Как купить квартиру по ипотеке в Москве, и на что при этом обратить внимание?

Покупка квартиры по ипотеке через агентство – это реальные преимущества:

  • кредит по сниженной ставке;
  • подбор подходящей квартиры;
  • сбор документов;
  • ускорение согласования

Бесплатная консультация специалиста по вопросам ипотеки.

В июле 2013 года исполнилось 15 лет российской ипотеке – в 1998 году вышел федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)». С тех пор ипотечное кредитование в нашей стране заметно набирает обороты, вызывая рост процентных ставок, но оставаясь при этом чуть ли не единственным способом приобретения собственного жилья для значительной части населения. Купить квартиру в кредит стараются и москвичи, и гости столицы, для которых банками в последнее время разрабатывается все больше разнообразных программ, позволяющих снизить издержки при получении кредитов.

Для начала обозначим перечень документов, регламентирующих ипотечное кредитование в России, которые следует изучить перед приобретением ипотеки или же проконсультироваться по этому вопросу у юриста риэлтерской компании:

  • Федеральный закон № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости»,
  • Федеральный закон № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах»,
  • Федеральный закон № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»,
  • Федеральный закон № 218-ФЗ «О кредитных историях»,
  • Федеральный закон № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ»,
  • Жилищный, Гражданский, Налоговый кодексы РФ,
  • Федеральный закон № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»,
  • Федеральный закон № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости».

Порядок и условия ипотечного кредитования

Основные этапы приобретения квартиры в ипотеку, диктуемые российским законодательством и банковской системой, состоят в следующем:

  1. Подача заявки в банк на получение ипотечного кредита. К заявке прилагается пакет документов, перечень которых необходимо заранее уточнять в кредитной организации. Как правило, в него входят:
    • паспорт,
    • документы, подтверждающие семейное положение, наличие детей,
    • справка о доходах, заполненная по форме 2-НДФЛ и/или по форме банка,
    • копия трудовой книжки, действующий трудовой договор,
    • копия свидетельства о выдаче ИНН,
    • копия свидетельства государственного пенсионного страхования,
    • для мужчин – копия военного билета.
    Банк может запросить не только копии, но, скорее всего, оригиналы документов для подтверждения их достоверности. Часть кредитных учреждений требует также предъявить свидетельства о наличии ценных бумаг или дорогостоящей собственности, справки о доходах членов семьи, о состоянии здоровья, о наличии социальных льгот и ряд других документов.
  2. Банк принимает решение о предоставлении займа, что может занять от 3–5 дней до нескольких недель. Если потребитель пользуется услугой «экспресс-ипотеки», ответ может быть дан через несколько часов.
  3. При положительном решении банка на выдачу кредита заемщику предоставляется от 2 до 4 месяцев на выбор жилья. Выбранный объект недвижимости должен соответствовать требованиям, выдвинутым банком.
  4. Подача в банк документов на приобретаемую квартиру: правоустанавливающих документов на объект и ряда других (полный перечень уточняется в банке).
  5. Оценка приобретаемой квартиры независимой организацией, вынесение банком окончательного решения о сумме кредита.
  6. Страхование покупаемого объекта недвижимости; в качестве дополнительного условия банком может быть выдвинуто страхование жизни и здоровья приобретателя.
  7. Заключение договора купли-продажи квартиры по ипотеке.
  8. Передача документов на государственную регистрацию права собственности. Регистрация осуществляется в течение пяти дней.
  9. Получение документов, подтверждающих право собственности на квартиру, заселение.

В настоящее время банки стараются частично снять с плеч заемщиков бремя по сбору и оформлению документов. Например, для получения ипотечного кредита в «ВТБ24» можно предоставить только паспорт и второй

документ по выбору, но лишь в том случае, если первоначальный взнос не ниже 35 % от стоимости квартиры.

Сравним условия ипотечного кредитования, предлагаемые десятью наиболее востребованными у москвичей банками.

Таблица 1. Условия ипотечного жилищного кредитования по данным на июль 2013 года

В таблице указаны цифры по общим ипотечным программам банков. В ряде организаций разработаны специальные предложения для различных категорий граждан.

Так, летом 2013 года в «Сбербанке» действует программа для молодых семей, допускающая первоначальный взнос от 10 % стоимости жилья и ставку по кредиту 10,5 %, а ипотечный банк «DeltaCredit» вводит льготные условия для молодых семей при рождении ребенка, а также уменьшает первоначальный взнос до 5 % при наличии материнского капитала.

Акцию «12-12-12» (12 % годовых при первоначальном взносе 12 % на 12 лет) проводит этим летом все тот же «Сбербанк», действует она при приобретении жилья в новостройках.

Для военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе (НИС), важен невысокий процент годовых и приемлемая максимальная сумма кредита. «ВТБ24» предлагает ставки от 8,7 % и заем до 2350 тыс. рублей. «Газпромбанк» дает кредит на срок до 25 лет со ставкой от 10,5 % на сумму 2200 тыс. руб. В обоих случаях для погашения кредита используются средства, начисляемые по НИС.

Часть финансовых учреждений участвует в программе Внешэкономбанка по выдаче ипотеки с государственной поддержкой: «Газпромбанк», «Сбербанк», «УралСиб», «ВТБ24» и другие. Льготные условия кредитования предоставляются социально незащищенным группам населения в рамках «Программы инвестиций Внешэкономбанка в проекты строительства доступного жилья и ипотеку в 2010–2013 годах». Во всех случаях на приобретение квартиры в новостройке процентная ставка составляет от 11 % при первоначальном взносе от 20 %. Есть и другие программы государственной поддержки граждан при приобретении жилья, здесь мы лишь привели примеры возможных вариантов при покупке жилья в ипотеку.

Следует также обратить внимание, что своим клиентам и сотрудниками компаний-партнеров банки обычно предоставляют определенные преференции, предлагая сниженные процентные ставки по жилищному кредиту, упрощая процедуру оформления займа.

Можно выгодно купить квартиру в ипотеку в Москве, пользуясь также специальными акциями на покупку недвижимости в столице. Например, «Абсолют Банк» в настоящее время предлагает довольно низкую для покупки первичного жилья ставку 11,5 %, которая снижается на 1 % после окончания строительства и оформления недвижимости в собственность заемщика.

В случае ипотечного кредитования банк также несет определенный риск невозврата кредита, поэтому кредитное учреждение проводит свою проверку юридической чистоты жилья и удостоверяется в наличии всей разрешительной документации у застройщика. В большинстве случаев к заемщику предъявляются требования о наличии хотя бы одного года непрерывного стажа работы, не менее 6-месячного стажа работы на текущем месте (в аналогичной сфере). Размер кредита, как правило, не превышает 85–90 % от оценочной (а не названной продавцом) стоимости квартиры.

Плюсы и минусы ипотечного кредитования

Минусы, с которыми связано ипотечное жилищное кредитование:

  1. Значительная переплата за жилье из-за довольно высокой процентной ставки по кредиту. Последняя в первом квартале 2013 года составляла в среднем 12,6 % (по данным «Банка России») при среднегодовой инфляции в 5–6 %. Добавим, что ставки от 10 % назначаются банками обычно при условии внесения 40–50 % стоимости квартиры в качестве первоначального взноса.
  2. Риск образования значительной просроченной задолженности (хотя с каждым годом она снижается, о чем свидетельствуют отчеты АИЖК) и потери жилья в случае резкого снижения доходов.
  3. Необходимость ежемесячных выплат порядка 35 % семейного бюджета в счет долга по ипотеке в течение 10

    Источник: www.kp.ru

    Категория: Ипотека

    Похожие статьи: