Что необходимо учитывать при выборе банка

Выбор банка для размещения вклада

Вклады

Каждый человек старается выбирать банковский вклад, отталкиваясь от двух предпочтений: максимально обезопасить собственные вложения и получить с них хороший доход. Определить доходность банковских программ по вкладам не сложно. Стоит всего лишь ознакомиться с процентными ставками и прочими условиями, указанными в сберегательных программах. Намного сложнее дело обстоит с определением надежности банка.

Ни кто не спорит, что закон о страховании вкладов физических лиц в банках нашей страны значительно повысил доверие к программам по сбережениям практически всех банков, но не все окончательно полагаются на этот закон. Поэтому стараются найти альтернативные способы того, как оценить надежность финансовой организации.

Система страхования вкладов была создана в 2004 году, после кризисных периодов. Тогда банки, которые казались вкладчикам самыми надежными, ограничивали и задерживали выплаты клиентам. И были даже такие, которые полностью прекратили свое существование во времена экономического кризиса в стране.

Говоря о страховании банковских вкладов, стоит отметить, что вкладчик, при страховом случае, может рассчитывать на сумму, не превышающую 700 тысяч рублей. Другими словами, при размещенном депозите в один миллион рублей, страховая компания возместит вкладчику только 700 тысяч. Оставшуюся сумму придется ждать от банка. Кроме того, на возмещение денежных средств можно рассчитывать только в определенных случаях.

Страховым случаем считается процедура банкротства банковского учреждения и отзыв у него лицензии. Таким образом, если банк перед вкладчиком не выполняет свои обязанности, но при этом его деятельность не попадает под условия страхового случая, вопрос о возмещении вложенных средств нужно решать непосредственно с самим банком. Чтобы оценить возможности системы страхования вкладов, стоит обращать внимание на финансовую основу системы.

Если внимательно ознакомиться с размером фонда страхования, можно сделать вывод, что система страхования вкладов защищает от единичных случаев банкротства средних и некрупных банков. Это говорит о том, что в первую очередь выбор банка для размещения вклада должен основываться на его надежности. Вкладчик должен быть полностью уверен в том, что финансовое учреждение, в котором он хранит свои сбережения, переживет возможные времена очередных экономических кризисов и будет в полной мере выполнять свои обязательства.

Рассмотрим важные характеристики, которые отражают степень надежности банка. Именно на следующие основные показатели стоит обращать особое внимание при выборе финансового учреждения для размещения вклада.

Состав учредителей.

Сначала нужно выяснить прозрачность информации об учредителях банка. Узнать кто они, чем занимаются, давно

ли существуют, какое влияние на банк оказывают. Также следует выяснить, часто ли происходила смена учредителей банка и кто владеет контрольным пакетом акций.

Банки, основными владельцами или учредителями которых являются крупнейшие иностранные консорциумы, существующие уже несколько десятков лет, можно считать наиболее надежными. Кризисная ситуация внутри страны не сможет обрушить такие финансовые организации, так как собственники всегда поддержат его ресурсами с другой страны. Для корпорации, которая владеет десятками или даже сотнями банков по всему миру, поддержка одного финансового учреждения является обычным, не представляющим сложности, рабочим процессом.

К банкам, у которых относительно или полностью засекречена информация о совладельцах и учредителях, необходимо относиться с особой осторожностью. Они могут работать на предприятия, которые ведут сомнительную или запрещенную деятельность.

Отечественные банки, которые работают на крупнейшие корпорации экономики страны и ведущих отраслей, считаются относительно надежными. Рассматривая такое финансовое учреждение, будет не достаточно одной информации об учредителях для того, чтобы проанализировать его надежность. Поэтому стоит обратить внимание и на другие критерии. Например, на период существования на рынке страны. По этому критерию определить надежность банка не сложно. Чем дольше существует финансовое учреждение, тем оно надежнее.

Позиции в рейтингах и основные показатели деятельности.

Людям, не имеющим финансового образования довольно сложно провести анализ надежности банка по такому критерию. Но есть несколько моментов, которые поймут практически все:

• Чем больше размер уставного капитала, чем лучше это для вкладчика;

• Соотношение обязательств банка и его активов. Здесь все предельно просто. Обязательствами банка является совокупный размер денежных средств, привлеченных клиентов и других банков. Активы – это размещенные средства, к которым относятся инвестиции, выданные кредиты. различные вложения в ценные бумаги. Активы банка могут превышать обязательства на 10% за счет резервных фондов и собственных средств. С особой осторожностью нужно относиться к банкам, где размер обязательств практически равен размеру активов или максимально приближен к нему;

• Доля проблемных активов не должна превышать 10%. Проблемными активами называются банковские вложения, инвестиции, кредиты, которые не возвращают должники. Если доля таких активов более 10%, банку доверять, категорически не стоит.

Кроме этого, при выборе банка для размещения вклада стоит обратить внимание и на его репутацию. Следует выяснить отношение клиентов к банку, почитать отзывы о нем. Конечно же, это не главное, на что нужно полагаться, но тоже может существенно помочь с выбором и избежать риска.

Источник: ifbp.ru

Категория: Банки

Похожие статьи: