Что такое банковская гарантия?

Участники отношений и банковские гарантии

По определению участниками в случае банковской гарантии могут выступать  принципал, банк-гарант и бенефициар.

Принципалом является лицо, по требованию которого банком предоставляется банковская гарантия. В случае наличия основного долга принципалом является заемщик, должник.

Банком-гарантом выступает банковская организация, которая собственно и выдает гарантию. Иными словами банк-гарант принимает на себя обязательства в случае наступления случая, указанного в гарантии, осуществить платеж указанному в гарантии лицу. Надо отметить, что гарантии осуществлять могут не только банки, но и страховые компании.

Бенефициар – это лицо, принимающее платеж от банка-гаранта в случае наступления гарантийного случая. По основному долгу бенефициаром является кредитор.

Банковская гарантии: основное понятие, функции, использование

Часто термин «банковская гарантия» понимается в качестве синонима термина «поручительство». Следует отметить, что в обоих случаях присутствуют общие обязательства по выплате денежных средств лицу, указанному в гарантии. Как правило, исполняется этот платеж в том случае, если должник не выполняет свои обязательства перед банком. В обоих случаях одинаковыми можно принять и участников этих отношений. Но именно в правовом поле проявляются все особенности этих понятий.

Для того, чтобы наши читатели лучше понимали, о чем идет речь, дадим некоторые определения.

Итак, банковская гарантия представляет собой сделку в одностороннем порядке. Односторонней она является потому, что для ее заключения достаточно того, что ее заключения желает одна сторона – гарант. Банковская гарантия является независимой от правоотношений между принципалом (должником) и бенефициаром гарантии.

Итак, банковская гарантия заключается в виде письменного обязательства, где гарант обязуется выплатить бенефициару некоторую сумму денежных средств, точная сумма должна быть указана в условиях обязательства. Иными словами, банк-гарант от своего имени выдает принципалу по его же просьбе письменное обязательство, что бенефициару, или кредитору принципала, будет выплачена денежная сумма, указанная в условиях гарантии.

Необходимо указать, что в банковской гарантии должна содержаться информация, которая позволила бы бенефициару убедиться в том, что:

а) лицо, ставящее подпись в документе, обладает всеми правами на совершение данных действий;

б) гарантия выдается субъектом, у которого есть право совершать данное действие, а также это право должно быть зафиксировано лицензией на имя субъекта.

В случае подписания гарантии бенефициар может попросить гаранта предоставить ему лицензию для ознакомления, или же нотариально заверенную копию лицензии  одновременно с гарантией.

Надо отметить, что в настоящее время банковские гарантии являются довольно распространенными действиями и заключаются как с клиентами банков, так и между самими банками. Этому можно дать вполне логичное объяснение. Во-первых, подобные гарантии могут обладать достаточно большой надежностью. А во-вторых, гарантии – быстрореализуемы. Банки не против заключения гарантий, так как этот вид банковской деятельности приносить неплохой доход, так как за оформление гарантии банку положено выплатить комиссионные. К тому же банковская гарантия не требует привлечения дополнительных

средств из оборота, чем отличается от кредитных операций. Если сказать более просто, привлечение средств либо происходит несколько позже, либо отсутствует вообще.

В настоящее время среди российских банков довольно популярной является практика предоставления банковских гарантий под обеспечение. Если клиенты уже должно сотрудничают с банком и зарекомендовали себя, как стабильных и серьезных клиентов, то банковская гарантия может быть осуществлена как договоренность, которая позволяет банку списывать суммы со счетов клиента безакцептно, делается это для того, чтобы возместить затраты, понесенные гарантом. Другие банки берут в качестве обеспечения ценные бумаги, или же иные товарно-материальные ценности.

Как оформляется банковская гарантия

1.Заемщик предоставляет в банковское учреждение предгарантийное письмо, где должно иметься согласие со стороны банка-гаранта в том, что будет произведено обеспечение кредита, выданному указанному заемщику.

2.Кредитным комитетом принимается решение, может ли данный банк-гарант использовать подобные гарантии.

3. Если комитетом принимает положительное решение, банк-кредитор запрашивает целый ряд документов, например, оригинал гарантии, баланс банка и копии его лицензии, а также копи заключения аудитора.

Разновидности банковских гарантий

Банковские гарантии, в зависимости от того по каким условия бенефициару выплачивается гарантийная денежная сумма, можно условно поделить на две группы:

- безусловная гарантия (по первому требованию) – по первому же письменному требованию заплатить причитающуюся по условиям гарантии сумму, гарант обязан это сделать;

- условная гарантия – гарант также должен выплатить денежные средства, зафиксированные в  условиях гарантии по письменному требованию, однако к нему необходимо приложить сопровождающие документы, в которых содержатся доказательства того, что принципал свои обязательства выполняет ненадлежащим образом либо не исполняет вообще.

Нормальная банковская гарантия может быть охарактеризована безотзывностью и срочностью. Это условия означают, что без согласия бенефициара гарант не имеет права отказаться от выполнения возложенных на него обязательств. Надо отметить, что в настоящее время отзывные гарантии являются довольно редким явлением, потому что вызывают крайнее недоверие у бенефициаров и вообще не могут соответствовать сути банковской гарантии.

Еще одна классификация банковских гарантий:

- обеспеченная гарантия – имеет любое залоговое обеспечение, к примеру, имущественное;

- необеспеченная – является обязательством банка в письменной форме;

- синдицированная или консорциальная гарантия – в данной гарантии имеют право участвовать одновременно несколько банковских учреждений, действие которых производится через главный банк-гарант. Подобные гарантии часто встречаются в международных и других крупных сделках. Примечательно, что, чем большее число банков привлечено в сделке, тем дороже обходится услуга;

- подтвержденная гарантия – частично или в полной сумме гарантия подтверждается иным банковским учреждением, на котором лежит солидарная ответственность перед бенефициаром;

- прямые гарантии – обязательство по гарантии возлагается на банк-гарант;

- контргарантии – такая гарантия выдается в случае, когда по требованию принципала банк  выдает встречное обязательство, требуя от другого банка выдать гарантии.

Источник: www.sberbankir.ru

Категория: Банки

Похожие статьи: