Обязательно ли страховать квартиру по ипотеке?

23 Марта 2015

Покупка недвижимости по ипотеке в нашей стране является одним из самых распространенных видов кредитования населения. Несмотря на то, что многие россияне ругают ипотеку, для большинства граждан России ипотечный кредит является единственной реальной возможностью обзавестись собственным жильем. Но купить квартиру даже в ипотеку не так просто как кажется: ни один банк не выдаст вам кредит под залог недвижимости, которая не застрахована от различных рисков. Итак, давайте выясним, как правильно застраховать квартиру по ипотеке, можно ли сэкономить на покупке полиса и можно ли вообще не страховать недвижимость.

Как не платить страховку по ипотеке

«Можно ли купить квартиру в кредит, не страхуя ее?» — этот вопрос возникает у многих покупателей недвижимости. Чтобы корректно ответить на него, следует выделить три вида страхования по ипотечному кредиту:

  • Страхование самой недвижимости. Здесь все однозначно: любой покупатель жилья должен обязательно страховать квартиру по ипотеке, независимо от того, хочет он этого или нет. Обязательное страхование недвижимости от рисков повреждения и утраты — не прихоть банков-перестраховщиков, а требование, установленное законом РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
  • Страхование жизни и здоровья заемщиков. Многие банки, предоставляющие своим клиентам ипотечный кредит, требуют от клиентов обязательного страхования жизни и здоровья. Это требование не является легитимным, поскольку, согласно ст. 95 ГК РФ, страхование жизни, здоровья и потери трудоспособности не может быть принудительным, граждане России сами решают, страховать им эти риски или нет.
  • Страхование права собственности (титул). Титульное страхование — дело добровольное, банк не вправе отказать в ипотечном кредите заемщику, не считающему нужным страховать право собственности на приобретенную квартиру.

Страхование недвижимости в ипотеке от повреждений и утраты является в России обязательным

Согласно законодательству РФ, заемщик должен застраховать приобретаемую недвижимость с учетом ее полной стоимости: только при оформлении такой страховки страховая компания сможет полностью погасить задолженность перед банком в случае наступления страхового случая.

Как видите, если банки требуют застраховать приобретаемую квартиру, это не значит, что заемщик обязан учитывать все риски, ему достаточно будет защитить недвижимость только от

повреждения и утраты. Конечно, страхуя квартиру «по минимуму», можно сэкономить на сумме страхового полиса, но так ли это выгодно, как кажется с первого взгляда. Давайте разберемся.

Обязательно ли страховать квартиру по ипотечному кредиту «по высшему разряду»?

Страхование квартиры  по ипотеке нужно осуществлять правильно, только в этом случае заемщик совершит выгодную сделку. Хотим дать вам несколько полезных советов по приобретению страховки на ипотечную недвижимость:

1. Не экономьте на таких рисках, как утрата здоровья, потеря трудоспособности или права собственности. Конечно, страхование имущества, жизни, здоровья и титула обойдется вам дороже, но вы получите несомненные преимущества:

  • Квартира будет абсолютно защищена от любых негативных факторов: ни утрата трудоспособности, ни смерть заемщика, ни появление неожиданных претендентов на жилплощадь (ими могут быть как законные владельцы, например, отыскавшиеся через несколько лет наследники, так и мошенники) не станут угрозой жилплощади, она все равно достанется заемщику либо его наследникам.
  • Чем больше рисков застраховано, тем меньшим будет процент по кредиту, установленный банком.

2. Внимательно выбирайте страховую компанию (СК). Зачастую банки предлагают клиентам обратиться в определенную СК, с которой они сотрудничают. Не стоит поддаваться на такие уговоры, вы имеете право заключить договор с любой страховой компанией. Если у вас нет времени и желания разбираться во всех тонкостях страхования ипотечного кредита различными СК, обратитесь к страховому брокеру. Он подберет вам несколько вариантов страховки, из которых легко будет выбрать оптимальный.

3. Заключая договор с СК, обратите особое внимание на срок страхования квартиры. Если он не указан, вам придется продлевать договор каждый год до полной выплаты ипотечного кредита.

Большинство банков снижают процентную ставку по ипотечному кредиту, если заемщик застраховал не только квартиру, но также жизнь, здоровье, право собственности на жилье

Какой вывод можно сделать из нашей статьи? Страхование квартиры по ипотечному кредиту является не просто обязательным, но и абсолютно оправданным требованием к заемщикам. А вот попытка сэкономить на страховке может в результате привести к плачевным последствиям, а именно, к потере недвижимости или к обременению наследников долгами по ипотеке.

Источник: www.ast-ins.ru

Категория: Ипотека

Похожие статьи: