Как взять ипотеку на квартиру

Кирилл-Старостенко_AT-Consulting

Как получить ипотеку на квартиру – сложный вопрос: необходимо знать, какие документы предоставить банку, каковы его требования и условия, не говоря уже о том, что затраты желательно рассчитать на несколько лет вперед.

Жилищный кредит или ипотеку можно назвать наиболее серьезным и сложным во всех отношениях видом банковского кредитования, ведь речь в данном случае идет о покупке недвижимости и откровенно больших денежных суммах. Оформление ипотечного кредита – процедура, связанная с множеством сложностей, которые возникают буквально на каждом ее этапе. Как получить банковский кредит на приобретение собственного жилья, что называется, «малой кровью» и с наименьшими затратами? Попробуем вкратце рассмотреть особенности и основные этапы оформления ипотеки.

Что нужно знать об ипотеке

Приняв взвешенное решение о подаче заявления в банк на ипотечный кредит, будущий заемщик должен определиться с тем, на какие условия, выдвигаемые банками, он готов пойти, ради покупки собственного жилья — очень важно изначально грамотно рассчитать свои силы, чтобы в будущем ипотека не превратилась в настоящую кабалу.

После того как будет выбран риэлтор и кредитующий банк, потенциальному заемщику необходимо будет рассчитать максимальную сумму кредита. Здесь все упирается в размер доходов, то есть, в официальную зарплату (или же полуофициальную – некоторые банки позволяют подтверждение доходов справкой по форме банка). Примите во внимание то, что размер ежемесячного платежа по жилищному кредиту должен составлять не более половины от суммы общего дохода – в противном случае банк вряд ли поверит в то, что заемщик способен выплатить тело кредита и проценты по нему.

Учитываются банком также и характеристики кредитуемого жилья – кредит дают далеко не на каждую квартиру (существует большая вероятность того, что кредитные средства не дадут на покупку «гостинки», «малосемейк»и, комнаты в коммунальной квартире или других видов жилой недвижимости, которые не являются достойным обеспечением по кредиту). Успех сделки будет также напрямую зависеть от той суммы, которую заемщик готов внести в качестве первоначального взноса – чем большей будет эта сумма, тем более оптимистично банк посмотрит на целесообразность выдачи такого кредита.

Следует учитывать также и то, что оформление ипотеки всегда связано с множеством дополнительных затрат, которые заемщик обычно не учитывает – сюда можно отнести всевозможные комиссии за рассмотрение кредитной заявки, оформление сейфовой ячейки. страховку и многие другие.

Необходимые документы

Для рассмотрения кредитной заявки на ипотеку заемщику придется собрать достаточно внушительный список документов, кроме того, ипотека, в отличие от обычных потребительских и автокредитов требует еще и обширного пакета документации по объекту кредитования.Помимо общеобязательных паспорта и анкеты-заявления, понадобится справка с места работы с указанием размера заработной платы (как правило, за период не менее 6 месяцев), а также копия трудовой книжки или выписка из нее, заверенные текущим работодателем.

Также понадобится свидетельство о регистрации брака, копия паспорта жены или мужа, копия трудовой книжки (или выписки из нее), а также ряд документов, предоставленных продавцом квартиры, хотя они

обычно требуются уже на последующей стадии оформления кредита. Это копия паспорта, документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, справки БТИ, свидетельство о приватизации, техпаспорт на приобретаемую квартиру, справка из ЖЭКа об отсутствии задолженности и т.д.

Претендент на ипотеку должен быть готов к тому, что банк потребует от него справку из психоневрологического диспансера, справку о несудимости его и членов семьи, а также ряд других документов.

После того как все требуемые банком документы будут собраны, они подаются на рассмотрение кредитной комиссии. Сроки рассмотрения ипотечных заявок в различных банках разные, но обычно они не превышают 15 календарных дней с момента подачи. Если по истечении срока кредитная комиссия «дала добро» на ипотеку, можно приступать к поиску жилья, которое подходит под все требования кредитующего банка, сбору документов по объекту недвижимости (краткий список их был приведен выше), его оценке и оформлению договора купли-продажи.

Ипотечные кредиты на покупку квартир в новостройках и долевое строительство

Покупка первичного жилья по ипотечным программам имеет ряд некоторых особенностей. Главным плюсом такой сделки можно назвать то, что покупка в кредит квартиры в новостройке является более выгодным и доступным решением, кроме того, в этом случае заемщику не нужно самолично проверять надежность застройщика, поскольку большинство банков сегодня предоставляют ипотеку только при полностью положительной характеристике застройщика или вообще на недвижимость, которая строится с привлечением средств данного банка. В последнем случае и условия кредита будут максимально выгодными. Однако покупка первичной недвижимости обычно требует внесения довольно большого первоначального взноса, да и проценты по такому кредиту будут повыше.

Имеет свои нюансы также и так называемое долевое строительство – в частности, участник такой программы обычно не имеет 100%-ной уверенности в том, что застройка не будет приостановлена (заморожена) на неопределенный срок, что нередко приводит к потере средств.

Однако именно на участие в долевом строительстве банки предоставляют наиболее выгодные условия и максимально гибкий график платежей, к тому же, такие квартиры в итоге обходятся значительно дешевле (разница в стоимости по сравнению с уже готовым жильем здесь может достигать до 30%).

Продажа квартиры в ипотеку: некоторые нюансы

Отдельно стоит упомянуть также и некоторые особенности продажи жилой недвижимости в ипотеку. Конечно, у продавца квартиры в данном случае обычно не возникает столь масштабных проблем, как у человека, ее покупающего, однако и здесь следует учесть некоторые «но».

Во-первых, в случае продажи жилья в ипотеку, ее владельцу придется собрать ряд дополнительных справок. Особенно это касается всех документов, оформляемых в БТИ, включая экспликацию, поэтажный план и т.д. Во-вторых, здесь банком будут учитываться некоторые тонкости, в том числе, общий срок владения недвижимостью, а также наличие несовершеннолетних собственников. В целом же можно отметить, что приобретение жилья в ипотеку является более безопасным вариантом, естественно, в том случае, если его покупатель берет кредит в надежном и проверенном банке.

Роман Носик. специально для Банки Москвы

Источник: www.msibank.ru

Категория: Ипотека

Похожие статьи: