Как получить ипотеку на квартиру?

как получить ипотеку на жилье

Отношение российского населения к ипотечным (да и в целом, к кредитным) программам достаточно неоднозначное. Однако если приобрести жилье каким-либо другим «бескровным» способом не представляется возможным, то приобретение квартиры в ипотеку — единственный выход (причем, для основной доли населения). Чаще всего это касается семей, давно и крайне нуждающихся в личном жилье.

Что, в основном, останавливает человека от принятия такого решения, как покупка недвижимости по ипотечной программе?

Естественно, это невысокий уровень дохода. Также немаловажную роль играет психологический фактор — ни один человек не любит жить «в долг» долгие-долгие годы, при этом, уверенности в завтрашнем благополучии и благосостоянии в современном мире практически нет.

Если же все «за» и «против» тщательно взвешены, присутствует уверенность в собственных силах и возможностях, и окончательное решение принято, то главным вопросом для вас становится – как получить ипотеку на квартиру, каким образом она оформляется и что для этого необходимо в первую очередь?

Что представляет собой ипотека?

Ипотека — это приобретение недвижимости на средства банка, которая переходит в его собственность до момента выплаты заемщиком полной суммы кредита. При этом, банк предоставляет возможность пользования данной недвижимостью заемщику с момента предоставления средств и приобретения жилья у продавца.

Главными условиями ипотечного кредитования является выплата первоначального взноса заемщиком в полном размере — по правилам эта сумма может составлять от 10 до 70% от полной стоимости недвижимости. Далее, ежемесячная сумма выплат устанавливается в виде фиксированной цифры, процент переплаты так же является фиксированным и составляет 10-13% в год.

Ipoteka-SN

Если какой-либо банк устанавливает наименьшую сумму процента, заранее узнайте, есть ли какие-либо дополнительные комиссионные платы за предоставление ипотеки, так как за счет таких переплат значительно увеличивается стоимость кредита.

Кроме условий предоставления ипотечного кредита необходимо ознакомиться и с условиями погашения задолженностей и штрафов (в случае их возникновения). Лучше ознакомиться с ипотечными программами нескольких банков и выбрать наиболее подходящие и выгодные для вас условия, соответствующие вашим возможностям и исключающие максимальные риски.

После того, как вами выбрана подходящая вам ипотечная программа, наступает очередь банка оценить ваши возможности, надежность и платежеспособность. Только после того, как банк даст «добро» на оформление кредита, вы можете приступить к поиску подходящей для вас (и для банка) квартиры.

На поиск жилья клиенту предоставляется 3 месяца, в течение которых действует предварительное согласие банка на кредит. Искать квартиру можно самостоятельно, но лучше всего предоставить это дело специалистам — риелторам, которые учтут не только ваши личные пожелания, но и условия банка на покупаемую квартиру. Только после того, как необходимый вариант подобран и удовлетворяет требованиям всех сторон, между банком и заемщиком заключается соглашение, которое будет регламентировать права и ответственность сторон на протяжении всего времени кредитования.

Казалось бы, все достаточно просто, однако, это только приближенная обобщенная картина, реализация которой в жизни — гораздо более сложный и утомительный процесс.

Из всех видов кредитования, ипотечное или жилищное кредитование — наиболее сложный процесс, так как суммы, предоставляемые в пользование

несравнимо более значительные, чем на покупку какой-либо вещи или бытовой техники. Здесь сложности могут возникнуть практически на каждом этапе предоставления ипотечного кредита.

Рассмотрим более подробно основные этапы покупки недвижимости в ипотеку

1. Определить условия, на которые клиент готов пойти при получении кредитного займа. На этом этапе так же важно грамотно и хладнокровно рассчитать свои возможности и стабильность положения, чтобы уже через пару лет ипотека не переросла для вас в каторгу и кабалу.

Когда вами будут определены кредитующий банк и риелтор, с которым вы будете сотрудничать, определитесь с суммой кредита, на выплаты которого вы готовы пойти. Здесь все зависит от вашей официальной заработной платы, так как кредитующий банк не согласиться пойти на сделку при условии, если ежемесячный платеж по вашему займу будет превышать половину суммы вашего месячного дохода, так как уверенности в вашей платежеспособности будет гораздо меньше. Банк не может пойти на такие риски.

Ипотека1

Положительный ответ на получение ипотеки будет реальнее, если приобретаемая квартира будет соответствовать всем требованиям, предоставляемым банком. Так, комнаты в коммунальной квартире, общежитии, малосемейке или бывшей гостинице вряд ли будут одобрены кредиторами, так как подобные варианты не являются соответствующим обеспечением кредитных средств.

Еще одним условием, повышающим ваши шансы на согласие банка, будет и размер суммы первоначального взноса. Чем выше стоимость взноса, тем вероятнее получение положительного ответа на предоставление кредита.

Рассчитывая сумму, которую необходимо будет оплатить в виде ипотечного кредита и процентов по нему, так же нужно быть готовым к различного рода комиссиям, оплате сейфовой ячейки, страхового взноса и прочее. Дополнительные траты могут вылиться в приличную сумму.

2. Сбор и оформление необходимых документов. Пакет документов при оформлении ипотечного кредита гораздо более внушительных размеров, нежели на оформление любого другого вида займа. Это объясняется тем, что собрать нужно будет не только документы, подтверждающие вашу платежеспособность, но и документы на оформляемую недвижимость, список которых сам по себе уже значительный.

ipoteka-full-3

Основные документы, которые точно понадобятся при оформлении ипотеки:

  • документ, удостоверяющий личность и анкетные данные в банк;
  • справка о доходе за полгода, копия трудовой;
  • если вы состоите в браке, то потребуется свидетельство о регистрации, копия документа, удостоверяющего личность супруга, копия его трудовой или выписки;
  • документы продавца квартиры — паспорт, его копия, правоустанавливающие бумаги на недвижимость, справка из БТИ, паспорта квартиры, дополнительные бумаги из ЖЭКа об оплате всех счетов и задолженностей за квартиру и т.д.;
  • кроме основных документов, банк-кредитор имеет право потребовать некоторые справки, подтверждающие ваше психоневрологическое здоровье, отсутствие уголовного прошлого, как вашего, так и членов вашей семьи и другое.

Когда все бумаги, наконец, собраны, они предоставляются на рассмотрение в банк в лице комиссии, которая обязана принять решение по предоставлению или отклонению вашей заявки в течение не более чем 15 дней. Если ответ по вашему запросу будет положительным, смело можно начать поиски подходящей квартиры, оформления ее покупки и т.д.

Источник: rieltor-ask.ru

Категория: Ипотека

Похожие статьи: