Что нужно для открытия счета в сбербанке

что нужно для открытия счета в сбербанке

Кредитование малого бизнеса

Каким требованиям должен соответствовать заемщик-предприниматель?

Для получения кредита необходимо иметь действующий доходный бизнес на территории РФ, срок ведения деятельности которого составляет не менее 3 месяцев для торговли, не менее 6 месяцев для других видов деятельности, а по отдельным продуктам не менее 12 месяцев для сезонных видов деятельности. После положительного решения Банка о предоставлении кредита обязательным условием является открытие расчетного счета в Сбербанке России.

Можно ли получить в Сбербанке кредит на развитие бизнеса без залога?

Да, компаниям и владельцам малого бизнеса с годовой выручкой не более 60 млн. руб. в Сбербанке предоставляется кредит «Доверие», который позволяет без залога в короткие сроки получить необходимую финансовую поддержку как для решения текущих задач, так и для возможности реализации планов по развитию бизнеса. Индивидуальные предприниматели и малые предприятия с годовой выручкой от 60 до 400 млн. руб. могут воспользоваться беззалоговым кредитом «Бизнес-Доверие» на любые бизнес-цели.

Можно ли получить в Сбербанке кредит на создание бизнеса?

Да, в Сбербанке возможно получить кредит «Бизнес-старт» на открытие собственного бизнеса с нуля. По кредиту «Бизнес-Старт» будущему предпринимателю предоставляется комплексное решение для создания бизнеса: необходимое финансирование, фактически готовая схема ведения бизнеса по программе франчайзинга или типовому бизнес-плану, разработанному партнером Банка, а также консультации в области основ ведения бизнеса, бухгалтерского и налогового учета, маркетинга и прочее, которые можно получить из разработанного Банком бесплатного мультимедийного курса «Основы предпринимательской деятельности». Получить данный кредит может любой российский гражданин в возрасте от 20 до 60 лет. Никаких ограничений, касающихся образования или опыта ведения бизнеса, нет. Наоборот, обязательным условием является отсутствие у кандидата текущей предпринимательской деятельности в течение последних 90 календарных дней. Кредит может взять как индивидуальный предприниматель (ИП), так и общество с ограниченной ответственностью (ООО), что расширяет возможности начинающего предпринимателя. Кредит «Бизнес-Старт» выдается на сумму от 100 тысяч до 3 млн. рублей на 3,5 года под ставку 18,5% годовых. Взнос самого начинающего предпринимателя должен составлять не менее 20% от суммы ивестиций в проект. В качестве обеспечения требуется поручительство физического лица и залог приобретаемых в рамках проекта внеоборотных активов. Комиссия банка за выдачу кредита также отсутствует.

Насколько быстро Банком принимается решение о предоставлении кредита для малого бизнеса?

По экспресс-кредитам для малого бизнеса: «Доверие», «Экспресс-Авто», «Экспресс-Актив», «Экспресс-Ипотека», решение по кредитной заявке принимается Банком в течении 3 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов, по остальным кредитным продуктам – срок рассмотрения заявки на кредит составлет не более 8 рабочих дней.

Какие требования к обеспечению по кредитам для малого бизнеса предъявляет Сбербанк?

В Сбербанке можно получить как беззалоговые кредиты «Доверие» и «Бизнес-Доверие» для малого бизнеса на любые цели, так и целевые кредиты с различными видами обеспечения. Например, по кредитам на приобретение автотранспорта «Экспресс-Авто» и «Бизнес-Авто» в качестве залога выступает приобретаемый транспорт, залогом по кредитам «Экспресс-Актив» и «Бизнес-Актив» является приобретаемое оборудование, по кредитам «Бизнес-Недвижимость» и «Экспресс-Ипотека» - приобретаемая недвижимость, а по кредиту «Бизнес-Рента» - имеющейся в собственности объект недвижимости. Дополнительным требованием к обеспечению по вышеуказанным кредитам является поручительство физического или юридического лица.

Вопросы по транзакционным продуктам

Какие виды счетов открывает Сбербанк для юридических лиц?

В зависимости от потребностей Вашего бизнеса Вы можете открыть различные виды банковских счетов: расчетные в валюте Российской Федерации и в иностранных валютах, счета доверительного управления, специальные банковские счета (в т.ч. поставщика, платежного агента, субагента).

Сколько времени занимает открытие счета?

При наличии полного комплекта документов возможно открытие счета в день обращения. За более подробной информацией по возможности открытия счета день в день, обратитесь ,пожалуйста, в Ваше отделение Сбербанка или к Вашему персональному менеджеру. Также получить консультацию о возможности предоставления данной услуги Вы можете по телефону 8 800 555 55 50.

Какие документы требуются для открытия расчетного счета?

С актуальным перечнем документов, необходимых для открытия счета, можно ознакомиться в разделе "Корпоративным клиентам. Расчетно-кассовое обслуживание. Открытие и ведение счетов" или по ссылке .

Предлагает ли Сбербанк возможность комплексного подключения к ряду услуг при минимальном оформлении документов?

Сбербанк предлагает Вам заключить договор "Конструктор" ( прежнее название - ЕДБО - единый договор банковского обслуживания") - современное комплексное решение Банка для корпоративных клиентов, включающее в себя следующие банковские услуги: открытие и обслуживание расчетных счетов в валюте РФ и иностранной валюте; размещение денежных средств в депозиты и в виде неснижаемых остатков на расчетных счетах; дистанционное обслуживание с использованием системы «Сбербанк Бизнес Онлайн»; проведение конверсионных операций; проведение срочных платежей по системе Банка; инкассация денежной наличности, ее прием и зачисление на расчетный счет; прием денежной наличности через автоматический сейф; выдача простых векселей Сбербанка России; неотложный платеж после окончания операционного времени; обслуживание с использованием системы «Voice-информатор»; доставка денежной наличности Банка России; прием денежной наличности и зачисление на счет Клиента, открытый в другом филиале Банка; открытие бизнес-счетов.

Какие варианты дистанционного банковского обслуживания предлагает Сбербанк?

Сбербанк предлагает клиентам воспользоваться преимуществами дистанционных каналов обслуживания. Система интернет-банкинга "Сбербанк Бизнес Онлайн" позволяет совершать банковские операции в сети Интернет без установки дополнительного программного обеспечения. Универсальная система межкорпоративного электронного документооборота "E-invoicing" позволяет отказаться от пересылки бумажных экземпляров документов, оптимизировать бизнес-процессы предприятия и сократить время доставки документов. Узнать состояние Вашего счета, а также получить другую информацию по Вашему счету Вы сможете с помощью системы "Voice-информатор" (парольная автоматизированная голосовая информационно-справочная система). Управлять финансовыми потоками Вашей холдинговой структуры, состоящей их филиалов, Вы сможете с помощью автоматизированной системы «Сбербанк Корпор@ция».

Какие возможности представлены у интернет-банка "Сбербанк Бизнес Онлайн"?

Данная система дистанционного банковского обслуживания предоставляет возможность посредством стандартного интернет-браузера подготавливать и отправлять платежные документы, получать информацию о движении денежных средств по счетам, взаимодействовать с сотрудниками Банка путем обмена сообщениями сводного формата, а также направлять заявки на рассмотрение Банком возможности предоставления Клиенту тех или иных услуг и банковских продуктов.

Какими документами возможно обмениваться при помощи системы "E-invoicing"?

E-invoicing – это универсальная система электронного документооборота, c помощью которой Вы можете обмениваться со своими контрагентами или налоговыми органами такими юридически значимыми документами, как: счета на оплату; счета-фактуры; договоры и приложения к ним; структурированные заказы на поставку товаров, работ, услуг; товарные накладные; акты приемки, выполнения работ и услуг; акты сверки расчетов, а также корреспонденция различного характера.

Кредитование корпоративных клиентов

Наша компания хотела бы сотрудничать со Сбербанком, но на текущий момент мы не являемся вашим клиентом и у нас нет персонального менеджера. Как мы можем узнать подробности по интересующим нас услугам?

Стать клиентом Сбербанка очень просто. Обратитесь в отделение Сбербанка, обслуживающее юр. лиц. Выбрать наиболее удобное для вас отделение можно в разделе "Отделения и банкоматы" или позвоните по

телефону 8 800 555 555 0 .

Несколько лет назад наша компания получила кредит в другом банке, сейчас условия по кредитованию стали гораздо мягче и мы бы хотели досрочно погасить старый кредит. Оказывает ли Сбербанк услуги по рефинансированию кредитов, выданных другими банками?

Да, более того, в рамках акции "Рефинансирование кредитов" отменена комиссия за выдачу таких кредитов. Предложение действует до 31.12.2013 года. За более подробной информацией обращайтесь к вашему персональному менеджеру.

Выдает ли Сбербанк кредиты на финансирование расходов, связанных с проведением предпроектных и проектных работ?

Да, широкая линейка кредитных продуктов Сбербанка разработана с учетом специфики и индивидуальных особенностей бизнеса корпоративных клиентов. В зависимости от потребностей вашего бизнеса, вы можете воспользоваться кредитными программами для реализации следующих целей: финансирование текущей деятельности компании, финансирование развития бизнеса, погашение задолженности перед третьими кредиторами, льготное кредитование при использовании аккредитива и пр. За более подробной информацией обращайтесь к вашему персональному менеджеру.

Финансирует ли Сбербанк долгосрочные инвестиционные проекты?

Да, Сбербанк активно участвует в финансировании долгосрочных инвестиционных проектов во всех отраслях российской экономики и является одним из лидеров рынка по объему предоставленного финансирования, по степени отраслевой и продуктовой диверсификации.

Какие программы финансирования проектов в сфере недвижимости предлагает Сбербанк для корпоративных клиентов?

В рамках финансирования проектов в сфере недвижимости Сбербанк России осуществляет кредитование корпоративных клиентов по следующим направлениям:

1. Кредитование проектов строительства объектов жилой недвижимости, в том числе кредитование проектов комплексной застройки.

2. Кредитование проектов строительства объектов коммерческой недвижимости:

  • торговые центры, торгово-развлекательные комплексы;
  • офисные центры, бизнес-парки;
  • склады и логистические комплексы;
  • объекты туристической инфраструктуры.

3. Кредитование уставной деятельности Заемщиков под залог и денежные потоки объектов коммерческой недвижимости, в т.ч. кредитование сделок финансового/возвратного лизинга, кредитование Закрытых паевых инвестиционных фондов.

4. Комплементарное финансирование уставной деятельности Заемщика под залог объектов коммерческой недвижимости, Комплементарное проектное финансирование.

Финансирование недвижимости осуществляется на инвестиционной и эксплуатационной стадии проектов.

Вопросы по направлению "Торговое финансирование и документарные операции"

Как открыть Аккредитив (для Поставщика)?

Контрагенты по сделке заключают контракт, где в качестве формы расчетов указывают аккредитив. Сбербанк бесплатно осуществляет предконтрактную работу и консультирует на любых этапах реализации сделок. Далее Поставщик открывает в Сбербанке паспорт экспортной сделки, если поставка осуществляется за рубеж (в соответствии с законодательством РФ). Вся остальная работа по открытию аккредитива ложится на Покупателя. Поставщик лишь ожидает аккредитив от Сбербанка, далее отгружает товар и предоставляет отгрузочные/коммерческие документы в Сбербанк. В течение нескольких дней платеж по контракту поступает на счет продавца.

Как открыть Аккредитив (для Покупателя)?

Контрагенты по сделке заключают контракт, где в качестве формы расчетов указывают аккредитив. Сбербанк бесплатно осуществляет предконтрактную работу и консультирует на любых этапах реализации сделок. Далее Покупатель открывает в Сбербанке паспорт импортной сделки, если поставка планируется из-за рубежа (в соответствии с законодательством РФ). Покупатель формирует на своем счете в Сбербанке денежное покрытие (если финансирование не требуется) и предоставляет заявление на открытие аккредитива. В течении 2-х дней аккредитив будет открыт.

Где можно взять бланк заявления на открытие аккредитива?

Бланки заявлений на открытие аккредитива можно скачать на официальном сайте Банка:

Сколько стоит аккредитив? Приведите пример расчета его стоимости.

Стоимость аккредитива определена в сборнике тарифов Сбербанка и зависит от суммы аккредитива и срока его действия. При отсутствии у Покупателя собственных средств для формирования покрытия Банк может предоставить кредитные ресурсы. В этом случае стоимость аккредитива увеличивается на ставку кредитования. К примеру, российская закупочная компания планирует приобрести товар на территории РФ на сумму 2 500 000 руб. Деньги у компании есть, соответственно финансирование не требуется. Срок действия контракта 45 дней. Для расчетов с продавцом решено использовать аккредитив.

Сбербанком будут взысканы следующие комиссии:

1. За открытие аккредитива. 45/365*2 500 000*0,8%=2 465,75, т.к. тарифами Банка предусмотрено минимальное значение комиссии за данную операцию в размере 6 000 руб. за квартал или его часть, то данная плата будет начислена в размере 6 000 руб .

2. За проверку документов: 2 500 000*0,2% = 5 000 руб

ИТОГО ОБЩАЯ СТОИМОСТЬ АККРЕДИТИВА СОСТАВИТ: 6 000 + 5 000 = 11 000 руб .

Поставщик отказывается переходить на аккредитивную форму расчетов, что делать?

Сбербанк всегда готов помочь клиенту в переговорах как с поставщиком, так и его банком. В нашем портфеле есть ряд успешно профинансированных контрактов, где изначально поставщик отказывался от аккредитивной формы расчетов. Главная цель в таких переговорах – показать преимущества аккредитивной формы расчетов и торгового финансирования для обеих сторон.

Возможен ли выпуск непокрытого аккредитива?

Сбербанк также выпускает аккредитивы без формирования денежного покрытия. В этом случае на клиента (покупателя) устанавливается возобновляемый мультивалютный лимит, в рамках которого могут открываться непокрытые аккредитивы практически во всех основных валютах. Такой продукт позволяет клиенту не отвлекать средства из оборота и производить оплату по контрактам по факту исполнения обязательств поставщиками. Одновременно в рамках непокрытых аккредитивов возможна организация финансирования. Более подробную информацию можно найти, пройдя по ссылке .

Какие минимальные сроки и суммы для получения финансирования от инобанка?

Минимальный срок, на который обычно привлекается финансирование иностранного банка - 3 месяца с даты осуществления платежа в пользу Бенефициара по аккредитиву. Минимальная сумма аккредитива ничем не ограничена. Однако, при небольших суммах аккредитивов следует обращать внимание на минимальные значения комиссий иностранных банков, которые могут сильно удорожить стоимость финансирования. Рекомедуемая минимальная сумма составляет 100 000 долларов. Финансирование всегда привлекается Сбербанком в валюте аккредитива, однако обязательства клиента перед Сбербанком могут быть зафиксированы как в валюте, так и в рублях.

В течение какого срока возможно организовать постимпортное финансирование? Какие дополнительные соглашения необходимо будет подписывать с инобанком?

С целью предоставления своим клиентам наиболее выгодных условий постимпортного финансирования Сбербанк проводит переговоры с несколькими инобанками. В среднем данные переговоры занимают от 2-3 дней до недели. При этом импортер пописывает кредитную документацию только со Сбербанком и предоставляет заявление на открытие аккредитива.

Почему стоимость постимпортного финансирования ниже привычного денежного кредита? Так ли это?

Да, действительно стоимость постимпортного финансирования ниже привычного денежного кредита. Клиентам предоставляются средства, привлекаемые в странах с развитой экономикой, где ресурсы традиционно дешевле. При этом ставка обсуждается отдельно для каждой сделки и зависит от страны нахождения экспортера, запрашиваемого срока финансирования и графика погашения основного долга и процентов иностранному банку.

Аккредитив с постимпортным финансированием принято считать более сложным в оформлении продуктом по сравнению с привычным денежным кредитом.

Вся сложность заключается в более тщательной подготовке поставщиком документов по аккредитиву. Получение финансирования, а также выплата основного долга и процентов происходит по привычной схеме как при получении обычного кредита.

Источник: www.sberbank.ru

Категория: Банки

Похожие статьи: