность требований финансовой организации по отношению к займу, однако на штрафные санкции (пени и так далее) это решение может не распространяться;
  • по займам, оформлявшимся под залог, при наступлении срока давности обязательства по обеспечению никуда не деваются.

Что же делать?

Самый лучший вариант поведения — обращение в банк. Здесь, конечно, можно узнать, через какое время банк списывает долг. Однако куда целесообразнее будет поинтересоваться, на каких условиях возможна реструктуризация или рефинансирование займа.

В первом случае речь идет о возможности организации выплат в рамках нового графика из-за изменившихся обстоятельств. Прежде всего, из-за ухудшения платежеспособности клиента. Как правило, в линейке банков присутствуют стандартные программы, условиями которых предусмотрены кредитные каникулы либо увеличение срока пользования средствами с одновременным уменьшением размера платежа (ежемесячного).

Во втором случае идти придется не к кредитору, а в один из сторонних банков. Здесь оформляется новый кредит на более выгодных условиях. Сумма, запрошенная в рамках него, перечисляется кредитору без участия заемщика. Обратите внимание: воспользоваться рефинансированием могут только те клиенты, которые полностью соответствуют выдвигаемым требованиям.

Читайте также другие статьи о неуплате кредитов и последствиях:

  • Как избавиться от долгов по кредиту
  • Что делать, если банк продал долг коллекторам
  • Как подать в суд на банк

Источник: creditwit.ru

Категория: Кредиты

Похожие статьи: