Банки у которых могут отозвать лицензию в 2016 году

Россияне давно поняли, что каждый экономический кризис влияет и на банковскую сферу. Уже многие лишились своих накоплений в кризисные периоды прошлых лет. Чтобы оградить людей от таких потерь, Центробанк периодически проводит зачистку в рядах банков. В силу каких причин банковские учреждения утрачивают лицензии?

Причины, по которым ЦБ отбирает лицензию

Федеральным законом № 395-1 от 02.12.1990 года закреплено два перечня оснований, по которым ЦБ РФ вправе лишить банк лицензии:

Случаи, когда лицензия отзывается в обязательном порядке:

  • Кредитный капитал банка опустился ниже уровня в 2%.
  • Размер собственных средств не превышает сумму уставного капитала, сформированного на момент государственной регистрации банка.
  • Руководство банковского учреждения не имело возможности или желания привести в соответствие величину уставного капитала и собственных средств в отведенный для этого срок.
  • Банк не в состоянии отвечать по обязательствам перед кредиторами (возвращать вклады и выплачивать межбанковские кредиты).
  • Самовольное сокращение суммы уставного капитала. В этом случае можно перевести банк в статус небанковской кредитной организации.
  • Для получения лицензии предоставлены отчасти ложные сведения.
  • Операции, попавшие под лицензирование, не проводились более года;
  • Фальсификация данных, предоставленных в периодической отчетности.
  • Ежемесячная отчетность предоставлена позже установленного срока на 15 и более дней.
  • Случаи, когда банком проводились операции, не предусмотренные лицензией.
  • Нарушение законов и нормативных актов, в том числе закона о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма.
  • Непредставление в срок информации, подлежащей внесению в ЕГРЮЛ.
  • Невыполнение решений суда о взыскании денежных средств с депозитов.

Нарушения, на основании которых Центробанк может, но не обязан, отзывать лицензию:

Распространенные причины отзыва лицензии – низкокачественные активы, потеря ликвидности и кредитование бизнеса, принадлежащего одному или нескольким владельцам банка. Ликвидность страдает, в первую очередь, от ссуд с плохим обслуживанием. Возможно, кредит выдали гражданину или организации, которые пребывали в предбанкротном состоянии и заведомо не могли отвечать по долговым обязательствам. Или же сотрудники банка провели недостаточный (некачественный) мониторинг кредитной сделки в период сопровождения и вовремя не заметили ухудшение финансового состояния заемщика.

Лицензии неоднократно отзывали и по политическим причинам. Не все банки ведут честную деятельность без махинаций. Люди понемногу теряют доверие к банковской сфере в целом и начинается отток средств из размещенных депозитов. Такой негативный настрой граждан, в свою очередь, плачевно отражается на развитии экономики страны. Вот поэтому Центробанк периодически ужесточает требования к банкам, а нарушителей лишает лицензии.

Список банков, у которых ЦБ может отозвать лицензию в декабре 2015

Однозначно ответить на вопрос, у кого отзовут лицензию уже завтра, просто нереально. Ведь провинившийся банк может успеть исполнить все предписания ЦБ и стабилизирует финансовую деятельность.

А вот публикация такого списка может послужить причиной краха банковского учреждения, когда взволнованные вкладчики потребуют возврата своих средств, причем все сразу.

Тем не менее, приблизительный список претендентов на отзыв лицензии все-таки существует, и в него попали небезызвестные всем:

  • Банк Авангард;
  • Гринфилдбанк;
  • Банк Содружество;
  • Веста;
  • Еврокоммерц;
  • Лада-кредит;
  • Объединенный национальный банк;
  • Русский стандарт;
  • Связной;
  • Совинком;
  • Стратегия;
  • Хоум кредит.

В отношении указанных учреждений Центробанк планирует провести серьезные проверки, результатом которых станет принятие окончательного решения по поводу отзыва лицензии.

Как понять, могут ли у моего банка отозвать лицензию?

Теоретически такое может случиться с каждым учреждением, но ведь лицензия не утрачивается в одночасье. Предварительно ЦБ РФ направляет в банк предупреждение и список выявленных нарушений с рекомендациями по их устранению. Перечни нарушителей публикуются на официальном сайте Центробанка, что и может стать для вкладчиков той самой первой ласточкой. Если ваше кредитное учреждение попало в список нарушителей, значит там проводятся незаконные операции либо возникли финансовые затруднения. Стоит ли доверять свои сбережения такому банку?

С другой стороны, однократное предупреждение или незначительное нарушение – еще не повод для занесения банка в черный список. ЦБ наказывает всех, в том числе и Сбербанк, об устойчивости которого вряд ли нужно спорить. Частота и регулярность нарушений – вот что должно настораживать.

Желательно посетить интернет и изучить записи в блогах, касающиеся интересующего вас банка. Можно найти отзывы как о самой организации, так и об отдельных предлагаемых ею банковских продуктах – все ли устраивает клиентов и насколько часто встречаются среди них недовольные. Особое внимание стоит уделить отзывам самих сотрудников, да и процент текучести кадров тоже стоит учесть.

Сравнительно надежными можно назвать те банки, ценные бумаги которых принимаются Центробанком в качестве обеспечения по кредитным обязательствам. Банк России вряд ли захочет терять свои средства. Сюда же можно отнести банковские учреждения с государственным участием и с долей иностранного капитала.

Более-менее безопасные банки могут быть отключены от системы БЭСП исключительно по техническим причинам. Это система банковских срочных электронных платежей. Как правило, после отключения от нее проходит совсем немного времени до момента отзыва лицензии.

И уж совсем «продвинутые» вкладчики могут изучить и проанализировать официальную отчетность банков. Стоит обратить внимание на отчетные формы 302 и 501, в которых содержится информация обо всех кредитах, в том числе и межбанковских, уровне задолженности по ним и по сумме привлеченных депозитов. Особое внимание стоит уделить формированию резерва на возможные потери по ссудам. Если РВПС не формируется вовсе либо сформирован в недостаточно маленьком объеме, значит у банка уже сейчас недостает собственных средств. Сможет

Источник: razuznai.ru

Категория: Банки

Похожие статьи: