Банк лишили лицензии: что делать

что делать если банк лишили лицензии

(нет оценок)

Loading.

Последние два года банковская система России испытывает значительные изменения и трудности, поэтому каждую неделю слышны разговоры о том, что очередной банк лишили лицензии. Только за текущий 2014 год 86 банков остались без лицензии на работу. А что делать с личными сбережениями? Ведь только в банке можно было спасти их от инфляции. Правда, до тех пор, пока финансовое учреждение работает стабильно.

Если вы узнали, что у вашего банка отозвали лицензию, то, что делать с депозитами или деньгами на счетах? Как в этом случае должны поступать заёмщики? Перестать оплачивать кредит? Ниже приведена инструкция к действию.

Перечень организаций, где можно уточнить финансовое состояние и уровень рейтинга банка

Почему отбирают лицензии

Часто бывает, что клиенты до последнего не видят проблем в банке. Возможно, многих всё устраивало в работе учреждения, но нужно понимать, почему он внезапно стал неблагонадёжным для Центробанка России:

  • утеряна платежеспособность, а уровень достаточности капитала упал до 2% и ниже;
  • собственных средств у банка стало меньше, чем общая сумма уставного капитала. И даже под давлением государства ситуация не меняется в лучшую сторону;
  • банк не проводит финансовые операции;
  • отчетность, направляемая в Центральный банк России, содержит неточности, грубые нарушения и ошибки. Возможно, документы не сдаются вовремя;
  • в течение последних 14 дней финансовое учреждение перестало проводить платежи и выплаты по банковским вкладам, т.е. перестало отвечать по своим обязательствам;
  • действия руководства банка идут вразрез с законами РФ;
  • учреждение проводит операции, на которые не имеет права, т.е. превышает свои «полномочия».

Федеральный закон № 395-1 от 1990г. объясняет порядок отзыва лицензий. При этом там говорится о двух списках кредитных организаций: когда можно лишиться лицензии, при каких вариантах это случается в обязательном порядке.

Почему так важно зафиксировать момент лишения банком лицензии

Когда очередной банк лишают лицензии, то об этом освещают в официальных источниках СМИ. По степени надежности выделяют сайт АСВ (www.asv.org.ru) - Агентства по страхованию вкладов. В задачи этой организации входит отправка письменных уведомлений всем вкладчикам о том, что работа их банка приостановлена.

На данном сайте можно найти подробнейшую информацию о финансовом состоянии каждого банка в России. Для спокойствия лучше знать заранее такие моменты. Также помните, что лучше обращаться в банки, которые участвуют в страховании вкладов, тогда у вас есть шанс заполучить свои сбережения обратно.

Когда финучреждение лишают лицензии, то ему устанавливают временное руководство от лица государства, а вот управляющим назначается человек из АСВ.

Как вернуть свой депозит обратно

В отделениях банка, лишенного лицензии, на сайте Агентства по страхованию вкладов клиенты могут найти подробнейшую информацию о том, где и когда можно забрать свои деньги обратно. Обычно это возможно в стоящих рядом отделениях других банков.

На всё про всё вкладчику дается два года с момента лишения банком лицензии. Он берет свой паспорт и обращается в банк-агент, где следует заполнить прошение на выплату личных средств. Такие манипуляции можно провести и дома, если есть возможность распечатать заявление прямо с сайта АСВ. Там же можно найти контактные данные получателя этого заявления.

Ситуации могут быть разными, и если клиент банка не обратился в течение двух лет за возвратом денег, то срок их получения можно восстановить. Но для этого важна причина сложившейся ситуации: длительная командировка, служба в армии, затяжная болезнь и т.д.

Если банк

участвует в страховании вкладов, то каждый человек может рассчитывать на возврат 100% всей суммы вклада, но не более 1,4 млн. рублей. Это касается страховых случаев, наступивших после 29.12.2014г. Для всех остальных действует правило – не более 700 тыс. рублей.

Даже если были открыты несколько депозитов в одном банке, то более этих сумм человек не получит. Депозиты можно вернуть в рублях (учитывается курс на момент возврата средств) почтовым переводом, в ином банковском учреждении или наличными деньгами.

Если на счетах «закрытого» банка у вкладчика хранилось более 0,7-1,4 млн. рублей, то разницу выплачивает «родное» учреждение после процедуры его ликвидации. Как только произойдет возврат кредитов, продастся всё имущество банка, то вкладчики становятся в очередь для получения своих денег. Что касается сроков возврата денег, то в данном случае они не регламентированы. В первую очередь страдают компании разных форм собственности, так как их долги погашаются в самую последнюю очередь.

Список банков, у которых недавно отозвали лицензии

Кто первым получает возврат денег

С начала 2014 года система страхования вкладов в банках стала распространяться и на физлица, которые ведут предпринимательскую деятельность. При этом размер возмещения устанавливается на уровне выплат физическим лицам, т.е. 0,7-1,4 млн. рублей (в зависимости от даты лишения лицензии банком).

Очередность возврата денег такова:

  • Выходные пособия, заработные платы, которые предусмотрены трудовым соглашением;
  • Социальные компенсации, выплаты и прочие платежи, гарантированные правительством;
  • Другие платежи, которые не вошли в эти два пункта. Кстати, эти же требования касаются и ценных бумаг.

Почему банк может отказать в выплате возмещения

И это возможно. В страховом возмещении вкладчику банка может быть отказано по следующим причинам:

  1. Клиент не предъявил паспорт, а значит, банк не в состоянии провести полную идентификацию владельца счета;
  2. Нет в наличии заполненного бланка для возврата средств;
  3. Клиента нет в реестре на выплату депозитов;
  4. Вкладчик менял данные паспорта, но не обращался в банк для их предоставления.

В список застрахованных денежных средств, которые не попадают под Федеральный Закон вошли:

  • вклады на предъявителя;
  • деньги, хранящиеся в электронном виде;
  • депозиты в иностранных банках, открытые за рубежом;
  • средства, которые были оформлены в доверительное управление.

У банка отозвали лицензию: нужно ли платить по кредиту

Многие полагают, что если не стало банка, то и кредит пропадет. Заёмщики перестают оплачивать по займу, что влечет за собой множество проблем. Дело может дойти до судебного разбирательства с взысканием объекта залога, если таковой имелся по кредиту. Важно понимать, что даже если банк и лишили лицензии, прощать долг никто не собирается.

Единственное, так это может смениться расчетный счет для клиента, куда следует оплачивать текущие платежи. Что касается исполнения обязательств, иных требований, да и всех манипуляций по кредиту, то они происходят в соответствии с решениями того учреждения, которому был уступлен кредит.

Первые признаки нахождения банка в группе «риска»

Если хоть один из вышеуказанных пунктов «срабатывает», то вкладчику следует забеспокоиться:

  • банк предлагает огромную прибыль в виде ставок по валютным депозитам от 12% и выше годовых;
  • плохие показатели финансовой деятельности, низкий рейтинг на сайте Агентства;
  • отсутствие сети банкоматов;
  • небольшой срок функционирования банка.

Если вкладчик правильно оформил документы на возмещение депозита, но сумма, которую обещает банк, его не устраивает, либо деньги и вовсе не отдают, то нужно обращаться в суд.

Источник: profitium.ru

Категория: Банки

Похожие статьи: