Акции куда вложить деньги

Куда вложить деньги

Если вы имеете часть свободных денег, то более разумным решением будет куда-нибудь их вложить, что не только спасет ваши накопления от действия инфляции, но и принесет дополни-тельный доход. Конечно же, не стоит вкладывать свои сбережения в первый пришедший на ум инструмент. В этой статье вы найдете много полезной информации о способах вложения денег, которая вам будет очень полезна.

Валюта (американские доллары, евро)

Вследствие дефолта 1998 года, когда российский рубль резко обесценился, большую популярность приобрел доллар США. Люди перестали доверять национальной валюте и предпочитали хранить свои сбережения в долларах. В то время такой способ вложения денег позволял немного и преумножить свои накопления.

Сейчас, взглянув на доходность доллара США и евро за последние годы, трудно назвать такой способ вложения денег инструментом инвестирования. Вклады в валюту не помогут приумножить капитал. Следует обратить внимание на тот факт, что доходность валюты ниже доходности русского рубля, а банки предлагают более низкие процентные ставки по вкладам в валюту.

Банковские депозиты

Задаваясь вопросом о инвестировании личных сбережений, российские граждане в основном останавливают свой выбор на самом известном и сравнительно простом способе инвестирования – банковских депозитах. Для открытия вклада необходимо предпринять минимум действий. Нужно просто прийти в выбранный банк, подписать договор и внести оговоренную сумму на счет. Однако, не все так просто, как может показаться на первый взгляд. Чтобы деньги работали на вас, нужно учесть все нюансы и подводные камни банковских депозитов.

Предлагаем вам 8 практических советов о том, как выбрать банковский депозит.

1. Определитесь со сроком, на который желаете открыть депозит. Чтобы решить со сроком депозита, ответьте на вопрос «как скоро понадобятся деньги?». Банки предлагают своим клиентам депозиты различной срочности. Вы можете открыть депозит на месяц, квартал, год или несколько лет. В некоторых банках существует возможность открыть депозит на любое количество дней, необходимое вкладчику. Существуют различные типы депозитов, среди которых следует выбрать тот, который будет наиболее удобен именно вам.

2. Выберите тип вклада. Все банковские депозиты делятся на 3 основные типа:

  • депозиты без возможности вносить дополнительные взносы на счет, а также снимать часть денег до окончания срока действия договора (классический депозит);
  • депозиты с возможностью докладывания денежных средств на счет, но без возможности их снятия до окончания срока действия договора;
  • депозиты с возможностью как внесения денег на счет, так и частичного их снятия.

Какой же депозит выбрать? Все зависит от целей и возможностей. Если вы хотите получить максимальную прибыль от вложения и не думать о нем, то стоит выбрать классический депозит. Если вы планируете накапливать деньги на счету, а также получать от этого какую-то прибыль, то для этого подходит депозит с возможностью внесения денежных средств. Если же вы планируете пользоваться деньгами со счета (класть или снимать), то смело выбирайте последний тип депозита.

Следует учесть, что чем меньше свобода в управлении деньгами на счету, тем больше процент по депозиту. Таким образом, максимальную прибыль принесет классический депозит.

3. Выберите валюту вклада. Валюту депозита стоит выбирать, учитывая личное мнение по поводу перспектив роста той или иной валюты, а также процентные ставки, предлагаемые банком.

К примеру, если вы считаете, что евро по отношению к рублю будет расти, то открывайте банковский вклад в евро. Помните также, что можно открывать вклады сразу в нескольких валютах, что диверсифицирует риски.

4. Выберите банковское учреждение. Важнейшим вопросом является выбор банка, в котором стоит открывать депозит. Если сумма ваших накоплений, которые вы готовы положить на депозит, не превышает 700 000 руб. то о надежности банка вам можно не беспокоиться. Все дело в том, что суммы менее 700 000 руб. (или эквивалента в валюте) полностью застрахованы государством.

Таким образом, если банк обанкротится или по каким-либо другим причинам прекратит свою работу, государственное агентство по страхованию вкладов вернет сумму вашего вклада в полном размере. Следовательно, для вас приоритет – это банки с наибольшими процентными ставками.

Если сумма, которую вы хотите положить на депозит, превышает 700 000 руб. стоит открывать в клады в нескольких банках, и тогда каждый ваш вклад будет застрахован.

5. Выберите выгодный вклад. Для того чтобы определиться с вкладом, для начала почитайте о различных вкладах в сети и прессе. Изучите процентные ставки по вкладам на специализированных сайтах, почитайте статьи о депозитах в финансовых журналах. Такой способ поиска нужной информации окажется намного полезней для принятия решения, чем вы думали.

Также не обходите стороной любые банки. По возможности зайдите как в знакомые, так и незнакомые вам банки в городе, для того чтобы ознакомиться с условиями вкладов.

6. Не доверяйте рекламе. Выбирая выгодный вклад, вы столкнетесь с множеством рекламных предложений от различных банков. Относитесь к рекламе скептически. Ваша задача изучить условия вклада, а не верить агитации. Так, к примеру, реклама может гласить «вклад на месяц – процент за год», однако в реальности это будет 12% годовых, в то время как в других банках вы можете открыть депозит под 15-16% годовых в рублях.

7. Внимательно прочтите договор. Банковский депозит открывается по подписанию договора. Придя в банк оформлять вклад, очень внимательно прочтите договор пред тем, как его подписывать. Именно этот документ определяет ваши отношения с банком. Процентная ставка, возможность внесения или снятия средств со счета, санкции за досрочное расторжение договора и прочее. Уделите особое внимание деталям. Чем меньше шрифт текста, тем тщательней изучайте все, что там написано. Если вам что-то стало непонятно, обязательно задавайте вопросы работнику банка.

Хорошим вариантом будет скачать договор по выбранному вами депозиту с сайта банка или же взять его непосредственно в банке, чтобы заранее все изучить и лишь потом открывать вклад.

8. Узнайте про комиссии. Банки зачастую взымают комиссию за выполнение различных операций с вкладом. Для банка это чистый доход, для вас же – убыток. Поэтому хорошенько изучите договор, узнайте о тарифах банка на операции по счетам физических лиц, задайте все волнующие вопросы по поводу комиссий банковскому работнику.

Преимущества банковских депозитов:

  • Простота и доступность (для того, чтобы открыть банковский вклад не нужно обладать специальными знаниями ли же иметь большие суммы денег)
  • Гарантированная доходность (вкладчик получит прибыть в среднем в 8-11% от вложенной суммы).

Недостатки банковских депозитов:

  • Сравнительно низкая доходность (в некоторых случаях доход от вложения может даже не защитить деньги от инфляции)
  • Не выплата процентов при досрочном расторжении договора с банком (или частичная выплата процентов).

Вложения в акции предприятий (российских и зарубежных) является наиболее прибыльной формой инвестиций, но в то же время и самой рискованной. Риск заключается в возможности изменения стоимости акций в неблагоприятную для вас, как владельца, сторону. Цены на фондовом рынке подвержены постоянным колебанием, поэтому нужно учитывать тот факт, что цена акции может, как расти, так и падать. Естественно, при покупке акции вы рассчитываете на ее рост, что в будущем даст вам возможность продать ее дороже той цены, за которую вы ее приобрели.

Акцией называют эмиссионную ценную бумагу, которая предоставляет своему владельцу право на участие в управлении акционерным обществом и право на получение части прибыли. Говоря просто, если у компании, акции которой вы купили, дела идут в гору, то стоимость ваших акций растет, если компания терпит убытки, то и стоимость ваших акций падает. Таким образом, покупая акции, вы делаете инвестиции в бизнес.

Совершать действия с акциями могут только профессиональные участники фондового рынка — брокеры. Такие организации имеют лицензию на право осуществления брокерской деятельности на фондовом рынке, которая выдается Федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР). Таким образом, деятельность брокерских организаций на фондовом рынке регулируется законом.

Если вы не имеете возможность самостоятельной деятельности на фондовом рынке, вам необходимо заключить договор с брокером, который будет заключать сделки вместо вас, следуя при этом вашим указаниям. Сейчас большая часть брокеров предоставляет услугу Интернет-трейдинга, которая облегчит вам связь с брокером и управление.

Существуют различные компании, куда можно вкладывать деньги  и при этом минимальная сумма взноса на брокерский счет отсутствует (Альфа Банк, КИТ финанс). Тем не менее, большинство брокеров устанавливают минимальную сумму вклада, которая варьируется от десятков до сотен тысяч рублей.

Преимущества инвестиций в акции:

  • Возможность получать высокий доход (десятки и даже сотни процентов в год);
  • Возможность самостоятельного выбора тех или иных акций;
  • Самостоятельная разработка инвестиционной стратегии (от краткосрочных вкладов до многолетних).

Недостатки инвестиций в акции:

  • Необходимость в специальных знаниях фондового рынка.

Покупка недвижимости

Для тех, кто располагает достаточно большой суммой денег, подойдет такой вариант вложения денежных средств, как покупка недвижимости. В данном случае речь идет не только о покупке жилого помещения, но и о покупке помещения под склады, офисы, коммерческой недвижимости, а также недвижимости за пределами родной страны.

Сдача купленной недвижимости в аренду – это регулярный пассивный доход. Так как недвижимость постоянно растет в цене, то со временем выгодным вариантом станет ее продажа. Следовательно, доход от владения недвижимостью можно получить двумя способами: сдавая ее в аренду и перепродавая.

Преимущества покупки недвижимости:

  • Стабильный доход;
  • Надежность инвестиций.

Недостатки покупки недвижимости:

  • Высокий денежный порог входа;
  • Сильная вариация величины дохода в зависимости от различных факторов.

Если же вы не владеете крупной суммой денег для покупки недвижимости, то доступ к такому роду инвестициям для вас закрыт. В таком случае деньги можно вложить в ПИФы недвижимости.

ПИФы (паевые инвестиционные фонды)

Для того чтобы в целом понять, что такое ПИФ, представьте себе большой мешок, в который вкладчики добровольно положили деньги с целью получения прибыли. Данным мешком управляет компания, которая вкладывает деньги в акции, облигации и другие инструменты. Каждый вкладчик взамен на свои деньги получает паи – именные ценные бумаги, подтверждающие право ее владельца на часть имущества фонда. Если деньги пайщика вкладываются эффективно, стоимость его пая увеличивается в цене.

Следует иметь в виду, что:

  • вкладывая деньги в ПИФы, вы доверяете управление вашими средствами уполномоченным лицам за вознаграждение (несколько процентов в год от суммы вклада);
  • доход от вложения в ПИФы не гарантируется;
  • высокая доходность выбранного паевого инвестиционного фонда в прошлом, не является показателем его высокой доходности в будущем.

Сейчас существуют различные виды паевых инвестиционных фондов с разным уровнем риска и доходности. ПИФы бывают открытые, закрытые и интервальные.

Открытые паевые инвестиционные фонды позволяют вкладчикам обменять свои паи на деньги (погасить) в любой рабочий день.

Интервальные ПИФы выкупают у вкладчиков их паи в определенные промежутки времени. Например, установленное количество раз в год в течение нескольких дней/недель.

Закрытые ПИФы дают возможность вкладчикам погасить свои паи только по окончанию срока работы фонда.

В зависимости от того, куда вкладывается большая часть денежных средств паевые инвестиционные фонды делятся на:

  • ПИФы акций
  • ПИФы облигаций
  • ПИФы недвижимости
  • венчурные ПИФы
  • индексные ПИФы и другие.

Вкладывать в паевые инвестиционные фонды акций более рискованно и в тоже время более доходно, нежели, к примеру, в ПИФы облигаций. Оптимально вкладывать в ПИФы акций на несколько лет. Однако облигации в отличие от акций приносят пусть и не большой доход, но стабильный. Для более консервативных инвесторов хорошим вариантом являются смешанные паевые инвестиционные фонды, когда деньги вкладываются как в акции, так и в облигации. Во время спада рынка, когда в результате снижения цены на акции инвесторы несут убытки, облигации могут компенсировать убытки или же их часть.

Преимущества вклада в ПИФы:

  • Небольшой первоначальный взнос;
  • Отсутствие необходимости самостоятельно управлять своим капиталом, а, следовательно, отсутствие нужды в дополнительных знаниях в области финансового рынка;
  • Возможность выбора ПИФа с оптимальным для вкладчика соотношением доходности и риска;
  • Возможность иметь высокий доход.

Недостатки вклада в ПИФы:

  • Взимание управляющей компанией процентов за свои услуги;
  • Отсутствие возможности влияния на то, куда именно управляющая компания вкладывает ваши деньги.

ОФБУ (общие фонды банковского управления)

ОФБУ представляет собой такой же мешок с деньгами как ПИФ. Разница только в том, что этим мешком распоряжается в данном случае не управляющая компания, а банк. Общие фонды банковского управления в какой-то мере являются конкурентом паевых инвестиционных фондов, так как первые имеют большую известность среди широких масс населения. В отличие от ПИФов, ОФБУ могут делать в клады в инструменты срочного рынка (опционы и фьючерсы), что придает им большую гибкость и возможность большой доходности. Однако такие операция являются более рискованными, что увеличивает вероятность потери денег вкладчиками.

Преимущества вклада в ОФБУ:

  • Сравнительно высокая доходность.

Недостатки вклада в ОФБУ:

  • Рискованные схемы вложения денежных средств.

Надеемся, что мы помогли Вам разобраться с вопросом вложения денег. Желаем удачи!

Источник: adeptinvestor.ru

Категория: Форекс и биржа

Похожие статьи: