Что такое ипотека и как добиться ее получения?

Здравствуйте! Все мы слышали хотя бы раз про ипотечные займы, но далеко не каждый знает что это. Это слово попало к нам из греческого и переводится как залог. В сегодняшней статье БизнесЖурнал вам расскажет что такое ипотека, о его преимуществах и недостатках. Если мы говорим об ипотеке, то речь идет получении кредита под залог какой-нибудь недвижимости. Но давайте разбирать по порядку.

Если вам нужно получить кредит — необходимо заложить недвижимость. В случае расчета с банком, этот залог снимается и недвижимость переходит в ваши руки. Если же вы рассчитаться не в состоянии, то имущество продается и часть вырученных средств идет на погашение задолженности перед банком, включая набежавшие проценты, которые накопились за время пользования кредитом. По сути, этот элементарный залог. Но не путайте обычный кредит с ипотечным. Чтобы разбираться в этих терминах, давайте поймем разницу между ними.

Если вы пришли в банк и хотите получить кредит на приобретение квартиры и при этом залог не требуется, то это не ипотека. Все просто, залога нет, значит нет ипотечного займа. А что же тогда лучше, спросите вы? Если берете кредит, то выгоднее вам, а если вы берете ипотеку, то в выигрыше оказывается банк. Дело в том, что залоговая политика дает гарантии ваших обязательств, которые вы дали. Если кредит вы не выплачиваете, то банк имеет полное право продать ваш залог и вернуть свои средства.

Преимущества ипотеки

В каких случаях перед человеком встает вопрос об ипотеке? Если вам нужно купить жилье, то соответственно, вам для этого необходимо взять откуда то деньги. Мы идем в банк и просим об ипотечном кредитовании, хотя банк может предложить и другой вид кредита. При взятии ипотеки на недвижимость, квартиру оформляют на собственность того человека, который ее покупает. Заметьте, сразу, а не тогда, когда вы полностью отдаете банку весь долг. В случае, если не был произведен полный расчет, банк забрать недвижимость у заемщика не сможет.

Если вы берете квартиру в кредит, то вы можете попасть под льготные бонусы по налогообложению. Если вы желаете ними воспользоваться, то вы обязаны знать, что покупая квартиру в кредит, еще не факт, что вы эти льготы получите. Как правило, под льготную программу попадают те заемщики, которые берут целевые кредиты, то есть на строительство или приобретение жилья. В чем соль? Если взяли деньги в банке «на неотложные дела», а потратили их на покупку квартиры — этот кредит не является целевым. Соответственно, льгот вам не видать как собственных ушей. Если же вы пришли в банк за ипотечным кредитом, и тратите его по назначению, то вы должны получить льготы на уплату налогов.

Нюансы оформления

Для того чтобы купить квартиру или дом, вам нужны средства — вам их может дать банк. Но банку необходимы какие-либо гарантии, что вы ссуженные деньги вернете и дополнительно набежавшие проценты. Поэтому будьте готовы, что прежде чем вы получите

деньги, вам придется пройти сложную процедуру ответов на кучу вопросов. Поймите, банк то же идет на риск. Для начала кредитор узнает у вас про ваши доходы. Получите ипотечный кредит вы или нет, все зависит от вашей возможности вернуть долг. Приготовьтесь к тому, что вам придется чуть ли не половину доходов отдавать по ипотеке для уменьшения процентов. Вы должны для себя рассчитать, сможете ли вы отдавать половину доходов банку, а на оставшееся жить целый месяц? К тому же, чем выше ваша заработная плата на момент получения кредита, тем на большую сумму вы можете рассчитывать.

Кроме того, работник банка у вас обязательно спросит: «Стоимость приобретаемой квартиры и какой процент первого взноса вы планируете внести?». Знайте, чем меньше будет ваш первый взнос, тем больше процентов вам придется выплачивать в дальнейшем. Часть банков учитывают только ваши официальные доходы, которые указаны в справке. Есть так же банки, которые берут во внимание ваши дополнительные заработки, ведь нередко, что они значительно превышают ваш официальный доход. Если на момент получения ипотечного кредита у вас нет работы, то денег точно не ждите, даже если у вас есть дополнительный заработок. То есть вы должны быть официально оформлены на вашей работе. Однако, если вы работаете меньше полугода, то вы не попадаете в рамки получения ипотеки.

Мало того, большинство банков при оформлении ипотечного займа требуют от заемщика поручителей. В случае не возвращения кредита, банк в праве требовать долг с ваших поручителей. Но если с них взять ничего не удастся, то квартира пойдет с молотка через суд. И только с вырученных средств после продажи недвижимости, банк вернет свои кровные.

Ваши первые шаги

Каков же должен быть ваш первый шаг на получение ипотечного кредита? Сперва-наперво обратитесь к толковой риэлторской фирме, которая будет являться являться посредником на рынке недвижимого имущества. Там вам придется заключить договор и вам предоставят опытного профессионала. Грамотный риэлтор сможет поддержать вас при оформлении сделки и указать на все возможные подводные камни. Так же риэлтор может вам подсказать хороший банк, который больше всего подходит для вашей ситуации. На риэлтора денег жалеть не нужно, потому как он отработает их сполна.

Иногда некоторые банки при получении ипотечного кредита могут учитывать ваш общий семейный доход. То есть работник банка рассматривает вашу семью как созаемщиков, а может посчитать вашу супругу поручителем. Это очень выгодно, так как ваши совместные доходы на порядок выше, чем ваш собственный. То есть у вас значительно повышаются шансы взять ипотечный кредит. Однако, в случае если оформления ипотечного займа, кто-либо из супругов не работает, то банк может не учитывать его при получении информации о доходах согласно минимальному прожиточному минимуму на одного человека в месяц. И как следствие, исходя из полученной суммы, банк посчитает сумму будущей ипотеки. Так же на размер ипотечного займа может в некоторых случаях влиять стаж работы человека на последнем месте, его образование и возраст.

Источник: businesjournal.ru

Категория: Ипотека

Похожие статьи: