Как проходит суд по кредиту и что делать если банк подал в суд?

Бесспорно, что кредитные обязательства необходимо исполнять. Но даже самые добропорядочные заемщики, в силу тех или иных непреодолимых причин, могут на протяжении какого-то времени оказаться не в состоянии выплачивать банковскую ссуду. Сегодня в прошлом те времена, когда угрозы коллекторской службы о подаче судебного иска редко приводились в действие.

Кризисная ситуация в банковской сфере заставила финансовые учреждения кардинально пересмотреть свое отношение к должникам. Теперь независимо от суммы ссуды открывается дело о взыскание.

Обращение банковского учреждения в суд можно рассматривать и как спасательную «передышку» для плательщика ссуды. Если на вас за кредит подали в суд, то следует не торопясь изучить все моменты: от кредитного договора, до законодательства в сфере кредитования и попытаться доказать, что банк в чем-то совершил просчет.

Естественно, что избавить от выплаты займа вас никто не сможет, но, доказав свою правоту, вы значительно уменьшите сумму «бремени» или необоснованно высокий процент.

Какие причины могут побудить банк подать в суд?

Банковское учреждение не станет подавать иск, если просрочка по выплате кредита незначительная, к примеру, 2 недели. Однако в случае задержек более чем на девяносто дней, дело обязательно направляют для судебного разбирательства. Позиция банков вполне логичная: учреждение хочет взыскать долг и остальную сумму по кредиту абсолютно любыми способами.

Совершенно неважно, сколько денег должен заемщик: несколько тысяч или пару миллионов. Банк совсем не интересуют издержки судебной тяжбы, которые могут превышать сумму задолженности, главная цель – создание прецедента, для того, чтобы остальные клиенты учреждения знали, что кредитная организация ничего не оставляет безнаказанным.

• Первой причиной подачи в суд на должника выступает защита репутации самого банка.

• Второй причиной передачи просроченного обязательства в суд является то, что ни одна кредитная организация не вправе просто так списать потери, связанные с кредитованием. Только судебное решение дает такую возможность.

• Третья причина – срок, отведенный на подачу исковых заявлений по невыплате ссуды, который ограничивается тремя годами. По истечению данного периода банк не вправе потребовать от должников выплачивать кредит. Именно поэтому многие финансовые учреждения сразу направляют дело в суд за неуплату кредита.

Естественно, что 1-2 месяца дается должнику для того, чтобы «одуматься» и погасить долг (до начала слушания по делу). Этот период, как правило, сопровождается телефонными звонками из банка, уведомлениями и предупреждениями должника. Не стоит игнорировать просьбу банковских работников разрешить конфликт и найти решение «мирным» путем.

Помощь специалиста:

Нередко банковская организация не желает идти навстречу заемщику, в таком случае, необходимо обратиться за помощью к опытному специалисту по вопросам разрешения споров, связанных с займом (если сумма ссуды существенная). Кредитный адвокат поможет найти оптимальный выход из ситуации. Однако следует учесть, что услуги специалиста обойдутся недешево. Кроме того, никто не может гарантировать, что суд за невыплату кредита, после помощи адвоката, не состоится.

Если банк направил дело в суд, то следует отнестись к этому серьезно, главное не паниковать. Первым, с чего необходимо начать подготовку к судебному разбирательству является изучение кредитного договора. Хоть его содержание и соответствует нормам российского законодательства, часто банк может совершить ряд оплошностей, которые «играют на руку» заемщику, например, повышение ставки процента в одностороннем порядке, чего делать категорически нельзя. Такие факты можно оспорить.

Естественно, что суд не сможет избавить вас от выплаты займа, но снизить процентную ставку вполне реально. Судебные тяжбы в сфере кредитования, как правило, длятся от шести до девяти месяцев. За это время заемщик может возобновить свою платежеспособность и найти доказательства против банка о неправомерности действий с его стороны, что позволит сэкономить на выплатах.

Как проходит суд с банком по кредиту?

Судебное

слушание, связанное с невыплатой кредита, проводится по месту регистрации должника (в некоторых случаях фактического нахождения). Главной задачей заемщика является посещение всех заседаний. Это показывает, что он полностью готов к урегулированию сложившейся конфликтной ситуации. Не рекомендуется пропускать суд без уважительной причины, а еще хуже отказываться или скрываться. Нередко в ходе разбирательства банк и заемщик заключают мирное соглашение. Если этого не удастся достичь, то следует готовиться к самому худшему – продаже вашего имущества судебными исполнителями.

После решения суда о конфискации имущества и его продажи для покрытия долга по кредиту, судебные приставы исполняют порученное обязательство. Этой процедуры можно избежать, если попросить суд предоставить возможность самостоятельной продажи ценных вещей. Многие должники пытаются оперативно переписать свое имущество на родственников, но суд признает такие действия мошенничеством, что усугубляет ситуацию заемщика.

Все сделки подобного рода аннулируются. Если проданных вещей недостаточно для покрытия долгового обязательства, то ежемесячно с заработной платы заемщика будет сниматься процент в размере от 20 до 50% в пользу банка.

Для того чтобы знать свои права, рекомендуем вам ознакомиться со следующими статьями:

это поможет вам точно знать свои права.

Наиболее простой путь взыскания долга для банка – подача заявления на получение судебного приказа. В данном случае заседание по делу не проходит, а суд просто выносит постановление, которое позволяет банку (с помощью привлечения коллекторских служб) начать реализацию имущества должника для покрытия суммы долга. Заемщик должен быстро подать встречное заявление, в котором обосновать несогласие с приказом и желание пересмотреть сумму обязательства.

Тогда банку потребуется также открывать иск и, приходя на заседания, приводить доказательства своей правоты. Данная стадия требует от заемщика сосредоточенной и четкой работы. Необходимо убедить суд, что просрочка платежей не зависит от нежелания выплатить кредит. Обстоятельства временной утраты платежеспособности могут быть разными:

• потеря рабочего места и постоянного дохода;

• болезнь должника;

• другие.

Суд рассматривает все собранные документы и принимает решение. Не лишним будет предоставление переписки или копий писем с просьбой банку урегулировать конфликт мирным путем, на которую финансовая организация дала отказ.

Что будет с кредитом после суда?

Многие должники допускают типичные ошибки в суде, которые позволяют банку выиграть дело. Это может быть отсутствие письменного доказательства того, что заемщик обращался в банк и просил реструктуризировать долг или предоставить отсрочку по выплате.

Если вы до суда общались с сотрудниками финансового учреждения на предмет реструктуризации, то необходимо было написать заявление на имя управляющего с просьбой о предоставлении отсрочки. Только в этом случае банк должен дать официальный ответ. Необоснованный отказ со стороны кредитного учреждения повлияет на суд в пользу заемщика.

Некоторые должники специально уклоняются от судебных повесток для того, чтобы отсрочить рассмотрение дела. Таким способом они ухудшают свое положение, а решение суда по кредиту, скорее всего, будет вынесено в пользу банка. В результате чего заемщик должен будет погасить всю сумму кредита сразу, а также выплатить пеню и штрафы за период просрочки. Это первый вариант того, что может случиться с кредитом после суда.

Клиент на протяжении всех слушаний должен быть активным и заинтересованным в погашении долга. Потребуется неоднократная сверка всех сумм, которые требует выплатить банк, с условиями кредитного договора. Если заемщик найдет просчет, то может потребовать снижения процента на кредит после суда (основание – умышленное увеличение банком суммы платежей).

Можно попытаться уменьшить общую сумму платежей путем избавления от страховых выплат и небанковских комиссий. От выплаты долга вас никто не освободит. Грамотная стратегия в суде позволит снизить размер суммы погашения. Однако избежать всего помогут своевременные выплаты по кредиту или его своевременное рефинансирование.

Источник: infapronet.ru

Категория: Банки

Похожие статьи: