На что стоит обратить внимание при составлении договора по ипотеке

Договор ипотеки - это договор о залоге недвижимости, обеспечивающий выполнение обязательств двух сторон: ипотекодателя (заемщика, лица, предоставляющего залог) и ипотекодержателя (банка), который состоит из двух соглашений - кредитного и соглашения на предоставление залога. Его предназначение - защита интересов двух сторон (не ущемление); он составляется в письменной форме и заверяется нотариально.

Стандартная форма договора предполагает содержание информации об ипотекодателе и ипотекодержателе; для юридических лиц в нем должно присутствовать наименования сторон, их место официальной регистрации, обязанности, условия кредита: сумма, ставка, срок погашения, ежемесячный платеж.

Залоги

Договор ипотеки включает характеристику предмета залога: наименование недвижимости, адрес местонахождения дома или квартиры, общая площадь и другие особенности. Если имеется несколько оценок, то сторонами должна быть выбрана и подтверждена документально единственная стоимость.

Ипотечный договор может содержать ссылки на документы, подтверждающие право собственности залогодателя, стоимость имущества, определяющие способ взыскания, документы, свидетельствующие об ограничении и отягощении прав ипотекодателя. Если договор имеет приложения, содержащие изменения и дополнения, эти документы должны быть нотариально заверены. Если условия об отягощении недвижимости были изменены, то эта информация должна отображаться в госреестре.

Договор изучают задолго до его заключения, так как в нем могут быть прописаны такие нюансы, как разрешение на проведение капитального ремонта и перепланировки жилья, возможность сдачи недвижимости в аренду, а также штрафные санкции при неисполнении этих условий, в том числе, досрочное погашение кредита или реализация имущества с обращением в суд. Договор некоторых кредитных учреждений, действительно, лучше не подписывать, но об этом не спорят в день подписания договора.

Что нужно помнить

1. На этапе подбора соответствующего жилища важную роль играет сотрудничество с опытным риэлтором или ипотечным брокером: жилище должно устраивать и

банк, и страховую компанию. Банк работает только с избранными страховыми компаниями, и если жилье не соответствует ее требованиям, заемщик может попытаться оформить страховку в другой компании, если же сотрудничество банка организовано с единственной компанией, это означает отказ банка.

2. При оценке жилья многое будет зависеть от оценочной стоимости, ведь если банк дает 90% от стоимости квартиры, а оценщик оценил ее значительно дешевле, то заемщик не сможет получить у банка денег больше стоимости, заявленной оценщиком. Продавец же при этом не собирается снижать цену квартиры из-за оценки.

3. Как правило, продавец требует внесение предоплаты, как свидетельство серьезных намерений покупателя, но если банк не устраивает выбор заемщика, то предоплаченные деньги могут быть потрачены зря. Еще одно обстоятельство, не всегда устраивающее продавца - это перечисление средств безналичным способом.

4. Выбор нотариуса для заключения сделки также происходит по инициативе банка, и это является одним из условий ипотеки, в противном случае сотрудничество невозможно.

5. Для сотрудничества с банком необходимо страхование жизни и здоровья заемщика, и это также одно из непростых условий, так как иногда в страховании может быть отказано по состоянию здоровья.

6. Требуется государственная регистрация сделки в филиале управления Федеральной Регистрационной Службой.

Обратите внимание

Следует обратить особое внимание на пункт о правах банка, что означает односторонний порядок изменения процентной ставки, сроков погашения, и прочих условий. Постоянная модернизация ипотечных договоров продиктована желанием кредитных организаций обезопасить себя от возможных рисков, в связи с чем для них недостаточно установить размер процентной ставки, а также предусмотреть страхование и оформление залога, поэтому еще требуется внесение такого пункта, как изменение условий в одностороннем порядке.

Автор материала: Качеткова Нина

Источник: myzaim.ru

Категория: Ипотека

Похожие статьи: