Банковские вклады: понятие, правила открытия и виды вкладов

Банковские вклады есть сейчас практически у каждого человека, а у некоторых, даже несколько – например, в разной валюте. Внося деньги в качестве банковских вкладов, граждане надеются не только сохранить свои сбережения. но и, по возможности, приумножить их. Чтобы правильно распорядиться своими деньгами и выгодно вложить их в виде банковских вкладов. стоит, как минимум, разобраться с правилами внесения денег во вклады, и видами вкладов.

Понятие банковских вкладов. Правила открытия вкладов

-первоначальная сумма вклада

-порядок и возможность внесения дополнительных средств на вклад, а так же возможность частичного (полного) снятия денег до окончания срока вклада.

По этому признаку выделяются:

---не пополняемые вклады. Это значит, что в течение всего срока вклада дополнительные взносы не принимаются.

---с возможностью пополнения - в течение срока вклада можно вносить дополнительные суммы во вклад

----с возможностью частичного снятия средств. Это значит, что с банковского счета можно снять часть вложенных денег, при этом на счету должна оставаться определённая сумма, которая называется неснижаемый остаток.

-порядок начисления процентов. Иногда банк может не прибавлять проценты к основной сумме вклада, а перечислять их по вкладу на иной счет в этом же банке или на банковскую карту. Начисление может производиться следующим образом:

---ежемесячно – проценты прибыли прибавляются к основному вкладу каждый месяц.

---к концу срока – проценты прибыли присоединятся к основной сумме вклада в конце срока вклада.

---в иной срок, например, ежеквартально (проценты начисляются каждые 3 месяца), либо каждые полгода, либо еженедельно.

-величина процентной ставки с правила её изменения.

Что касается срочных вкладов, то тут в договоре важно обратить внимание на возможность (если она предоставляется банком) его автоматического продления, если вкладчиком не были сняты деньги в день окончания срока. В данном случае необходимо уточнить, как будет изменена процентная ставка. при продлении

вклада.

Завершая разговор о правилах, касающихся банковских вкладов, осталось упомянуть о последнем моменте – о налогах по вкладам. Доходы по рублевым вкладам облагаются налогом, если процентная ставка по ним выше 13% годовых. Доходы по вкладам в валюте облагаются налогом, если процентная ставка по ним выше 9% годовых. Налог на прибыль по таким вкладам составляет 35%. При этом, самому вкладчику не стоит беспокоиться об уплате налогов – производить все необходимые платежи в данном случае – обязанность банка.

Говоря о банковском договоре, уже было упомянуто о нескольких разновидностях банковских вкладов. Остановимся на этом вопросе подробнее.

Виды банковских вкладов

Накопительный вклад. В отличие

от предыдущего вида, он предусматривает возможность пополнения (в некоторых случаях, и возможность снятия части денег без снижения процентной ставки). Однако, минус вклада – более низкая процентная ставка, чем у сберегательного вклада.

Так же, срочные вклады могут подразделяться в зависимости от:

-круга лиц, которые могут открыть такой вклад (пенсионный вклад – только для пенсионеров, на такие вклады могут начисляться пенсии)

-целей вклада (например, вклад на детей – открывается на имя ребенка на определенный срок; или ипотечный вклад – существует обычно в банках, выдающих ипотечные кредиты – главное условие такого вклада это то, что вся его сумма идет в счет ипотеки)

-сезона (или определенных событий, например, праздников). Такие вклады краткосрочны, но зато имеют повышенную процентную ставку.

Вышеперечисленными видами вкладов пользуется большинство граждан. Однако, кредитные учреждения могут предложить своим клиентам, искушенным в вопросах банковских вкладов. и более специфичные виды вкладов. Например, более рискованные вклады – вклады с плавающей процентной ставкой – данная ставка изменяется в зависимости от политико-экономических показателей и может, при благоприятных условиях, резко повысить доходность вклада. Либо вклады, удовлетворяющие определенные финансовые запросы вкладчиков (валютная рента; номерной вклад – гарантирующий анонимность счета).

Источник: provincialynews.ru

Категория: Банки

Похожие статьи: