Что такое Центральный банк

Центральный банк – это основной регулирующий орган кредитной системы отдельного государства или целой группы стран. Любой Центральный банк осуществляет следующие стандартные функции:

  1. Является «банком банков» и служит расчетным центром всей банковской системы, предоставляя ей кредиты.
  2. Осуществляет надзор за деятельностью банковских организаций (в некоторых государствах).
  3. Обладает закрепленной законом эмиссионной монополией по отношению к банкнотам.
  4. Выполняет кредитно-денежное регулирование.
  5. Является правительственным банком.

Положение Центрального банка в кредитной системе

Если говорить о положении Центробанка в кредитной системе, то ему в ней отводится роль «банка банков». Иными словами, он предоставляет ссуды коммерческим банкам и иным учреждениям, хранит их обязательные резервы (пояснение ниже), организует национальный инструмент взаиморасчетов по денежным обязательствам посредством своих отделений, либо же с помощью специальных расчетных палат, а также выступает в роли кредитора «последней инстанции».

Обязательными резервами является некоторая часть суммы депозитов, которую обязаны хранить коммерческие банковские организации в качестве беспроцентных вкладов в Центробанке. В зависимости от конкретной страны, формы хранения могут быть различными. Нормы обязательных резервов дифференцируются по разновидностям депозитов (вкладов). Коммерческие банковские организации Российской Федерации должны держать обязательные резервы в Банке России. В какой-то мере обязательные резервы являются гарантией получения вкладов их держателями.

Виды Центральных банков по форме собственности

Если рассматривать Центральные банки с точки зрения собственности, можно выделить три существующих на сегодняшний день вида:

  1. Акционерные (формирование капитала осуществляется за счет учредительских взносов).
  2. Государственные (весь пакет акций принадлежит государству).
  3. Смешанные (формирование капитала осуществляется за счет государственных средств и частных взносов).

В некоторых странах Центральные банки изначально создавались в качестве государственных. К числу таковых можно отнести Банк Германии, который был основан в 1957 году (Дойче Бундесбанк – Немецкий федеральный банк), а также его предшественника – Рейхсбанк. Кроме них к категории таких организаций можно отнести Государственный банк, который был основан в 1860 году в России и в дальнейшем стал центральным российским эмиссионным банком. Есть и такие Центральные банки, которые изначально были частными, но с течением времени их национализировали (например, Банк Франции, основанный в 1800 году и Банк Англии, основанный в 1694 году).

В качестве примера акционерного Центрального банка можно выделить Федеральную резервную систему Соединенных Штатов Америки, которая была учреждена 23 декабря 1913 года Актом о ФРС. Образование капитала федеральных резервных банков осуществляется благодаря паевым взносам частных коммерческих банковских организаций, которые вступают в состав Федеральной резервной системы. При этом, несмотря на акционерную форму организации, на

сегодняшний день ФРС относится к числу одних из наиболее важных государственных учреждений, руководство которых выбирается из числа совета управляющих ФРС и назначается президентом США, утверждение кандидатов на должности председателя и вице-председателя совета управляющих Федеральной резервной системы осуществляется Сенатом США.

Из существующих смешанных Центральных банков можно выделить Банк Японии, который был основан в 1882 году. Согласно изданному в 1942г. Закону, только 55 процентов уставного капитала Банка Японии принадлежит государству. В назначении руководства японского Центрального банка принимает участие правительство страны, а его утверждением занимается парламент Японии.

Центральный банк также может быть основан группой государств. К числу таковых относится ЕЦБ (Европейский Центральный банк), который является Центробанком Европейского союза и еврозоны. Он был основан первого июня 1998 года. В штат организации входят представители всех стран-участников Евросоюза, а сам банк является абсолютно независимым от других органов ЕС.

Основные функции Центральных банков

В зависимости от действующего законодательства на территории конкретной страны, Центральные банки могут наделяться такими основными функциями, как:

  1. Проведение кредитно-денежной политики.
  2. Проведение валютной политики.
  3. Эмиссия банкнот.
  4. Управление государственными золотовалютными резервами.
  5. Осуществление централизованных расчетов в банковской системе.
  6. Регулирование деятельности кредитных институтов.
  7. Рефинансирование кредитно-банковских институтов, в частности при помощи установки ломбардной ставки, ставки рефинансирования и т.д.
  8. Функции финансового правительственного агента.
  9. Проведение прогнозирования и анализа экономической ситуации в России в целом и по регионам в частности (прежде всего финансово-валютных, кредитно-денежных и ценовых отношений, а также публикация статистических данных и соответствующих материалов).
  10. Определение правил отчетности и бухгалтерского учета для банковской системы Российской Федерации.
  11. Непосредственное участие в составлении прогноза российского платежного баланса и организация разработки платежного баланса Российской Федерации.
  12. Определяет и публикует официальные курсы зарубежных валют по отношению к государственной валюте.

Баланс Центрального банка

Баланс Центробанка можно разделить на две категории: активы и пассивы. К активам приравниваются:

  1. Кредиты Центрального банка, которые были предоставлены коммерческим банкам и правительству.
  2. Золотовалютные резервы.
  3. Государственные облигации.

К пассивам Центральных банков относятся:

  1. Капитал Центробанка.
  2. Депозиты коммерческих банков в Центробанке (дополнительные депозиты и обязательные резервы).
  3. Счета казначейства, обслуживанием которых занимается Центральный банк.
  4. Наличные средства, выпускаемые Центробанком в обращение.
  5. Средства кредитных организаций.

В этой статье мы постарались как можно подробнее ответить на вопрос, что такое Центральный банк и, что он собой представляет. Надеемся, после ее прочтения вы получили нужную и полезную для себя информацию.

Источник: kreditnalichnymi24.ru

Категория: Банки

Похожие статьи: