Насколько реально получить господдержку по ипотеке

как получить господдержку по ипотеке

Как бы сильно людям не хотелось иметь собственно жилье рассчитывать на покупку такового можно только с помощью ипотеки. Однако даже далеко не для всех ипотечный кредит является выходом из ситуации и большинство банков отказывает в кредитовании человека.

Однако не все так плохо, как может показаться на самом деле и шансы обзавестись собственным жильем есть с помощью различных государственных программ направленных на поддержку граждан. Далее мы постараемся разобраться кому можно рассчитывать на господдержку, на каких условиях она может быть предоставлена и для каких категорий заемщиков.

Ипотечный кредит для работников бюджетной сферы

В настоящее время существуют программы для работников бюджетных сфер — молодых специалистов. Условия данных программ предусматривают не только получение ипотеки по пониженной процентной ставке, но и некоторую помощь в сборе первоначального взноса. Данная программа действует в большинстве регионов России и доступна только для работников местного самоуправления.

Последнее время можно наблюдать значительное увеличение ипотечного кредитования, что соответственно должно повлиять и в значительной степени сделать такой банковский продукт как ипотека, более доступным для различных категорий граждан. На данный момент можно выделить несколько форм ипотеки с более благоприятными условиями кредитования:

  1. Реализация квартир из фонда социального жилья по пониженной процентной ставке;
  2. Частичное субсидирование стоимости жилья;
  3. Программы предусматривающие снижение процентной ставки на ипотеку в виде субсидии.

Не сколько последних лет, стали активно развиваться различные программы ипотечного кредитования для учителей. Врачей, военнослужащих, ученых и обладателей материнского капитала. Главная и основная цель всех этих программ, максимальное снижение процентной ставки для заемщиков.

Имущественный налоговый вычет

При покупки квартиры в налоговый вычет так же могут включаться дополнительные затраты, среди которых в настоящее время можно выделить:

  • Покупка квартиры в строящемся доме;
  • Покупка различных строительных материалов;
  • Любые затраты связанные с отделочными работами.

Не слишком сильно отличается список на дополнительные затраты при покупке дома, однако он немного больше предыдущего и включает в себя:

  • Строительство или приобретение дома, который требуется достраивать;
  • Оформление и разработка различной документации, в том числе сметной;
  • Все затраты связанные с внутренней и внешней отделкой, приобретением стройматериалов, подключение к существующим или монтаж автономных инженерных сетей (канализация, водопровод, электропроводка).

Очень важно помнить следующие нюансы, которые коснуться Вас при оформлении налогового вычета на недвижимость:

  • Вычет не может быть предоставлен если сделка купли продажи была совершена между родственниками или коллегами по работе;
  • Если потребуется перекредитование ипотеки, заемщик уже не получит налоговый вычет на кредит который он получил вновь;
  • Вычет разделяется между собственниками, пропорционально тому как между ними оформлено жилье, а оно может быть в совместной или долевой собственности.
  • И самое главное налоговый вычет можно получить только единожды.

Молодые семьи и материнский капитал

В настоящее время на территории РФ действует несколько программ господдержки для молодых семей. Например в настоящее время действует программа, которая называется «Молодой семье — доступное жилье». Условия данного предложения предусматривают господдержку супружеской пары, возраст которой не превышает 35 лет. Так же пара должна соответствовать следующим требованиям:

  • Супружеская пара должна стоять в очереди на улучшение жилищных условий;
  • Для супружеских пар имеющих детей процент госпомощи составит

    40%, для пар без детей 35%. Более точный размер помощи определяется из расчета стоимости жилья в регионе пребывания.

Данная программа имеет ряд ключевых преимуществ, выгодно выделяющих ее среди остальных программ государственной поддержки. Давайте рассмотрим основные из них :

  1. При оформлении ипотечного кредита с помощью программы «Молодая семья», предусматривается учет не только самих заемщиков, в качестве которых выступает молодая семья, но и доходы созаемщиков, которыми могут быть родители молодых люде оформляющих ипотеку. Данный факт может очень благоприятно повлиять на максимальную сумму кредита, которую может одобрить банк.
  2. Вторым не менее важным преимуществом является отсрочка платежа, которая доступна для заемщиков которые приобрели недвижимость по программе «Молодой семье доступное жилье».

Так же стоит обметить, что различные банки и в том числе коммерческие разработали собственные программы льготного ипотечного кредитования предусматривающие более лояльные условия для молодых семей.

Очень популярной программой можно назвать предложение Сбербанка, которое называется «Ипотека + материнский капитал». Данное предложение действует для семейных пар, для приобретения готового или жилья в строящемся доме. Максимальный срок может составлять 30 лет. Если у семьи есть дети, первоначальный взнос составляет 10%, если же пара без детей то 15%. Вносить первоначальный взнос можно из суммы материнского капитала.

Заемщикам пожелавшим приобрести жилье по одной из программ государственной поддержки нужно быть готовым к долгим и утомительным сборам и подготовке различных справок и документов. В различных регионах, таких как Московская область, предусмотрены добавочные выплаты к материнскому капиталу, которые доступны для категории заемщиков, относящихся к социальным.

Хотя множество банков постоянно рекламируют программы, которые направлены на заемщиков из категорий молодых семей или с использованием материнского капитала, сказать однозначно как долго они проработают, достаточно сложно.

В любом случае необходимо понимать, что независимо от банка в котором будет приобретена ипотека и по какой программе поддержки, государством будет возмещена лишь часть от стоимости жилья.

Господдержка военных

Программа государственной поддержки по ипотечному кредитованию была разработана ОАО «АИЖК» (агентство по ипотечному жилищному кредитованию) и называется «Военная ипотека ». Данной программой могут воспользоваться военные участвующие в накопительно-ипотечной системе.

Основным преимуществом данной программы является возможно получения кредита, который в полтора или два раза больше максимально доступного для военных, но не более 2 300 000 рублей. Таким образом данная программа позволяет военнослужащим приобрести более качественное и большее по квадратным метрам жилье, затратив при этом меньше финансов. Из ограничений можно отметить только то, что жилье должно быть расположено на территории РФ.

Так как существует закон о господдержке военнослужащих при ипотечном кредитовании, то требования как правило во всех банках стандартные и практически не меняются. Данную программу поддерживаем множество банков, среди которых Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24 и другие.

Подводя итог можно сказать, что поддержка государства при получении ипотеки становится весьма полезной особенно для определенных категорий заемщиков, для которых собственно эти программы и разработаны. Помощь государства позволяет не только сэкономить на покупке жилья, но и изначально выбрать то, на что без поддержки не хватит первоначального взноса, либо не получается пройти по требованиям.

Такие программы значительно улучшают качество приобретаемой жилплощади, а соответственно и качество жизни граждан. Однако среди недостатков, такого кредитования остается оформление документов, которое потребует от заемщика затратить множество сил и времени.

Источник: creditsinbanks.ru

Категория: Ипотека

Похожие статьи: