Как ИП взять ипотеку?

оценка недвижимости для ипотеки сбербанка

Очень часто многие задают вопрос: дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям (ИП)?

Чаще всего большинство банков отказывают клиентам подобного рода в получении кредитного займа.

У некоторых же наоборот имеются специальные кредитные программы, предназначенные для индивидуальных предпринимателей.

В чем сложность оформления займов для данной категории граждан?

Основные сложности оформления займов подобного рода для индивидуальных предпринимателей заключаются в том, что банку довольно сложно определить, насколько заемщик является платежеспособным.

Даже наличие хорошей кредитной истории и своевременно уплаченных налогов порой не говорят о платежеспособности клиента.

Именно в этом заключается основная сложность оформления ипотечного кредита для индивидуально предпринимателя: банки относятся к данной категории заемщиков с большой осторожностью.

Жилое имущество

Ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю на приобретение жилого имущества взять также сложно, как и на покупку недвижимости иного вида.

Также возникают некоторые проблемы, связанные именно с оформление займа для данного вида заемщика:

  • заполненной налоговой декларации о доходах бывает недостаточно для получения ипотечного кредита;
  • жилое имущество должно обязательно быть юридически чистым.

Чаще всего различного рода проблемы при оформлении ипотеки возникают на стадии предоставления документов, так как индивидуальный предприниматель берет заем без справок о доходах, предоставляя лишь заполненную налоговую декларацию.

Но данный документ далеко не всегда отражает истинное положение дел бизнесмена, так как во время уплаченные налоги ещё не говорят о его успешности.

Очень часто помимо декларации банк может потребовать у потенциального заемщика иные документы, подтверждающие стабильный доход.

Их отсутствие может стать причиной отказа в оформлении ипотечного кредита.

Также некоторые сложности возникают при наличии у предпринимателя плохой кредитной истории, она может возникнуть по следующим причинам:

  • просроченные платежи по кредитным займам;
  • не выплаченные займы больших сумм.

Нередко возникают проблемы при приобретении жилой недвижимости в ипотеку по причине прописанных там несовершеннолетних.

Например, ипотека на комнату в квартире, где прописаны недееспособные или не достигшие совершеннолетия граждане, не предоставляется.

Так банк старается обезопасить себя от различного рода рисков.

Коммерческая недвижимость

Приобрести в ипотеку коммерческую недвижимость индивидуальному предпринимателю намного проще, так как вероятность возникновения каких-либо юридических проблем в процессе приобретения недвижимости подобного рода минимальна.

Некоторые проблемы при оформлении могут возникнуть в

следующих случаях:

  • если ИП не является гражданином РФ;
  • в случае, когда подающий заявку не является фактическим владельцем предприятия или единоличным органом, осуществляющим руководство.

Во всех остальных случаях ипотечное кредитование индивидуальных предпринимателей, при выполнении всех требований, осуществляется без каких-либо проблем.

Чем занимается ипотечный брокер? Узнайте тут .

Каким ИП проще взять кредит?

Сложность взятия ипотечного кредита индивидуальным предпринимателем зависит от выбранной системы налогообложения.

Существует три основные разновидности:

  • упрощенная система налогообложения (УСНО);
  • единый налог на вменяемый доход (ЕНВД);
  • патентная система налогообложения.

На УСНО

Наибольшие сложности возникают у индивидуальных предпринимателей, желающих взять ипотечный кредит, и пользующихся упрощенной системой налогообложения. Но существуют определенные нюансы, так как УСН может быть различного рода.

Сам налог формируется на основе следующих факторов:

  • оборота, осуществляемого индивидуальным предпринимателем (при подаче декларации прибыль не отображается);
  • в зависимости от прибыли (предприниматель отображает свой доход в налоговой декларации, подаваемой ежегодно);
  • в зависимости от торговой площади.

Проще всего взять ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю, формирующему налоговые выплаты в зависимости от величины дохода, так как налоговая декларация при такой форме отчетности позволяет увидеть реальное положение дел бизнесмена.

На ЕНВД

При формировании величины налога на вмененный доход шансы получить ипотечный кредит ИП несколько ниже, чем при выплате налога в зависимости от прибыли, так как налог выплачивается не на фактически полученный доход, а на возможный.

Таким образом, даже если фигурирующие в налоговой декларации суммы существенны, она может давать не полное представление о положении дел предпринимателя.

Патент

По своей сути патентная система налогообложения не сильно отличается от налога на вмененный доход, то есть величина обязательного к выплате налога формируется в зависимости от полученного предпринимателем дохода в течение одного календарного года.

Именно поэтому налоговая декларация, сформированная при патентной системе налогообложения, порой, не отражает истинное положение дел предпринимателя.

Условия предоставления ипотечных кредитов для ИП

Условия, на которых предоставляются ипотечные кредиты для индивидуальных предпринимателей, несколько отличаются от условий для физических лиц.

Отличия заключаются не только в налоговых ставках, но также в количестве и типе необходимых документов.

Условия ипотечных программ от различных банков:

Источник: ipotekam.com

Категория: Ипотека

Похожие статьи: