Где самая дешевая ипотека

Сегодня ипотека является одной из популярнейших банковских услуг и многие россияне решаются на оформление ипотечного кредита весьма охотно, что способствует росту этого сегмента банковского рынка. Разнообразие различных программ велико и людям зачастую сложно оценить, где самая дешевая ипотека и в какой именно банковской организации дешевле всего данный вид кредитов.

Стоит сразу заметить, что из 5 попавших в рейтинг банков 4 – дочерние структуры иностранных конгломератов и то, что они предоставляют наиболее выгодные предложения вполне естественно, ведь западные банки имеют доступ к «дешевым» деньгам и капиталу. В общем, не будем долго тянуть и приступим к рассмотрению предложений.

Стастистика

Согласно данным Центробанка России средняя процентная ставка по ипотеке в нашей стране в прошлом году равнялась 12,5%, что по европейским меркам очень много, но по сравнению с другими видами кредитов в нашей стране процент все-таки ниже. На самом деле ситуация несколько менее радужна, ведь Центробанк учитывал только тарифы, а такие вещи, как страховка, комиссия за выдачу кредита и его обслуживания он не учитывал. Почти все эксперты сходятся во мнении, что в 2014 и 2015 году ситуация не изменится и, возможно, даже будет ухудшаться. Так что лучше брать ипотеку как можно скорее.

Большинство потенциальных заемщиков, желающих взять ипотечный кредит, смотрят в первую очередь не на процентную ставку, а на такие показатели, как максимальный срок кредитования, размер первоначального взноса и так далее. Баки об этом прекрасно знают и потому-то и не спешат снижать проценты. В некоторых организациях также предъявляются существенно более жесткие требования к клиентам. Также не станем напоминать вам о том, что в России есть банки и кредитные организации, которые пользуются откровенно мошенническими схемами и на первый взгляд предлагают чрезвычайно выгодные условия. Мы про них тоже прекрасно знаем, но в нашем рейтинге их нет.

В каждом из представленных нами банков имеется несколько вариантов ипотечного кредита, а потому значения часто даются не точные, а диапазон. Некоторые предложения могут быть предназначены специально для каких-то категорий людей, другие нет. В любом случае самая дешевая ипотека найдется в одном из этих банков. Между собой различные программы отличаются такими параметрами, как размер ставки, первого взноса или же необходимость наличия залога. Мы также указываем ставки не только в рублях, но в и долларах/евро.

В каких банках дешевле?
  • 1)Банк Москвы
  • - 10,5-13,5%
  • - Валютных предложений нет
  • 2)Банк Райффайзен
  • - 10,25-13%
  • - 5-8%
  • 3)Транскапиталбанк
  • - 12-13%
  • - 7-8%
  • 4)ЮниКредит Банк
  • - 11-14,5%
  • - 8-9%
  • 5)Петрокоммерц
  • - 11-15,5%
  • - 6,5-8,5%
  • 6)Альфа банк
  • - 12-14%
  • - 9-10%

Лично мы бы посоветовали вам брать ипотечный кредит исключительно в рублях, но если зарплату вам выплачивают в валюте, то можно отдать предпочтение кредиту в долларах США или Евро.

Банк Москвы

Если вы еще не знаете, где самая дешевая в России ипотека, то сайт данного банка является отличным ответом на этот вопрос. На сегодняшний день БМ является одним из лидеров отечественного рынка кредитования и обладает крайне твердыми позициями в ипотеке – он входит в пятерку крупнейших кредиторов. Думаем, вам определенно стоит выбрать именно этот банк, не прогадаете.

Огромным плюсом БМ по сравнению с другими организациями является его гибкость – по состоянию на март 2014 года здесь имелось более 37 различных программ ипотечного кредитования, каждая из которых имела свои условия и отличалась от остальных отнюдь не только названием. Есть программы для особых категорий граждан, например, для многодетных семей .

Давайте приведем несколько примеров ипотечных программ, дабы не быть голословными. Самым выгодным предложением мы считаем покупку новостройки с первым взносом в размере 10% от стоимость и максимальным сроком кредитования в 25 лет. Подобные условия позволяют вам получить деньги с очень высокой вероятностью, ведь если вы не можете выплатить ипотеку за 10 лет, то уж 25 вам точно хватит. И даже если этого окажется мало, вы потом сможете рефинансировать кредит в этом же банке. Самая высокая ставка (14,5%) дается на покупку новостройки на этапе строительства, то есть еще до ее возведения. При таких условиях банк готов финансировать ваше приобретение на все те же 25 лет.

Райффайзен Банк

Это крупнейший банк Австрии, который также весьма успешно работает в Финляндии, Украине, Норвегии и странах Прибалтики. У нас этот банк появился достаточно давно и успел зарекомендовать себя как надежный и добросовестный. Ставки по ипотеке здесь хоть и выше, чем в Банке Москвы, но зато кредит можно взять в валюте.

Основным направлением деятельности банка является именно выдача кредитов на покупку жилья и здесь такие займа дешевле многих других. На сегодняшний день есть пять программ:

1)Классическая (на любые цели)

2)Целевой кредит

3)Нецелевой ипотечный кредит

4)Рефинансирование ипотеки

5)Кредит на долевое участие в строительстве

Условия одобрения ипотеки зависят от того,

какую программу вы выберите и как покажете себя как заемщик. Если банк

получит возможность убедиться в том, что вы на 100% надежны и однозначно вернете деньги, то вам дадут скидку в несколько процентов от стандартной ставки, что весьма ощутимый бонус. Также тут более благосклонно относятся к лояльным клиентам, то есть к тем, кто уже пользуется какими-то услугами этого банка.

Размер первоначального взноса составляет всего 10%, то есть особо долго копить вам не придется. Минимальная ставка в рублях равняется 10,25%, а в валюте деньги выдают минимум под 5%, хотя получить такую ставку на деле крайне нелегко. Срок кредитования также отличается от аналогов, на этот раз в большую сторону. Ипотеку тут могут дать даже на 30 лет и она наверняка окажется самой дешевой среди всех.

Транскапиталбанк

Этот отечественный банк с труднопроизносимым названием является одним из лидеров рынка ипотеки и предлагает всем желающим отличные условия получения кредита на покупку квартиры или иной жилой недвижимости.

Не верите? Тогда ват вам список ипотечный программ данного банка:

1)Программа 12х24 – 12% годовых

2)Первичный рынок – 13%, только на покупку новостроек

3)Вторичный рынок – 13,5%

4)Без первоначального взноса – 14,5%

5)»Уютная» — 13,5%

6)Ипотека без границ – 12%

Деньги Транскапитал выдает минимум на 25 лет и максимум на 30 лет, что делает его существенно более выгодным, нежели многие другие банки. Обратите внимание на то, что самое дешевой ипотекой тут являются первая и последняя программы, именно им мы и советуем уделить внимание.

Но есть и плохая новость для заемщиков. В банке этом работают очень подозрительные люди, и вам понадобится собрать внушительный пакет документов, чтобы доказать, что вам можно выдать ипотеку. Также есть весьма жесткие ограничения на уровень доходов. Людям с заработком меньше 25000 в месяц ипотеку не выдают вообще.

Банк ЮниКредит

Этот прекрасный банк родом из солнечной Италии работает в нашей стране с момента ее появления – то есть с самого 1991 года, это первый официально зарегистрированный в России банк. С тех самых пор ЮниКредит занимается работой с частными лицами и уже успел добиться весьма заметных успехов на этом поприще.

Ипотечные кредиты выдаются на все те же цели, что и в предыдущих банках. Здесь вы можете взять деньги на покупку новостройки, вторичного жилья, загородного дома или участка, а также на рефинансирование ипотеки или же строительство собственного дома. Все опции тут в наличии, выбирай, не хочу.

Также нужно отметить, что банк весьма активно сотрудничает со многими отечественными застройщиками и предлагает специальные условия для тех, кто собирается покупать жилье в каких-то определенных жилых комплексах. Обычно данный специальные условия выражены в виде скидки в несколько процентов. Минимальная ставка тут равна 11% в рублях и это весьма хорошее предложение.

Требования к клиентам не очень высокие: вам понадобится предъявить паспорт, копию трудовой книжки, справку о доходах и если по всем этим параметрам вы получите хорошую характеристику и ваша кредитная история не будет изобиловать темными пятнами, то можете быть уверены – ипотеку вам выдадут в кратчайшие сроки.

Банк Петрокоммерц

Данный банк мало известен россиянам, хотя он находится в списке тридцати крупнейших банков по активам. Работает он преимущественно в Москве и Санкт-Петербурге, но так же распространен и за пределами двух столиц. Если вы живете в одном из крупных городов, то у вас этот банк однозначно есть.

В предыдущем году количество выданных банков жилищных займов значительно выросло и он попал в список десяти крупнейших в этом направлении. Петрокоммерц имеет столь же обширный выбор различных видов ипотеки и вы однозначно найдете тот вариант, который более всего понравится вам.

Особенно радует политика банка по отношению к размеру первоначального взноса. Вы можете вообще не делать его, но тогда для вас будет выше процентная ставка, хотя разница и составит всего полпроцента. Мы можем охарактеризовать этот банк как один из лучших в стране. Короче, всячески рекомендуем. Наряду с БМ Петрокоммерц предоставляет отличные условия и дешевую ипотеку.

Альфа банк

Еще один старожил российского рейтинга лучших банков, весьма успешный в направлении ипотечного кредитования. Если вам все еще интересно, где самая дешевая ипотека, то альфа может стать отличным ответом на этот вопрос.

От соратников по цеху это учреждение отличается тем, что тут нет большого выбора программ. Это одновременно и плюс и минус. Отрицательный момент заключается в отсутствии выбора, а положительный – везде одинаково хорошие условия. Валютные кредиты для этого банка самые дорогие, но оно и понятно – это полностью российский банк и взять дешевые доллары ему неоткуда.

Стандартная ставка в рублях тут составляет 12%, что немного выше, чем в других представленных в нашем рейтинге банках, но зато здесь отсутствуют многочисленные скрытые комиссии и всякого рода страховки за счет заемщика.

Вместо привычного итога можно сказать, что выбрать самую дешевую ипотеку достаточно сложно и для каждого найдется его собственное идеальное предложение, но о чем можно говорить с уверенность, так это о том, что перечисленные выше банки являются лучшими в своей сфере.

Источник: finances-credits.ru

Категория: Ипотека

Похожие статьи: