Где лучше взять ипотеку?

где лучше взять ипотеку

+1

Где лучше взять ипотеку. Данный вопрос остро стоит практически перед каждым потенциальным заемщиком. Это не удивительно, ведь от результата выбора зависит благополучие целой семьи. Лояльное отношение к клиентам, умеренные ставки, низкий первоначальный взнос и стабильные условия, неизменные на протяжении всего срока действия договора – вот то, что может сделать любой ипотечный кредит выгодным для заемщика. О том, где выгоднее взять ипотеку, чтобы решить свои жилищные проблемы и при этом не тратить лишние средства на оплату большого первоначального взноса, мы расскажем подробнее.

Самая выгодная ипотека: на какие параметры стоит обращать внимание?

Заемщикам, размышляющим где лучше взять ипотеку, стоит обратить внимание на несколько важных параметров:

  • Размер процентной ставки. Не только номинальной, но и реальной (эффективной). Иногда разница между вышеуказанными параметрами может достигать 10-15%, следовательно, не всегда стоит верить рекламным объявлениям банка. Если вам нужна самая выгодная ипотека, попросите кредитных менеджеров в нескольких банках распечатать ориентировочные графики погашения: с их помощью вы увидите, какие из финансовых учреждений предлагают более выгодные условия.
  • Размер первоначального взноса. Обычно он составляет от 10% (например, по ипотеке Сбербанка при кредитовании молодых семей) и до 35% (ипотека от Альфа-Банка). Без первоначального взноса можно оформить кредит под залог уже имеющейся у вас недвижимости (так называемый ломбардный кредит). Если вас интересует ипотека без первоначального взноса на приобретение жилья на первичном или вторичном рынке, можно обратиться в Банк Москвы, который предоставляет возможность подать онлайн-заявку на ипотеку .
  • Размер комиссий за оформление кредита, перечисление средств, рассмотрение заявок и т.д. В большинстве банков, к примеру, в ДельтаКредит, Сбербанке, Альфа-Банке, Газпромбанке, НордеаБанке и т.д. комиссия за рассмотрение заявки и выдачу ссуды отсутствует. Решая вопрос, где лучше взять ипотеку, ориентируясь на сумму начальных расходов, не забудьте поинтересоваться еще и стоимостью аренды сейфовой ячейки или же комиссией за перечисление средств продавцу по безналичному расчету. К примеру, если вам потребуется оставить деньги в ячейке, придется заплатить от 1800 до 4000 рублей (в зависимости от сроков): у всех банков тарифы разные, и стоимость услуги может отличаться на 1-2 тыс. рублей.
  • График погашения: аннуитетная схема или стандартная. Самая выгодная ипотека – та, которая предоставляется с условием стандартной схемы погашения (за счет этого снижается общий размер переплаты по кредиту и становится более выгодным досрочное погашение ссуды). Однако на сегодняшний момент лишь некоторые банки соглашаются предоставлять заемщикам право выбора, большинство же предлагает именно аннуитетную схему погашения, мотивируя это тем, что фиксированный платеж, неизменный на протяжении всего срока действия договора, является более удобным для заемщика. Клиентам не нужно каждый раз обращаться в банк, чтобы узнать, какую сумму вносить в счет погашения долга в текущем месяце: не возникает путаницы, следовательно – долгов.
  • Требование предоставить справку о доходах. Большая сумма займа и длительный срок кредитования обязывают финансистов аккуратнее относиться к выбору заемщиков. Действительно, ипотека в «Мой Банк», ипотека в Газпромбанке, ипотека в Банке Москвы, Сбербанке, ВТБ-24 и других крупных финансовых учреждениях, специализирующихся на ипотечном кредитовании, невозможна без подтверждения доходов. При этом большинство кредитных организаций требуют, чтобы общий стаж работы составлял от 6 до 12 месяцев (исключение составляет Банк Москвы – банк принимает заявления от

    клиентов с общим стажем, превышающим всего 3 месяца).

Стоит ли брать ипотеку: рекомендации для заемщиков

Решая, где лучше взять ипотеку, обращайте внимание на предложения лидеров в данной сфере. Брать ипотеку лучше в банке с проверенной репутацией и имеющем стабильное положение на рынке. При этом нельзя забывать, что иногда за бренд приходится переплачивать: обращаясь в финансовое учреждение из ТОП-10, вы наверняка столкнетесь с проблемой несколько завышенных тарифов.

Также учитывайте удобство при оформлении заявки на кредит. Чтобы понять, стоит ли брать ипотеку, необходимо проанализировать предложения нескольких банков, узнать, согласятся ли они с вами сотрудничать. Возможность подать заявление в режиме онлайн позволит вам понять, можно ли брать ипотеку в конкретном банке, и уже на основании небольшой выборки принимать решение о сотрудничестве.

Немаловажный фактор, который мы рекомендуем учитывать – перспективы сотрудничества с кредитором. Для того чтобы быть уверенным, что вы подобрали подходящий банк и можете не сомневаться в его порядочности, изучите отзывы в сети, попросите менеджера предоставить вам образец типового кредитного договора (отказать в этом вам не могут, более того, большинство банков выкладывают образцы документов на своих сайтах).

Уточните у сотрудника кредитной организации, нет ли в данном банке моратория на досрочное погашение или каков размер минимальной суммы досрочного погашения (например, при ипотеке в Банке Москвы – это 50 тыс. рублей, при ипотеке в ВТБ-24 – 500 долларов, при ипотеке в «Мой Банк» - 10 000 рублей). Отметим, что начислять штрафы за досрочное погашение банки не имеют права: в 2011 году были внесены соответствующие поправки, лишившие финансистов такой возможности.

Еще один совет, который хотелось бы дать заемщикам, размышляющим над вопросом, где лучше взять ипотеку, касается сроков кредитования. Если вы хотите взять ипотеку, но понимаете, что ваш уровень доходов не самый высокий, обращайтесь в банки, предоставляющие длительные сроки кредитования в рамках ипотечных программ.

К примеру, Сбербанк предоставляет кредиты сроком на 30 лет, Банк Москвы – на 50 лет, ДельтаКредит – на 25 лет, «Мой Банк» – всего на 10 лет. Естественно, если вы столкнетесь с трудностями в процессе выплаты долга, всегда можно будет прибегнуть к рефинансированию (об этой процедуре мы детально рассказывали в статье «Рефинансирование кредита – снижаем ставку по взятому кредиту »). Кредитор, имеющий положительную репутацию на рынке и ценящий своих клиентов, не допустит ухудшения качества своего кредитного портфеля, тем более – в разрезе ипотечных ссуд, поэтому всегда пойдет навстречу заемщикам.

Если вы сумеете правильно подойти к процессу выбора банка и программы кредитования, ваш ипотечный кредит будет выгодным и не отразится негативно на семейном бюджете. Вы получите жилье, о котором давно мечтали, и возможность выплачивать ссуду, не отказывая себе в необходимых вещах.

В попытке ответить на вопрос - где лучше взять ипотеку, тщательно проанализировав все сильные и слабые стороны ипотечного кредитования, можно подвести итог, выделив несколько наиболее авторитетных и стабильных банков из упомянутых выше. Несомненными лидерами, исходя из анализа условий кредитования, можно назвать – банк ДельтаКредит, Сбербанк и Банк Москвы.

Позже исправить на - Несомненными лидерами, исходя из анализа условий кредитования, с которыми вы можете ознакомиться здесь, можно назвать ДельтаКредит, Сбербанк и ВТБ-24.

Виталий Мальцев, RossBanki.ru

Источник: rossbanki.ru

Категория: Ипотека

Похожие статьи: